Aceasta este o oportunitate generațională pentru o schimbare de paradigmă în modul în care definim accesul financiar, este concluzia unei analize publicate de Forumul Economic Mondial.
Tehnologia vrea să schimbe lumea. Cea mai mare barieră în calea acestei schimbări nu este infrastructura sau geografia, ci intenția. Adevărata provocare o reprezintă construirea unor sisteme financiare in mod intenționat incluzive. Acestea trebuie să fie bazate pe echitate și pe determinarea de a inova pentru toți.
Tehnologia vrea să schimbe lumea: catalizatorul este inteligența artificială
Acest potențial prinde deja contur pe teren. Din Cairo până la Lagos, din Jakarta la São Paulo, economiile emergente nu doar adoptă tehnologia, ci și co-creează sistemele de operare financiară ale viitorului. Catalizatorul este Inteligența artificială (IA).
IA permite piețelor să ocolească complet infrastructura moștenită, depășind infrastructura financiară tradițională și redefinind însăși esența a ceea ce înseamnă să fii „inclus financiar”. Viziunea învechită conform căreia incluziunea este nobilă, dar costisitoare, este înlocuită. Ecosistemele bazate pe IA, concepute pentru utilizatorii care pun pe primul loc dispozitivele mobile, se dovedesc mai scalabile, accesibile și viabile din punct de vedere comercial.
Nu este un model reciclat de pe piețele dezvoltate. Este un cadru nou, bazat pe nevoile și realitățile distincte ale celor defavorizați, care servește drept model pentru viitorul finanțelor, unde fiecare interacțiune este multilingvă, bazată pe voce și alimentată de date contextuale, alternative. Aici, identitățile financiare nu sunt definite de scorurile de credit tradiționale, ci de amprentele și comportamentele digitale de zi cu zi – de la schimburile de mesaje la reîncărcările mobile și modelele de geolocalizare.
Viitorul finanțelor, legat de inteligența artificială
În 2025 și ulterior, incluziunea financiară nu va mai însemna simpla atribuire a unui număr de cont bancar cuiva. În schimb, va fi vorba despre a-i permite să interacționeze fără probleme cu întregul spectru de servicii financiare – tranzacționale, de economii, de creditare și de investiții – toate într-o singură experiență integrată. Nu este o viziune utopică, ci se întâmplă deja.
Nubank, o bancă fără sucursale din Brazilia, a crescut prin regândirea bonității. MoniePoint, o companie fintech nigeriană, a construit un ecosistem financiar în jurul unor întreprinderi mici, trecute cu vederea. Aceste companii și altele asemenea lor sunt dovada faptului că incluziunea nu este un efort filantropic, ci un model de afaceri lucrativ și sustenabil.
EAU beneficiază de o combinație unică de factori: o populație diversă, un mediu de reglementare progresiv și cadre inovatoare, cum ar fi reglementările privind facilitățile de stocare a valorii și serviciile de plată cu amănuntul și schemele de carduri.
Această fundație este consolidată și mai mult prin inițiative precum Organizația pentru Cooperare Digitală, care lucrează pentru a avansa transformarea digitală între diferite țări membre. Parteneriatele public-private dinamice stimulează dezvoltarea unor ecosisteme fintech transfrontaliere și interoperabile. Drept urmare, Emiratele Arabe Unite devin un teren de testare pentru inovație, unde viitorul finanțelor și al incluziunii financiare prinde contur în mod activ.
Cum redefinește IA identitățile financiare
Această transformare nu este doar structurală, ci și profund umană. Adevărata incluziune financiară începe prin recunoașterea oamenilor așa cum sunt, nu așa cum se așteaptă sistemele vechi să fie. Pentru cei fără servicii bancare, activitatea financiară nu a lipsit niciodată; pur și simplu a fost invizibilă. Instituțiile tradiționale le considerau adesea prea riscante sau irelevante. Astăzi, IA și datele alternative inversează această narațiune.
IA automatizează procesele
IA automatizează procesele și interpretează complexitatea comportamentului uman. Poate discerne intenția financiară acolo unde alții văd zgomot. Poate dezvălui oportunități de economisire, investiție sau împrumut în locuri unde sistemele vechi văd doar risc. IA oferă oamenilor șansa de a-și construi o identitate financiară, tranzacție cu tranzacție.
Nu este doar o aspirație, ci se întâmplă deja în țări precum India, Asia de Sud-Est și, din ce în ce mai mult, în regiunea Orientului Mijlociu și Africa de Nord (MENA), unde peste 70% din populație are sub 35 de ani. Înseamnă că există un potențial semnificativ pentru soluțiile fintech bazate pe inteligență artificială pentru a răspunde nevoilor financiare ale unei populații în mare parte tinere și conectate digital. Această capacitate de a crea identități financiare alternative schimbă regulile jocului.
Viitorul finanțelor va fi alimentat de inteligența artificială
În Africa, Asia și Orientul Mijlociu, ascensiunea rapidă a ecosistemelor fintech revoluționează domeniul financiar. În Nigeria, industria fintech a crescut cu 70% în 2024. În Indonezia, tranzacțiile digitale au crescut cu 226% în 2024. Ecosistemul fintech din Egipt a înregistrat o creștere de 5,5 ori în ultimii cinci ani. Acestea nu sunt doar date concrete, ci planuri pentru viitor.
Următorul deceniu va fi modelat de inovatorii care folosesc inteligența artificială pentru a rezolva probleme reale în comunități reale, mai degrabă decât de giganții financiari tradiționali. Viitorul finanțelor nu va fi scris în Silicon Valley, ci va fi modelat în Lagos, Jakarta, Cairo și Dubai. Soluțiile bazate pe inteligență artificială, combinate cu toate cunoștințele locale, vor debloca acest viitor.
Majoritatea persoanelor din lume trăiesc pe piețe emergente, unde accesul financiar formal este limitat. Dar apetitul pentru schimbare în aceste regiuni este imens, iar această cerere alimentează o schimbare puternică. Un raport din 2023 al Boston Consulting Group și QED Investors prognozează că veniturile globale din domeniul fintech vor ajunge la 1,5 trilioane de dolari până în 2030, impulsionate semnificativ de piețele emergente.
