Mulți români pleacă în vacanță fără asigurare de călătorie. Ce riscuri acoperă și cât poate costa o poliță

Asigurarea de călătorie poate reduce cheltuielile provocate de accidente, urgențe medicale, anularea vacanței sau pierderea bagajelor în străinătate. Polița trebuie cumpărată înaintea plecării și aleasă în funcție de destinație, durata sejurului și riscurile acoperite. Prețul poate porni de la aproximativ 25 de lei pentru două zile, dar diferă în funcție de vârsta turistului și de protecția inclusă.

Asigurarea de călătorie trebuie încheiată înainte de plecarea din România

Asigurarea de călătorie este o poliță destinată persoanelor care se deplasează în străinătate și poate oferi protecție financiară în cazul producerii unor evenimente neprevăzute, în limitele stabilite prin contract. Documentul trebuie încheiat înaintea vacanței și poate avea o perioadă de valabilitate cuprinsă între două zile și un an.

Expertul broker Bogdan Orescovici a explicat pentru Digi24.ro că polița este valabilă numai în afara țării și că nivelul de protecție diferă în funcție de produsul ales:

„Asigurarea de călătorie în străinătate oferă, în funcție de polița încheiată, protecție pentru anumite riscuri medicale și pentru bunurile asiguratului. Aceasta trebuie contractată înaintea vacanței, pentru o perioadă de la minimum două zile până la maximum un an, și este valabilă exclusiv în afara României, neacoperind evenimentele produse pe teritoriul țării”, explică specialistul.

Polița poate acoperi urgențele medicale, spitalizarea și repatrierea

Protecția medicală reprezintă una dintre componentele principale ale unei asigurări de călătorie, însă serviciile decontate și plafoanele financiare sunt stabilite prin condițiile fiecărui contract. În funcție de poliță, turistul poate beneficia de consultații, medicamente, spitalizare, intervenții chirurgicale sau transport până la o unitate medicală.

Asigurarea se aplică, de regulă, accidentelor și problemelor de sănătate apărute în mod neașteptat în timpul deplasării. Afecțiunile cunoscute înainte de plecare și procedurile medicale planificate sunt, în mod obișnuit, excluse.

Bogdan Orescovici a prezentat principalele situații în care polița poate interveni, inclusiv în cazul urgențelor stomatologice, al pierderii bagajelor sau al prejudiciilor provocate accidental altor persoane:

„Una dintre principalele acoperiri ale asigurării de călătorie este asistența medicală de urgență, care poate include consultații, spitalizare, intervenții chirurgicale și medicamente, în funcție de poliță. Sunt acoperite, de regulă, situațiile medicale neprevăzute apărute în timpul călătoriei, precum accidentele sau fracturile, în timp ce afecțiunile existente înaintea plecării și intervențiile planificate nu sunt, în mod obișnuit, incluse.

De asemenea, în cazul unui accident, asigurarea poate acoperi transportul de la locul producerii evenimentului până la cea mai apropiată unitate medicală care poate acorda îngrijirile necesare.

Un alt beneficiu important al asigurării de călătorie este repatrierea medicală, care poate acoperi transportul pacientului în România sau în țara de reședință pentru continuarea tratamentului ori efectuarea unei intervenții, în condițiile poliței. În cazul unui deces, poate fi acoperit și transportul persoanei.

Pe lângă problemele medicale, polița poate acoperi și urgențele stomatologice, de regulă în limita unei sume prestabilite. Sunt vizate intervențiile necesare pentru calmarea durerii și tratarea situației acute, precum bandajarea sau extracția dentară. În schimb, reconstrucțiile și lucrările dentare complexe nu sunt, de obicei, despăgubite de asigurător.

Polița de călătorie poate acoperi bagajele pierdute sau deteriorate în timpul deplasării, în condițiile și limitele prevăzute în contract. Dacă bagajul nu ajunge la destinație, călătorul poate solicita despăgubiri, în anumite situații, și de la compania aeriană.

O altă acoperire importantă vizează răspunderea civilă pentru prejudiciile provocate accidental altor persoane. De exemplu, dacă un turist lasă din neatenție un obiect pe jos, iar o altă persoană alunecă și suferă vătămări, polița poate acoperi daunele produse, în limita sumei asigurate. Protecția se poate aplica și în alte situații în care asiguratul provoacă, din neglijență, un prejudiciu unei terțe persoane”, mai spune el.

Asigurarea de călătorie nu acoperă automat bolile preexistente

Excluderile prevăzute în contract pot împiedica plata despăgubirii chiar dacă problema apare pe durata vacanței. Printre situațiile care nu sunt acoperite în mod obișnuit se numără afecțiunile medicale cunoscute înaintea plecării și evenimentele produse în afara teritoriului menționat în poliță.

Momentul cumpărării asigurării este, de asemenea, esențial. O poliță încheiată după intrarea turistului în țara de destinație poate include o perioadă de așteptare de cinci sau șapte zile, timp în care eventualele accidente ori îmbolnăviri nu sunt despăgubite.

