Vești bune pentru românii cu credite. Ce se întâmplă cu indicele ROBOR

Indicele ROBOR la 3 luni, esențial pentru calculul ratelor la creditele de consum în lei, a scăzut joi la 6,75% pe an. Deși este o veste aparent bună pentru debitori, perspectivele inflației și ale politicii fiscale ar putea complica situația în următoarele luni.

ROBOR la 3 luni coboară ușor la 6,75% pe an

Banca Națională a României (BNR) a anunțat că indicele ROBOR la trei luni a scăzut joi, 10 iulie, la 6,75% pe an, de la 6,77% în ziua anterioară. Acesta este indicatorul de bază în funcție de care se calculează costul creditelor de consum cu dobândă variabilă în lei.

Comparativ cu începutul anului, când ROBOR-ul era de 5,92%, nivelul actual rămâne ridicat. Creșterea s-a declanșat în data de 6 mai, la doar două zile după primul tur al alegerilor prezidențiale, când a urcat la 6,08%.

Indicele ROBOR la șase luni, folosit în calculul dobânzilor pentru creditele ipotecare, a rămas neschimbat la 6,90%. În același timp, ROBOR la 12 luni a coborât ușor, la 7,03% de la 7,05% în ședința precedentă.

IRCC se menține sub 6%

În paralel, indicele IRCC – referința alternativă pentru creditele de consum, introdusă prin OUG 19/2019 – se menține la 5,55% pe an. Acesta este calculat ca medie a ratelor interbancare din primul trimestru al anului și rămâne neschimbat față de trimestrul anterior.

Deși indicii par relativ stabili, BNR avertizează că presiunile inflaționiste vor crește în perioada următoare. Rata anuală a inflației este așteptată să urce considerabil în lunile ce vin, sub efectul cumulativ al:

• expirării schemei de plafonare a prețurilor la energie electrică;

• creșterii TVA și a accizelor, valabile de la 1 august 2025.

Acești factori ar putea anula, în timp, beneficiile unor dobânzi ușor mai mici, mai ales în cazul ratelor la credite.

Ce înseamnă pentru cei cu credite în lei?

Pentru românii cu credite de consum în lei cu dobândă variabilă, scăderea ROBOR-ului la 6,75% vine cu o mică gură de oxigen. Totuși, impactul real asupra ratelor lunare este mic în absența unor scăderi consistente și susținute.

În același timp, cei care au contracte legate de IRCC pot sta și ei mai liniștiți – acest indicator se menține sub 6%, dar există riscul să crească în următoarele trimestre dacă inflația și dobânzile revin pe o pantă ascendentă.

Măsurile fiscale din august ar putea reduce presiunile pe termen lung

Anterior, BNR preciza că, în ansamblul său, pachetul de măsuri fiscal-bugetare anunțat de Guvern pentru luna august ar putea avea un efect dezinflaționist pe termen mediu.

Prin reducerea cererii agregate și corectarea deficitului de cont curent, acest pachet ar putea duce în viitor la:

• scăderea costurilor de finanțare pentru economie;

• stabilizarea cursului de schimb al leului;

• reducerea presiunii pe dobânzile variabile.

Totuși, incertitudinile rămân mari. BNR semnalează că alte măsuri corective ar putea fi necesare, în funcție de evoluția consolidării bugetare. Aceste măsuri vor trebui să respecte planul bugetar convenit cu Comisia Europeană și procedura de deficit excesiv.