Fondul de pensii necesar pentru a finanța o pensionare „confortabilă” a scăzut pentru prima dată în ultimii ani, scrie inews.co.uk.

O persoană singură are nevoie acum de un fond de pensii de 682.000 de lire

Noile cifre publicate de firma de administrare a averii, Quilter, arată că o persoană singură are nevoie acum de un fond de pensii de 682.000 de lire sterline pentru a se bucura de o pensionare confortabilă, în scădere față de estimarea de anul trecut datorită îmbunătățirii ratelor de rentă viageră.

Calculele actualizate se bazează pe standardele de viață pentru pensionari ale Asociației de Pensii și Economii pe Viață (PLSA), care au fost actualizate luna aceasta pentru a reflecta creșterea costurilor, schimbarea așteptărilor de pensionare și pensia de stat completă actualizată care este de 11.973 de lire sterline pe an.

Pensionarii au nevoie de 43.900 de lire sterline pe an după impozitare pentru a se bucura de o pensionare „confortabilă”, potrivit PLSA. Cu o pensie de stat completă pentru a suplimenta venitul, Quilter sugerează că un fond de 682.000 de lire sterline este suficient pentru a cumpăra o rentă viageră care să ofere acest venit.

Motivul pentru care suma a scăzut este că ratele anuităților s-au îmbunătățit.

O persoană singură trebuie să economisească 415.000 de lire sterline

Pentru un stil de viață moderat la pensie, care necesită 31.700 de lire sterline pe an, o persoană singură trebuie acum să economisească 415.000 de lire sterline, potrivit Quilter, în timp ce un standard minim (13.400 de lire sterline) necesită doar 28.000 de lire sterline – deoarece cea mai mare parte a venitului este acoperită doar de pensia de stat.

Deși scăderea economiilor necesare poate părea o veste bună pentru viitorii pensionari, Jon Greer, șeful politicii de pensii la Quilter, a avertizat că tendința s-ar putea inversa în curând.

”Costul unei pensii confortabile a scăzut în acest an datorită ratelor favorabile ale anuităților. Deși este o evoluție binevenită pentru cei care economisesc și se apropie de pensionare, s-ar putea să fie de scurtă durată”, a declarat el.

„Întrucât se așteaptă ca ratele dobânzilor să scadă în anul următor, ratele anuităților vor urma exemplul. Asta nseamnă că fondul de pensii necesar pentru a asigura același nivel de venit la pensie va crește din nou”, a adăugat el.

Ratele anuităților au crescut brusc în ultimul an, determinate de randamentele mai mari ale obligațiunilor de stat, care, la rândul lor, au fost împinse în sus de inflația persistentă, potențialele politici tarifare și întârzierile reducerilor anticipate ale ratelor dobânzii.

Quilter a folosit o rată a anuității în creștere, de 5,9% – ceea ce înseamnă că mărimea anuității crește în fiecare an.

Cifrele presupun că pensionarii primesc pensia de stat completă și doresc să mențină un venit care crește odată cu inflația, în jur de 3% pe an.

Categorii ale stilului de viață al pensionarilor

Standardele de viață pentru pensionari ale PLSA, lansate pentru prima dată în 2019, împart cheltuielile pentru pensionare în trei categorii – minime, moderate și confortabile – pe baza sondajelor privind așteptările publicului cu privire la cum ar trebui să arate pensionarea.

Un stil de viață minim acoperă doar elementele de bază: mâncare, încălzire, haine și o vacanță de o săptămână în Marea Britanie pe an. Permite foarte puține cheltuieli discreționare.

Un stil de viață moderat include puțin mai mult spațiu de respiro: o vacanță de două săptămâni în Europa, câteva mese în oraș în fiecare lună și mai multă flexibilitate în ceea ce privește cheltuielile.

Un stil de viață confortabil presupune o mai mare libertate financiară: mese regulate în oraș, vacanțe prelungite în străinătate, bugete generoase pentru îmbrăcăminte și posibilitatea de a sprijini familia cu cadouri sau ajutor financiar.

În 2025, o persoană singură are nevoie de 43.900 de lire sterline pe an

Pentru anul 2025, o persoană singură are nevoie de 43.900 de lire sterline pe an pentru a se bucura de o pensie confortabilă, a dezvăluit studiul.

Cu 11.973 de lire sterline asigurate de pensia de stat, restul de 40.247 de lire sterline trebuie să provină din economii private – necesitând un fond de pensii de 682.000 de lire sterline, bazat pe o rată a anuității crescândă de 5,9%, conform calculelor Quilter.

Pentru un stil de viață moderat, un pensionar singur are nevoie de 31.700 de lire sterline pe an.

După ce primește 11.973 de lire sterline din pensia de stat, trebuie să genereze un venit brut de 24.509 lire sterline din economii private – echivalentul unui fond de pensii necesar de 415.000 de lire sterline, bazat pe aceleași ipoteze.

Cuplurile se confruntă cu praguri de economisire mai mici

Cuplurile vor beneficia de obiective de economisire mai mici, deși sumele totale rămân semnificative.

Pentru a menține un stil de viață comun confortabil, cu o țintă anuală de cheltuieli de 60.600 de lire sterline, un cuplu ar avea nevoie de un fond combinat de 772.000 de lire sterline – sau 386.000 de lire sterline de persoană.

Cei care vizează un stil de viață moderat ar avea nevoie de 209.000 de lire sterline fiecare, în timp ce cuplurile care vizează o pensie minimă sunt acoperite integral de pensia de stat combinată de 23.946 de lire sterline, ceea ce înseamnă că este posibil să nu fie nevoie să economisească deloc, presupunând că dețin în totalitate locuința.