ca tendinta de scadere a dobanzilor va continua, si Banca Centrala va micsora in trepte dobanda de referinta si pe cea de politica monetara. Cat timp va dura acest lucru, pana la ce nivel, daca dupa atingerea unui prag minim ele se vor stabiliza sau vor incepe din nou sa creasca, in functie si de evolutiile pe care liberalizarea contului de capital le va imprima pietei, asta doar Banca Centrala o poate hotari. Ceea ce este cert la ora actuala este ca bancile isi vor crea o anumita plaja de dobanzi pasive. Ele isi vor stabili dobanzile in functie de nevoile de lichiditati ale fiecareia. Bancile care nu au nevoie de lichiditati vor merge pe dobanzi mici, iar cele care au putine lichiditati sau au nevoie permanenta de lichiditati si atunci economiile populatiei sunt importante vor acorda dobanzi ceva mai mari. Asa se explica, practic, si nivelul diferentiat al dobanzilor pasive practicate de bancile comerciale la ora actuala. Bancile straine, in special, care lucreaza mai mult pe segmentul de corporate decat cu populatia, merg pe dobanzi foarte mici, intre 5% si 6% (a se vedea dobanzile ING Bank, ABN Amro si HVB Bank). Dar pentru acestea nu exista niciodata problema resurselor, deoarece bilantul acestora nu depinde de volumul depozitelor atrase de la populatia din Romania. Daca la ora actuala nivelul dobanzilor pasive se situeaza intre minime de 5,5% si maxime de 10,5%, previziunile de viitor merg spre o plaja cuprinsa intre 5% si 7% in urmatoarele sase luni, iar la credite, previziunile de dobanda sunt de 10% – 12%, de asteptat fiind ca pentru creditele ipotecare dobanda sa scada pana la 10%.In aceste conditii, cand perspectivele de crestere a dobanzilor sunt foarte slabe, iar activele spre care s-ar putea orienta investitiile sunt la ora actuala supraevaluate, piata asteapta noi instrumente de economisire si investitii de la sistemul financiar-bancar.Pentru a se putea alege cel mai bun depozit bancar, clientii bancilor ar trebui sa faca mai intai un adevarat studiu de piata. Criteriile luate totdeauna in calcul de acestia se vor referi strict la cuantumul dobanzii oferite de banca. Si totusi exista multe alte aspecte luate in calcul, mai ales ca majoritatea economiilor populatiei sunt tinute in depozite clasice in lei, cu dobanda variabila, pe termene scurte de o luna sau trei luni si, mai rar, in depozite pe termen mediu. In acest context, important in alegerea depozitului „perfect“ devine comisionul de retragere de numerar utilizat de banca, deoarece, de multe ori, cuantumul acestuia atenueaza mult din profitul dat de dobanda. Data fiind tendinta generala a pietei in acest moment, de scadere a dobanzilor bancare si de crestere a impozitelor aferente profiturilor obtinute din dobanzile bancare, pentru clientii bancilor va deveni in curand importanta posibilitatea alegerii intre mai multe instrumente de economisire, cu costuri minime. De aceea, varietatea produselor de economisire existente in banca aleasa pentru economisire si posibilitatile de transfer al economiilor dintr-un instrument in alt tip de instrument de economisire, fara comisionare, sunt elemente care trebuie luate serios in calcul atunci cand clientul alege o anumita banca si un anumit tip de depozit. Revista Capital a incercat sa ofere cateva variante de economisire, punctand criteriile amintite mai sus, alaturi de cele mai importante, dobanda si comisionul de retragere, care arata de fapt care este randamentul efectiv al unui depozit bancar. Posibilitatea de miscare dintr-un instrument de economisire in altul, combinarea avantajelor depozitului clasic cu cele ale contului curent, care nu percepe penalizari pentru retragerea banilor inainte de scadenta, sunt doar cateva dintre aspectele pe care clientii bancilor le vor avea in atentie in viitor.