Asigurătorul poate verifica ora emiterii documentului și o poate compara cu informațiile privind plecarea din România. Specialistul a explicat cum funcționează aceste limitări:

„Asigurarea de călătorie nu oferă protecție pentru orice situație apărută în timpul vacanței. Printre principalele excluderi se află afecțiunile medicale preexistente, dacă acestea erau cunoscute înainte de plecare. Totodată, acoperirea este valabilă doar pe teritoriul prevăzut în poliță.

Un alt aspect esențial este momentul încheierii poliței. Aceasta trebuie achiziționată înainte de plecare, iar cumpărarea după sosirea în străinătate poate atrage o perioadă de așteptare, de cinci sau șapte zile. Astfel, dacă un turist ajunge la Paris, de exemplu, și încheie atunci asigurarea, eventualele îmbolnăviri sau accidente produse în perioada de așteptare nu sunt, de regulă, despăgubite.

Momentul încheierii poliței poate fi verificat de asigurător prin documentele de călătorie și evidențele electronice, inclusiv prin compararea orei emiterii cu momentul plecării. Astfel, poate fi stabilit dacă asigurarea a fost încheiată înainte ca turistul să părăsească România”, a mai explicat Bogdan Orescovici.

Asigurarea storno poate acoperi anularea vacanței din motive grave

Protecția storno este opțională și se referă la pierderile financiare provocate de anularea unei călătorii înainte de plecare. În funcție de clauzele contractuale, aceasta poate acoperi costurile plătite pentru transport și cazare atunci când vacanța nu mai poate avea loc dintr-un motiv grav și neprevăzut.

Polița trebuie cumpărată, de regulă, odată cu semnarea contractului de călătorie sau în intervalul prevăzut de asigurător. Riscurile deja cunoscute în momentul achiziției nu pot fi introduse ulterior în acoperire.

Bogdan Orescovici a precizat ce evenimente pot justifica anularea și în ce interval trebuie încheiată protecția storno:

„Asigurarea storno este o protecție opțională pentru anularea călătoriei, care poate acoperi costurile de transport și cazare dacă vacanța nu mai poate fi efectuată din motive grave și neprevăzute, precum o urgență medicală, o intervenție chirurgicală sau un deces în familie. Afecțiunile minore ori problemele medicale existente anterior nu sunt, de regulă, eligibile.

Polița se încheie, de regulă, odată cu contractul de călătorie sau în cel mult trei zile de la semnarea acestuia. Poate fi inclusă în aceeași poliță cu asigurarea de călătorie sau contractată separat. Nu poate fi achiziționată ulterior pentru riscuri deja cunoscute, precum vremea nefavorabilă sau incendiile din zona de destinație. În cazul unui pachet turistic, protecția poate fi extinsă și la membrii familiei care călătoresc împreună, în funcție de condițiile poliței”, a precizat specialistul.

Turistul trebuie să contacteze serviciul de asistență indicat în poliță

Procedura urmată imediat după producerea unui incident poate influența decontarea serviciilor medicale și recuperarea cheltuielilor. Numărul de urgență înscris în poliță trebuie apelat cât mai repede, iar documentele de asigurare trebuie prezentate unității medicale.

Serviciul de asistență poate verifica valabilitatea poliței, poate comunica direct cu spitalul și poate coordona plata intervenției. Pentru costurile mai mici, turistul poate achita serviciile din fonduri proprii și poate cere ulterior rambursarea acestora.

Facturile, chitanțele și actele medicale trebuie păstrate pentru deschiderea dosarului de despăgubire. Expertul broker a prezentat pașii care trebuie urmați și verificările pe care le poate face compania de asigurări:

„În cazul unei probleme medicale, asiguratul trebuie să contacteze numărul de urgență înscris pe poliță și să prezinte documentele de asigurare unității medicale. Serviciul de asistență poate confirma acoperirea, lua legătura cu spitalul și, în funcție de poliță, coordona plata serviciilor.

Pentru cheltuielile de valoare redusă, plata poate fi făcută direct de asigurat, urmând ca acesta să solicite ulterior rambursarea. În acest caz, este important să păstreze facturile, chitanțele și documentele medicale. Serviciul de asistență este disponibil, de regulă, 24 de ore din 24, șapte zile din șapte.

Asigurătorul poate solicita documente medicale pentru a verifica dacă situația era neprevăzută sau dacă afecțiunea exista înaintea plecării. De exemplu, o boală cronică, precum epilepsia, nu devine automat un eveniment asigurat dacă simptomele apar în timpul călătoriei. În schimb, un accident produs în vacanță, care necesită spitalizare sau transport medical, poate fi despăgubit în limitele poliței”, mai explică Bogdan Orescovici.

Prețul poliței pornește de la aproximativ 25 de lei pentru două zile

Costul unei asigurări este calculat în funcție de destinație, durata călătoriei, vârsta persoanelor incluse și riscurile suplimentare selectate. Tarifele pot fi mai mici pentru deplasările în state apropiate, precum Bulgaria sau Ungaria, și mai ridicate pentru țări în care serviciile medicale sunt scumpe.

Pentru o călătorie de două zile, polița poate costa aproximativ 25 de lei, în timp ce protecția pentru șapte zile poate ajunge la circa 42 de lei. Aceste valori sunt orientative, deoarece tariful final depinde de produsul ales și de particularitățile vacanței.

