O lege publicată în Monitorul Oficial modifică fundamental modul în care firmele raportoare trebuie să aplice proceduri împotriva spălării banilor. Sunt vizate entități din mai multe sectoare, precum imobiliare, jocuri de noroc sau criptomonede, iar noile prevederi impun reguli stricte pentru cunoașterea clientului.
Astfel, agenții imobiliari, operatorii de jocuri și furnizorii de criptomonede vor avea obligații clare în verificarea și documentarea tranzacțiilor.
Modificări majore pentru entitățile raportoare în combaterea spălării banilor
Noua lege nr. 86/2025 îi obligă pe toți cei raportați să aplice proceduri stricte de cunoaștere a clientelei în lupta împotriva spălării banilor pentru fiecare client nou.
Nu doar atât, ci și clienții existenți trebuie reevaluați în funcție de riscurile identificate și circumstanțele particulare. Totodată, entitățile raportoare nu mai pot folosi măsuri simplificate de verificare atunci când există suspiciuni legate de spălarea banilor sau finanțarea terorismului. Aceasta duce la o monitorizare mai riguroasă și documentarea mult mai atentă a tuturor tranzacțiilor.
Pentru tranzacțiile care sunt neobișnuit de mari sau complexe, firmele trebuie să păstreze documentele justificative în original sau fotocopii acceptate în instanță. Aceste documente vor fi arhivate pentru o perioadă minimă de cinci ani după încheierea relației cu clientul sau după data tranzacției ocazionale.
Obligații de instruire și transparență
Entitățile raportoare vor avea, de asemenea, o responsabilitate importantă privind pregătirea angajaților. Aceștia trebuie să fie instruiți periodic despre legislația împotriva spălării banilor și protecția datelor personale.
În plus, companiile trebuie să poată prezenta autorităților dovezi clare ale acestor sesiuni de instruire, ori de câte ori sunt solicitate. Acest aspect crește transparența și asigură că personalul este pregătit să gestioneze corect riscurile de spălare de bani.
Reguli speciale pentru sectorul imobiliar și al jocurilor de noroc
În ceea ce privește tranzacțiile imobiliare, agenții imobiliari au obligația să aplice măsuri stricte de cunoaștere a clientelei, atât pentru vânzători, cât și pentru cumpărători.
Această regulă vizează identificarea completă și verificarea ambelor părți implicate în tranzacție, în scopul prevenirii fraudelor sau a spălării banilor prin tranzacții imobiliare.
Furnizorii de servicii de jocuri de noroc, în special cazinourile, trebuie să identifice și să coreleze toate tranzacțiile clienților cu profilul acestora. Aceasta permite monitorizarea activității financiare în timp real și depistarea eventualelor activități suspecte.
Reglementări pentru casele de schimb valutar și criptomonede
Pentru casele de schimb valutar, noile reguli impun aplicarea procedurilor standard de cunoaștere a clientelei la orice tranzacție ce depășește echivalentul a 2.000 de euro în lei.
Aceasta întărește controlul asupra fluxului de bani cash și reduce riscurile financiare nejustificate.
Pe de altă parte, furnizorii de servicii în criptomonede trebuie să aplice măsuri similare pentru toate tranzacțiile care depășesc 1.000 de euro în lei.
Această prevedere vizează sectorul în plină expansiune al criptomonedelor și are scopul de a aduce un nivel sporit de reglementare și transparență într-un domeniu adesea considerat mai puțin controlat.
