Plățile sunt mai mult decât un mijloc de decontare a tranzacțiilor, sunt forța vitală a unei economii moderne. Într-o lume digitală, economiile noastre vor fi la fel de competitive, incluzive, autonome și rezistente pe cât sunt plățile noastre. Așa susține economistul italian Piero Cipollone, membru al comitetului executiv al BCE într-un editorial publicat pe site-ul instituției.
Peisajul plăților este în schimbare: ce va aduce un euro digital. Slovenia a plasat transformarea digitală în centrul strategiei sale economice, urmărind să plaseze țara printre primele cinci economii cele mai digitalizate din Europa până în 2030. Un ecosistem de plăți digitale inovator și ambițios poate juca un rol cheie în această călătorie, susține economistul.
”În calitate de bancă centrală, responsabilitatea noastră este să însoțim și să facilităm această tranziție. Trebuie să ne asigurăm că trecerea la plățile digitale sporește accesibilitatea și eficiența, fără a crea fragmentare sau noi dependențe”, explică el.
Peisajul plăților este în schimbare
Asta nu înseamnă abandonarea numerarului. Numerarul oferă un mijloc de plată european accesibil, acceptat în întreaga zonă euro și disponibil în permanență. Oamenii rămân atașați de numerar din motive întemeiate, iar noi ne angajăm să continuăm să-l oferim. De fapt, vom începe în curând pregătirile pentru o a treia serie de bancnote euro, care va avea un nou design.
Însă numerarul nu poate fi folosit pentru plăți online, care reprezintă o parte tot mai mare din tranzacțiile zilnice. Trebuie să extindem beneficiile sale la sfera digitală. Prin introducerea unui euro digital, ne propunem să oferim un echivalent digital al numerarului, care să păstreze libertatea europenilor de a plăti cu monedă suverană, să fie gratuit pentru utilizare de bază, să protejeze confidențialitatea, să promoveze reziliența și să fie acceptat în întreaga zonă euro, pentru orice plată digitală.
De ce este important un euro digital
În pregătirea pentru un euro digital, îndeplinim una dintre sarcinile noastre principale, așa cum este definită în Tratat: furnizarea unui mijloc de plată cu statut legal de mijloc de plată și emiterea de monedă ca bun public.
Acest lucru este important într-o uniune monetară precum zona euro. Și este deosebit de relevant astăzi, într-un moment în care dependența de soluții non-europene ar putea fi transformată în arme.
Un euro digital ar fi o cooperare public-privată, furnizorii europeni de servicii de plată jucând un rol cheie în distribuția sa. Acest lucru le-ar permite să păstreze comisioanele și datele și ar permite, de asemenea, băncilor să mențină relațiile cu clienții. În schimb, aceste relații ar putea fi amenințate de soluțiile de plată care încearcă să ocolească băncile, cum ar fi monedele stabile, care sunt dominate în prezent de emitenți nebancari și non-europeni și denominate în mare parte în dolari.
Mai mult, un euro digital ar permite furnizorilor de servicii de plată să se extindă și să ofere soluțiile lor în întreaga zonă euro, valorificând infrastructura și rețeaua de acceptare a euro digital. Acest lucru ar remedia starea actuală a plăților digitale, care este un exemplu ilustrativ al situației descrise de Mario Draghi: fragmentarea pieței europene pe nivel național împiedică firmele europene să fie competitive la nivel european, darămite la nivel global.
Peisajul plăților este în schimbare
Slovenia oferă o imagine atractivă a transformării în curs de desfășurare în multe economii europene. Slovenii sunt profund atașați de numerar: în 2024, aproape două treimi (64%) din plățile efectuate în locații fizice din Slovenia au fost efectuate în numerar. Cu toate acestea, digitalizarea a avansat constant, ponderea plăților cu cardul în locații fizice crescând la 29% în 2024, față de 19% în 2016.
Această evoluție nu este specifică Sloveniei. În întreaga zonă euro, digitalizarea tot mai mare înseamnă că, în valoare, cumpărăturile online reprezintă acum peste o treime din tranzacțiile zilnice cu amănuntul, în timp ce plățile în numerar au scăzut la doar 24%.
Această schimbare subliniază importanța pentru noi, ca bănci centrale, nu doar de a proteja încrederea în banii în formă fizică, ci și din ce în ce mai mult în formă digitală.
Un euro digital pentru plățile zilnice
Având în vedere aceste provocări, trebuie să ne asigurăm că toți se bucură de beneficiile plăților digitale, protejând în același timp suveranitatea și încrederea care stă la baza monedei noastre unice.
Un euro digital ar asigura că banii băncii centrale rămân universal accesibili pentru tranzacțiile zilnice, nu doar în formă fizică, ci și digital. Ar garanta că cetățenii pot plăti oriunde în zona euro utilizând un instrument de încredere și fără riscuri. Acest lucru este în concordanță cu mandatul Eurosistemului în temeiul Tratatelor UE de a emite singurul mijloc de plată care are statut de mijloc legal de plată. Un euro digital ar fi o expresie modernă a suveranității monetare.
Un euro digital nu este destinat să înlocuiască numerarul
Un euro digital nu este destinat să înlocuiască numerarul. L-ar completa. Recunoaștem că oamenii din zona euro, și în special din Slovenia, sunt puternic atașați de numerar. Acesta rămâne un instrument vital pentru incluziune, libertate personală și reziliență. Suntem neclintiți în angajamentul nostru față de numerar.
Euro digital ar oferi o experiență de utilizare cuprinzătoare și fluidă pentru consumatori, acoperind toate cazurile de utilizare: plăți în magazine, online și între persoane fizice.
Ar oferi funcționalități online și offline integrate, menținând cele mai înalte standarde de confidențialitate. Funcționalitatea offline ar oferi confidențialitate similară numerarului, detaliile tranzacției fiind cunoscute doar de plătitor și de beneficiar.
O astfel de soluție all-in-one nu există în prezent, iar introducerea sa ar marca un pas semnificativ înainte pentru Europa.