Bogdan Orescovici a explicat principalii factori luați în calcul la stabilirea prețului:

„Prețul unei asigurări de călătorie este influențat de destinație, durata vacanței, vârsta persoanelor asigurate și riscurile suplimentare incluse.

Pentru țări precum Bulgaria sau Ungaria, costul poate fi mai redus, în timp ce destinațiile îndepărtate, precum Japonia, Statele Unite, Canada sau anumite state africane, pot presupune tarife mai mari, în funcție de costurile medicale locale. Durata călătoriei este un alt criteriu important. O poliță poate costa aproximativ 25 de lei pentru două zile și circa 42 de lei pentru șapte zile, în funcție de destinație și produsul ales”, spune expertul.

Vârsta turistului și sporturile practicate pot majora tariful

Profilul persoanei asigurate influențează atât prețul, cât și disponibilitatea anumitor produse. Persoanele care au peste 70 de ani pot găsi polițe mai scumpe sau pot avea acces la o ofertă mai restrânsă, iar pentru bebeluși și copii mici pot exista condiții contractuale distincte.

Activitățile sportive cu un grad ridicat de risc trebuie declarate și incluse în poliță. Dacă schiul, scuba divingul sau kitesurfingul nu figurează printre riscurile acoperite, asigurătorul poate refuza despăgubirea unui accident produs în timpul practicării lor.

Specialistul a explicat cum sunt reflectate vârsta și activitățile sportive în prețul asigurării:

„Tariful poate varia și în funcție de vârsta asiguratului. Copiii și adulții pot beneficia de condiții și prețuri diferite, iar pentru vârstnici, de peste 70 de ani, polițele pot fi mai scumpe sau mai dificil de găsit. Și în cazul bebelușilor și copiilor mici pot exista condiții speciale.

Un cost suplimentar poate apărea atunci când polița trebuie să acopere activități sportive cu grad ridicat de risc, precum schiul, scuba diving sau kitesurfing. Pentru ca un accident produs în timpul acestor activități să fie despăgubit, sporturile respective trebuie să fie prevăzute în asigurare”, a mai explicat Bogdan Orescovici.

Limitele de despăgubire pot ajunge la 100.000 de euro

Suma maximă plătită de asigurător diferă în funcție de țara vizitată și nivelul de protecție ales. Plafonul reprezintă limita până la care pot fi acoperite serviciile și cheltuielile eligibile prevăzute în contract.

Pentru Bulgaria, limita poate fi de aproximativ 5.000 de euro, în timp ce pentru anumite destinații din Africa poate ajunge la 50.000 de euro. În cazul Statelor Unite, valoarea poate fi de 30.000 de euro, iar polițele extinse pot avea plafoane de până la 100.000 de euro.

Prețul nu trebuie analizat separat de riscurile incluse, serviciile medicale oferite și suma maximă asigurată. Bogdan Orescovici a explicat diferențele care pot apărea între destinații:

„O asigurare de călătorie are o sumă maximă de despăgubire, stabilită în funcție de țara vizitată și nivelul de protecție ales. Pentru Bulgaria, aceasta poate fi de aproximativ 5.000 de euro, în timp ce pentru Africa poate ajunge la 50.000 de euro, iar pentru Statele Unite la 30.000 de euro. În cazul unor polițe cu protecție extinsă, plafonul poate ajunge chiar la 100.000 de euro. Și pentru Elveția, Turcia sau Israel valorile pot varia, în funcție de condițiile oferite.

Prin urmare, alegerea unei asigurări nu ar trebui făcută doar în funcție de preț. Sunt importante și suma maximă acordată, riscurile acoperite și serviciile medicale incluse”, a mai precizat specialistul.

Polița multitravel este destinată persoanelor care pleacă frecvent în străinătate

Turiștii care efectuează mai multe deplasări pe parcursul unui an pot opta pentru o asigurare multitravel. Aceasta permite realizarea mai multor călătorii în perioada contractuală, fără încheierea unei polițe distincte înaintea fiecărei plecări.

Fiecare deplasare are însă o durată maximă, stabilită prin contract, care poate varia între 30 și 90 de zile. Costul este influențat de destinație, vârsta persoanei asigurate și perioada maximă permisă pentru fiecare călătorie.

Bogdan Orescovici a prezentat modul în care funcționează această poliță și situațiile în care poate fi mai avantajoasă:

„Polița multitravel este o asigurare valabilă, de regulă, timp de un an, destinată persoanelor care călătoresc frecvent în străinătate. Aceasta permite efectuarea mai multor deplasări în perioada de valabilitate, fiecare având însă o durată maximă stabilită prin contract, de exemplu între 30 și 90 de zile.

Pentru cei care pleacă de mai multe ori pe an, o astfel de poliță poate fi mai convenabilă decât încheierea unei asigurări pentru fiecare călătorie. Costul este stabilit în funcție de destinație, vârsta asiguratului și durata maximă admisă pentru o singură deplasare, potrivit condițiilor asigurătorului”, încheie Orescovici.