2004 pune la incercare piata asigurarilor

alatura cea a companiilor straine de profil. Acestea sunt doar cateva dintre motivele actuale de ingrijorare pentru piata romaneasca a asigurarilor.Vestile bune vin, in schimb, dinspre cresterea sustinuta a pietei din ultimii ani (chiar daca ritmul s-a temperat in 2003) si perspectivele bune pentru evolutia viitoare. „Ritmul de dezvoltare a pietei pare sa se confirme si in acest an, primele brute incasate din asigurari directe in primul trimestru fiind de peste 9.100 miliarde lei. Fata de perioa

alatura cea a companiilor straine de profil. Acestea sunt doar cateva dintre motivele actuale de ingrijorare pentru piata romaneasca a asigurarilor.Vestile bune vin, in schimb, dinspre cresterea sustinuta a pietei din ultimii ani (chiar daca ritmul s-a temperat in 2003) si perspectivele bune pentru evolutia viitoare. „Ritmul de dezvoltare a pietei pare sa se confirme si in acest an, primele brute incasate din asigurari directe in primul trimestru fiind de peste 9.100 miliarde lei. Fata de perioada similara a anului anterior, se inregistreaza astfel o crestere in euro de peste 24%”, spune Nicolae Crisan, presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA). Potrivit afirmatiilor sale, anul trecut primele brute incasate din asigurari directe au fost de circa 24.225 miliarde de lei, cresterea reala anuala (raportat la inflatia decembrie pe decembrie) fiind de circa 29%.Cresterea pietei mareste miza concurentei intre asiguratori. Acestia vor avea a se teme in viitor nu numai de competitorii interni, ci si de companiile straine la care romanii vor avea dreptul sa incheie polite de asigurare. O consecinta buna va fi insa cresterea calitatii serviciilor.O alta cerinta a demersurilor de integrare va face asigurarile obligatorii de raspundere civila auto (RCA) sa functioneze dupa un sistem nou. Celebrele „campanii RCA”, in care societatile arunca la fiecare sfarsit de ani premii de miliarde pentru a atrage asiguratii, vor deveni istorie, asigurarea urmand sa se faca pe baze contractuale, in orice perioada a anului. Schimbarea ar putea crea probleme societatilor cu o pondere mare a politelor RCA in portofoliul total. Pana acum, acestea raportau un grad de solvabilitate la 31 decembrie 2003, in care contau si sumele incasate in avans in timpul campaniei RCA din decembrie. Societatile puteau prezenta astfel o situatie buna a lichiditatilor existente in banci, fara a fi luate insa, in considerare si obligatiile rezultate din incasarile la RCA (politele au valabilitate din anul urmator). „Cosmetizarea” solvabilitatii la finele anului nu va mai fi posibila dupa ce asigurarea se va incheia pe baze contractuale.

Sistemul politelor RCA se schimba din temelii

Tot in cazul politelor RCA, „o incercare pentru asiguratori va fi pregatirea sistemelor informatice si pentru introducerea sistemului bonus-malus”, spune presedintele Ardaf, Steluta Racolta. Acesta va elimina prima fixa platita pana acum de proprietarii autovehiculelor (diferentiata doar dupa capacitatea cilindrica a motorului). In locul ei, „pretul” asigurarii va creste sau va scadea in functie de „cazierul rutier” al soferului. Mai mult, unificarea politelor obligatorii RCA si Carte Verde, precum si majorarea limitelor de despagubire in vederea alinierii la standardele Uniunii Europene, vor ridica in viitor problema scumpirii tarifelor de prima si a suportabilitatii acestora pentru asigurati.O problema pe care companiile de asigurari incep sa o resimta tot mai acut este cresterea costurilor de reasigurare. Potrivit vicepresedintelui Astra Asigurari, Dan Domnitanu, aceasta impune si o majorare a tarifelor de asigurare, daca societatile vor sa isi mentina standardele calitative. Concurenta in crestere face insa ca „scumpirile” necesare sa fie uneori amanate. „Din pacate, semnalele nu tocmai pozitive indica faptul ca unele companii de elita au renuntat la standardele calitative in favoarea celor cantitative”, spune Domnitanu.Scumpirile ar putea tine, insa, departe de asigurarile de locuinte marea majoritate a romanilor, chiar daca deductibilitatile acordate de Codul fiscal si cresterea probabilitatii statistice de producere a unui cutremur cu magnitudine mare ar trebui sa actioneze in sens contrar. Alte facilitati fiscale care ar fi trebuit sa stimuleze dezvoltarea pietei si cresterea concurentei – cele pentru asigurarile private de sanatate – au intarziat sa produca efecte vizibile din cauza intarzierilor legislative. Problema s-a rezolvat abia anul acesta. Situatia este valabila si in cazul unei alte „portite” deschise de Codul Fiscal pietei asigurarilor – schemele de pensii ocupationale – care nu a putut functiona mult timp din cauza absentei altor legi necesare.O alta „oportunitate” a anului pentru asiguratori – politele de riscuri financiare, credite si garantii – ridica problema transferului de risc dinspre sistemul bancar spre piata asigurarilor si a posibilelor efecte negative pe care le-ar putea avea in viitor cresterea restantelor la rambursarea imprumuturilor bancare. La solicitarea FMI, un set de norme emise de CSA a limitat riscul, insa a creat asiguratorilor si probleme, obligandu-i „sa cumpere reasigurare” intr-o perioada de crestere a tarifelor pe piata externa.

De unde vin problemele

· Costurile reasigurarii. Cresterea tarifelor de reasigurare obliga societatile de asigurari sa „scumpeasca”, la randul lor, politele asiguratilor. Efecte negative pot aparea in cazul asigurarilor de locuinte.
· RCA. Disparitia „campaniilor RCA” de la finele anului nu va mai permite atragerea de clienti prin premii si nici „cosmetizarea” solvabilitatii la 31 decembrie. In plus, introducerea sistemului bonus-malus va obliga societatile sa faca investitii in infrastructura informatica
· Riscul creditelor. Piata asigurarilor a castigat o data cu bancherii in urma exploziei creditelor de consum. Dinspre piata bancara s-a transferat insa, in acelasi timp, si o parte a riscului de nerambursare.
· Facilitati fiscale. Deducerile fiscale permise pentru asigurarile de locuinte, ori pentru pensiile ocupationale deschid noi porti de dezvoltare a pietei, insa carentele legislative taie din entuziasmul asiguratorilor interesati de aceste zone.
· Concurenta straina. Asiguratorii vor concura in viitor nu numai cu societatile autohtone, ci si cu cele straine la care romanii au primit dreptul sa incheie polite.