Credite nebancare, sub lupă. Sute de milioane de lei, returnați clienților. Autoritățile pregătesc reguli mai dure

Controalele efectuate de Comisia Națională a Pieței Financiare din Republica Moldova asupra organizațiilor de creditare nebancară au dus la restituirea sau anularea unor sume importante în favoarea consumatorilor. Cu toate acestea, unele companii continuă să evite sau să întârzie aplicarea sancțiunilor.

Credite nebancare: sute de milioane de lei returnați după controale

Verificările realizate de autoritățile din Republica Moldova au vizat în special costurile totale ale creditelor – dobânzi, penalități și comisioane – considerate în unele cazuri excesive sau neconforme cu legislația.

„În anul 2023, CNPF a dispus revizuirea contractelor de credit și restituirea sau anularea obligațiilor de plată în cuantum de aproximativ 115 milioane de lei (…). De asemenea, am avut unele rezultate și pe parcursul anului 2025 (…), restituirea a aproximativ 195 de milioane de lei cetățenilor sau, respectiv, anularea obligațiilor de plată”, a declarat Adrian Gheorghiță.

Aceste sume reflectă dimensiunea fenomenului și impactul direct asupra consumatorilor, în condițiile în care sectorul creditării nebancare a crescut accelerat în ultimii ani.

Ce sunt organizațiile de creditare nebancară și de ce sunt vizate

Organizațiile de creditare nebancară (OCN) din Republica Moldova oferă împrumuturi rapide, de regulă cu proceduri simplificate, dar adesea la costuri mai ridicate decât cele practicate de bănci.

Autoritățile au identificat practici precum:

• dobânzi și penalități excesive
• comisioane ascunse sau greu de înțeles
• clauze contractuale dezechilibrate

Aceste probleme pot duce la supraîndatorarea consumatorilor și la dificultăți majore în rambursarea creditelor.

Potrivit oficialilor, instituțiile care depășesc limitele legale pot fi sancționate drastic, inclusiv prin pierderea dreptului de a încasa dobânzi sau comisioane.

Această abordare urmărește descurajarea practicilor abuzive și readucerea pieței într-un cadru echilibrat.

Blocaje în aplicarea deciziilor: unele firme tergiversează

În practică, însă, implementarea măsurilor întâmpină obstacole. Unele companii se conformează rapid, în timp ce altele încearcă să amâne sau să evite sancțiunile.

„Avem organizații de creditare nebancare care au îndeplinit prescripțiile CNPF-ului exemplar (…). Pe de altă parte, avem alt tip de OCN-uri care încearcă să tergiverseze executarea deciziilor”, a precizat Adrian Gheorghiță.

În unele cazuri, firmele încearcă chiar să iasă de pe piață înainte de a-și achita obligațiile față de clienți, ceea ce complică recuperarea banilor.

Schimbări legislative: executare silită și control mai strict

Pentru a închide aceste lacune, cadrul legal a fost modificat, astfel încât deciziile autorității să poată fi aplicate prin executare silită.

Astfel, CNPF poate apela direct la executorii judecătorești pentru recuperarea sumelor datorate consumatorilor, reducând riscul ca firmele să evite plata.

Noi reguli pentru piața creditelor: protecție sporită pentru consumatori

Autoritățile pregătesc un pachet de măsuri care vizează:

• limitarea costurilor totale ale creditelor
• reguli mai stricte de acordare a împrumuturilor
• transparență mai mare în relația cu clienții

De asemenea, se discută introducerea unor standarde mai riguroase pentru angajații care interacționează cu consumatorii, pentru a preveni vânzarea agresivă sau neinformarea acestora.

Intermediari de credit și consilieri financiari: o nouă etapă pentru piață

Un alt element important al reformei este apariția unor noi actori pe piață, precum intermediarii de credit și consilierii financiari.

Aceștia ar urma să joace un rol esențial în:

• explicarea condițiilor contractuale
• compararea ofertelor
• reducerea riscurilor pentru consumatori

Ce arată aceste măsuri despre piața financiară

Intervențiile CNPF indică o maturizare a cadrului de reglementare, dar și existența unor dezechilibre structurale în piața creditelor nebancare.

Pe de o parte, sumele restituite arată că autoritatea are capacitatea de a interveni eficient. Pe de altă parte, dificultățile în aplicarea sancțiunilor și comportamentul unor companii indică nevoia de consolidare a mecanismelor de control.

Într-un context economic marcat de inflație și presiuni asupra veniturilor populației, creditarea responsabilă devine un element esențial pentru stabilitatea financiară a gospodăriilor.