În funcție de stilul de viață și de vârsta la care intenționezi să te pensionezi, s-ar putea să ai nevoie de mult mai mult sau mai puțin.

Conform Centrului Național pentru Statistică a Sănătății, americanul mediu trăiește până la 77 de ani și jumătate. Dacă vrei să te pensionezi peste cinci ani și ai în prezent 45 de ani, vei avea nevoie de mult mai mulți bani decât cineva care are peste 60 de ani și intenționează să se pensioneze.

GOBankingRates a cerut ChatGPT un răspuns rapid folosind această întrebare: „De câți bani voi avea nevoie pentru a mă pensiona peste cinci ani?” Iată ce a spus.

ChatGPT, răspuns rapid: suma depinde de mulți factori

„Stabilirea sumei de bani de care vei avea nevoie pentru a te pensiona peste 5 ani depinde de mai mulți factori, inclusiv stilul de viață dorit, cheltuielile estimate și economiile actuale”, a răspuns ChatGPT.

Practic, nu există un răspuns universal valabil – ceea ce, probabil, nu este o surpriză. Instrumentul de inteligență artificială a oferit însă o abordare structurată pentru a te ajuta să-ți dai seama de cât vei avea nevoie pentru a te pensiona.

O defalcare în șapte pași oferită de ChatGPT

Estimați-vă cheltuielile anuale de pensie

„Acestea includ locuința, asistența medicală, alimentele, transportul, impozitele și cheltuielile discreționare”, a spus ChatGPT. „O orientare generală sugerează că pensionarii ar putea avea nevoie de aproximativ 70% până la 80% din venitul lor de dinainte de pensionare pentru a-și menține nivelul de trai.”

Să presupunem că acum câștigați 80.000 USD. Așteptați-vă să cheltuiți între 56.000 USD (70%) și 64.000 USD (80%) anual la pensie.

Urmați regula celor 4%

„Regula celor 4% este o metodă populară pentru estimarea sumei pe care trebuie să o economisiți pentru pensie”, a spus ChatGPT. „Aceasta sugerează că puteți retrage anual 4% din economiile de pensie fără a rămâne fără bani timp de cel puțin 30 de ani.”

ChatGPT nu a menționat acest lucru, dar asigurați-vă că ajustați suma anuală retrasă în funcție de inflație.

Găsiți economiile țintă pentru pensie

Regula de 4% funcționează cel mai bine atunci când o combini cu regula de 25x, care oferă o idee generală despre câți bani va trebui să economisești. Conform ChatGPT, formula este cheltuielile anuale înmulțite cu 25.

Așadar, dacă cheltuielile tale totalizează 60.000 USD pe an, vei avea nevoie de 1,5 milioane USD pentru a te pensiona (60.000 USD x 25).

Gândiți-vă la economiile actuale și la creșterea investițiilor

„Având în vedere că intenționezi să te pensionezi peste 5 ani, este crucial să evaluezi economiile tale actuale și potențialul de creștere în această perioadă”, a spus ChatGPT.

Să presupunem că ai 300.000 USD într-un cont cu un randament anual mediu de 6% și contribui cu 10.000 USD anual. Vei avea aproape 500.000 USD după cinci ani. Întreabă-te dacă acest lucru este suficient pentru a te pensiona.

Ajustarea în funcție de inflație

Deși nu are legătură directă cu regula de 4%, ChatGPT a sugerat ajustarea în funcție de inflație, care poate eroda puterea de cumpărare în timp.

„Presupunând o rată medie anuală a inflației de 3%, cheltuielile anuale estimate în 5 ani ar crește”, a spus ChatGPT.

Utilizați calculatoare de pensie

ChatGPT a sugerat să calculați singuri, folosind un calculator de pensie online. Acest lucru poate ajuta să obțineți o imagine personalizată a economiilor și planului de pensie.

Sfătuiți-vă cu un consultant financiar

„Având în vedere complexitatea planificării pensionării, în special cu un orizont de 5 ani, este bine să consultați un planificator financiar”, a spus ChatGPT.

„Aceștia vă pot ajuta să dezvoltați o strategie de pensionare personalizată, să vă optimizați portofoliul de investiții, să planificați impozitele și costurile asistenței medicale și să abordați orice lacune în economiile de pensie.”