roman trebuie sa se alinieze la cel vest-european. Bineinteles, si segmentul de piata a asigurarilor trebuie sa treaca prin acest proces. Primul pas a fost deja facut: noua Lege a asigurarilor a fost publicata in Monitorul Oficial, iar pana la 28 ianuarie, trebuie elaborate si Normele metodologice ale acesteia. Noua lege traduce in mare parte prevederile din Directivele Comunitatii Europene (CE) referitoare la acest domeniu. Cu toate acestea, traducerea trunchiata a unor texte poate crea disfunctionalitati la nivelul intregii piete. Un prim aspect este legat de necesitatea separarii societatilor de asigurari de viata de cele de asigurari nonviata, prevedere cuprinsa si in Directiva nr. 83/2002 CE. Ceea ce au uitat insa initiatorii legii sa observe este faptul ca, in UE, aceasta cerinta se aplica societatilor care se infiinteaza dupa data la care au aderat la Comunitate. Romania nici macar nu a aderat la UE, dar se vede nevoita sa-si desfiinteze ad-hoc toate societatile care practica ambele tipuri de asigurari, pentru a incepe o noua procedura de reinfiintare a societatilor specializate. In afara cheltuielilor generate de aceasta procedura de desfiintare in vederea reinfiintarii, subsidiarele societatilor de asigurari din Romania se vor vedea puse intr-o situatie usor ridicola: societatile mama, majoritatea din tari membre de multi ani ale Uniunii Europene, vor functiona ca o singura entitate, in timp ce in Romania vor exista doua societati cu acelasi nume, dar cu profiluri diferite. In Directiva CE amintita, se stipuleaza clar ca societatile de asigurari infiintate inainte de data aderarii la UE pot practica in continuare ambele tipuri de asigurari, fara sa se supuna unui proces de divizare. Conditia esentiala este ca acestea sa aiba conduceri si bilanturi financiare separate, in scopul de a se impiedica transferurile de fonduri intre asigurarile de viata si cele de nonviata, tocmai pentru a preveni un eventual prejudiciu adus asiguratilor. Comisia pentru Supravegherea Asigurarilor (CSA) spune ca, in UE, „existenta companiilor de asigurari compozite este lasata de Directivele CE la latitudinea fiecarui stat membru”, sustinand ca, pentru Romania, s-a apelat la aceasta formula deoarece societatile nu au prezentat bilanturi separate, iar CSA a actionat pentru protectia asiguratilor.Alte prevederi ale legii se refera la intermediarii din asigurari. Pentru intermediarii persoane fizice (practic, pentru agentii de asigurari), legea prevede obligativitatea incheierii unei polite de raspundere civila profesionala. Partea proasta este ca in Romania nu exista o legislatie clara care sa stabileasca in ce conditii un client al societatilor de asigurari a fost indus in eroare. Mai mult, nu exista practica judiciara in acest sens, iar piata de munca este in plin proces de formare. O taxa in plus ar putea determina, in acest moment, chiar un blocaj in dezvoltarea acestei piete. O alta prevedere se refera la persoanele juridice care intermediaza politele de asigurare. Potrivit legii, aceste persoane juridice nu au dreptul sa mai exercite alta activitate in afara de cea de intermediere a asigurarilor. Exista si anumite exceptii, dar acestea nu includ asigurarile de viata sau pe cele de raspundere civila. Practic, prin aceasta prevedere este paralizata activitatea bancilor, a societatilor de leasing si, in unele cazuri, a celor de turism. De ce? Pentru ca aceste institutii isi vand produsele specifice la pachet cu asigurarile aferente (de viata pentru credite, auto pentru leasing etc.). CSA spune ca „doar contractele care presupun o prima anuala mai mare de 500 de euro nu vor mai putea fi intermediate de aceste persoane juridice”. Totusi, exista foarte multe cazuri in care prima anuala depaseste 500 de euro, mai ales daca vorbim de produsele de bancassurance, unde primele pot incepe de la 2.000 de euro.

Unde dai si unde crapa
Legea asigurarilor cere tuturor societatilor de asigurari sa se separe in asigurari de viata si asigurari nonviata, ceea ce inseamna desfiintarea si reinfiintarea a aproximativ 17 companii, care ar trebui in final sa devina 34.In Uniunea Europeana, societatile care practica si asigurari de viata, si asigurari generale functioneaza in continuare „sub aceeasi umbrela”, activitatea financiara a celor doua entitati functionand separat, sub management separat.Persoanele juridice care intermediaza polite de asigurare nu trebuie sa mai desfasoare alte activitati in afara celor de intermediere de asigurari. Aceasta prevedere ar putea insemna moartea produselor de bancassurance.

bancherul de serviciu
Recent, a fost lansata prima banca specializata auto din Romania, Porsche Bank. Despre specificul acestei banci si oferta sa de creditare in domeniul auto ne vorbeste GALnter KA