Piata asigurarilor, prezent si perspective

consecinta a situatiei concrete a pietei romanesti, respectiv a segmentelor de piata limitate carora asiguratorii li se adreseaza. Practic, daca un client are o polita de asigurare de viata, este greu de crezut ca in actualul context va lua o polita de asigurare la o companie concurenta. Fiind inca o piata potentiala destul de restransa, concurenta se manifesta intre toate companiile care se adreseaza prin activitatea lor clientilor persoane fizice. Asadar, ne concuram cu supermarketurile, firm

consecinta a situatiei concrete a pietei romanesti, respectiv a segmentelor de piata limitate carora asiguratorii li se adreseaza. Practic, daca un client are o polita de asigurare de viata, este greu de crezut ca in actualul context va lua o polita de asigurare la o companie concurenta. Fiind inca o piata potentiala destul de restransa, concurenta se manifesta intre toate companiile care se adreseaza prin activitatea lor clientilor persoane fizice. Asadar, ne concuram cu supermarketurile, firmele de constructii si cele de intermedieri imobiliare, dealerii de masini, agentiile de turism, vanzatorii de produse de lux etc.Chiar si asa, piata romaneasca a asigurarilor a inregistrat o evolutie spectaculoasa in ultimii ani, o crestere net superioara ritmului de crestere economica inregistrata. Volumul total de prime incasate a ajuns anul trecut la 471 milioane euro (din care 352 milioane euro incasari din prime pentru asigurari generale si 118,7 milioane euro asigurari de viata). Anul 2002 reprezinta primul an in care gradul de penetrare a asigurarilor in economie este supraunitar, ajungand la 1,09%, desigur inca departe de nivelul inregistrat in pietele mature (in medie 8% in tarile UE si 3-5% in tarile Europei Centrale). Densitatea asigurarilor a crescut la 21,7 euro/locuitor fata de 16 euro/locuitor in 2001. Structura primelor incasate continua trendul inceput cu cativa ani in urma. Ponderea asigurarilor de viata a crescut in fiecare an, ajungand la 25% in 2002 fata de 8,3% in 1998. Tendinta aceasta va continua si in anii viitori, ca urmare a maturizarii pietei si cresterii nevoii de protectie, economisire si crearii unui fond de pensii. Incercand o estimare a evolutiei asigurarilor in prima jumatate a acestui an, incasarile de prime de asigurare depasesc 12.000 miliarde lei, respectiv o crestere nominala cu peste 40% comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut, circa 25% crestere reala. Putem prevedea un puternic dinamism pentru intregul an fata de anul trecut. Aceasta evolutie este explicata preponderent prin cresterea mai accentuata a asigurarilor pe segmentul retail atat in domeniul asigurarilor de viata, cat si al asigurarilor generale (locuinte, auto, raspundere etc.). Un impact pozitiv deloc de neglijat il au si vanzarile de credite ipotecare oferite de bancile din Romania care, de cele mai multe ori, obliga clientul la o asigurare a locuintei sau constructiei si la asigurare de viata si invaliditate permanenta. Alaturi de acestea, unele tipuri de credite imobiliare, credite de consum pe termen mediu, dezvoltarea leasingului etc. vor contribui semnificativ la cresterea vanzarilor de asigurari.Pentru viitor, cresterea economica previzionata va aduce cu sine efecte pozitive, sub aspectul cresterii segmentului de piata potential caruia asigurarile i se adreseaza si implicit, a primelor de asigurare incasate; desi statisticile arata cresteri deosebite ale acestui indicator, efectele directe asupra nivelului de trai al populatiei si cresterii nivelului real al veniturilor vor dura. Efecte semnificative asupra dezvoltarii acestui sector vor avea fondurile de pensii asteptate de operatorii de pe piata financiara: vor contribui la dezvoltarea acesteia in toate componentele sale, la mobilizarea economiilor populatiei si investirea lor in economia nationala, la relaxarea pe termen lung a bugetului asigurarilor sociale. Facilitatile in domeniul taxelor si impozitelor care se asteapta prin introducerea Codului fiscal anul viitor pot sprijini puternic dezvoltarea asigurarilor si pot avea efecte importante asupra intregului sistem economic, precum: stimularea spiritului de economie la nivelul populatiei, mobilizarea investitiilor in economie, stimularea constructiilor de locuinte, degrevarea statului de o parte din poverile bugetare ce ii revin prin insasi esenta sa (accidente, pensii, sanatate etc). Crearea de produse noi, adaptate nevoilor tot mai complexe ale clientilor, si cresterea calitatii serviciilor oferite la nivelul asteptarilor acestora vor fi din ce in ce mai importante. Alaturi de aceste aspecte, tendintele de a oferi servicii financiare sub un singur nume sunt tot mai frecvente. Chiar daca in prezent nu sunt multe firme sau grupuri financiare care ofera o gama variata de astfel de servicii, constatam tot mai mult ca se incheie parteneriate intre banci/ societati de asigurari/ companii de leasing etc. care indruma clientul catre una sau mai multe companii de un anumit tip. O practica mai putin loiala este indrumarea „exclusiva” catre anumite companii, nu intotdeauna pe criterii de „sanatate financiara” clara. Nu exemplele sunt relevante, ci doar faptul ca aceste practici exista si nu intotdeauna aduc protectia necesara pentru cei implicati in acest proces.Esentiala ramane increderea clientilor in sistemul financiar, incredere care se poate atinge numai printr-o abordare corecta si profesionista a tuturor operatorilor din piata, prin reglementari, supraveghere si control adecvate. Potential pentru cresterea pietei exista, important este cand devine cu totul operant si vom vedea ca indicatorii cantitativi si cei calitativi pentru serviciile financiare vor apropia Romania de tarile Uniunii Europene.