Tot mai mulți români își reduc creditele ipotecare chiar și cu 100.000 de euro prin plăți anticipate. În loc să plătească timp de 30 de ani, mulți finalizează creditul în 20 sau chiar 15 ani, în funcție de strategia adoptată. Economia realizată poate ajunge și la 100.000 de euro, în funcție de valoarea împrumutului și de frecvența plăților anticipate.
Tot mai mulți români își rambursează anticipat creditele ipotecare
Românii pot efectua rambursări anticipate oricând, în orice sumă, fără a plăti comisioane suplimentare. Clienții au opțiunea de a alege între reducerea perioadei de creditare sau scăderea valorii lunare a ratei. Deși unii clienți întreabă dacă trebuie doar să adauge o sumă peste rata lunară, procedura impune completarea unei cereri către bancă.
În prezent, există șase bănci care permit efectuarea acestor plăți direct din aplicațiile mobile, însă doar una dintre ele oferă posibilitatea de a reduce doar rata și nu perioada creditului. În celelalte cazuri, este necesară deplasarea la bancă, ceea ce descurajează uneori clienții.
Un exemplu practic ilustrează clar diferența majoră dintre varianta standard și plata anticipată: pentru un credit de 75.000 de euro contractat pe o perioadă de 30 de ani, cu dobândă fixă în primii trei ani, rata lunară este de aproximativ 2.000 de lei, din care 1.500 de lei reprezintă doar dobânda. Fără rambursări anticipate sau refinanțări, costul total al creditului ajunge la 183.000 de euro, ceea ce înseamnă o sumă suplimentară de 108.000 de euro față de suma împrumutată.
„Plăţile anticipate nu costă; în momentul de faţă la absolut niciun credit ipotecar acestea nu mai sunt comisionate. O întrebare pe care mi-o adresează clientul: „Şi cum fac? Pun peste rata mea încă 500 de lei?”
Le zic: nu, puneţi, dar adresaţi-vă băncii. Nu este neaparat o capcană, dar toate rambursările anticipate se fac în baza unei cereri către bancă”, a explicat Cătălina Roibu, specialist în creditare, pentru Antena 1.
Durata creditului poate fi redusă semnificativ
Dacă debitorul face lunar o plată suplimentară egală cu principalul din rată, durata creditului se poate reduce cu un an pentru fiecare an de rambursare anticipată. Astfel, creditul de 30 de ani poate fi lichidat în doar 15 ani, cu o economie de aproximativ 60.000 de euro.
„Între a nu face nimic şi a face rambursări anticipate cu reducerea perioadei sau cu reducerea ratei este o diferenţă de notă ca de la zero la nouă versus zece, în funcţie de varianta pe care o alegi. Dacă nu faci nimic ai nota zero.
Dacă faci rambursare anticipată cu reducerea ratei să zicem că ai nota nouă. Iar dacă faci rambursare cu reducerea perioadei ajungi la nota 10”, a explicat Dragoş Nichifor, broker de credite.
O altă strategie eficientă este realizarea de plăți anticipate mai rare, dar mai consistente. Spre exemplu, o plată de 3.000 de euro pe an, împărțită în două tranșe, poate reduce perioada de creditare de la 30 de ani la doar 21, după doar trei ani.
Conform datelor Băncii Naționale a României (BNR), valoarea totală a creditelor pentru locuințe în România a ajuns la 112 miliarde de lei. În acest context, tot mai mulți români devin conștienți de avantajele rambursărilor anticipate și își optimizează costurile financiare pe termen lung.
