Legea actuală din SUA permite persoanelor care au contribuit la sistemul de pensii ( în vârstă de 50 de ani sau mai mult) să facă așa-numitele ”contribuții de recuperare” la economiile pentru pensii.

Pe lângă limitele anuale standard de contribuție – 19.500 dolari pentru planurile 401(k), oferite prin intermediul unui angajator, și 6.000 dolari pentru conturile individuale de pensionare în 2021, cei care se califică pot pune în plus 6.500 dolari în 401(k) sau 1.000 dolari în contul de pensionare individuală (IRA). Adevărul este însă că mulți oameni nu au locuri de muncă care să ofere conturi de pensionare achitate de angajator.

Iată câteva lucruri de luat în considerare atunci când un american plănuiește să se pensioneze.

1. Conturile de pensionare individuală (IRA) tradiționale

Chiar dacă numele sugerează altceva, un IRA tradițional ar putea fi o opțiune solidă, chiar dacă respectiva persoană nu are o carieră tradițională. Acest cont de pensionare cu avantaje fiscale nu este specific angajatorului, așa că se poate deschide unul. Se poate contribui cu până la 6.500 dolari anual sau 7.500 dolari, dacă aveți 50 de ani sau mai mult.

2. IRA Roth

Un Roth IRA este un alt cont de pensionare cu avantaje fiscale, care nu este legat de angajare. Principala diferență a acestui cont este că contribuțiile sunt impozitate, dar nu există taxe pentru retragerile eligibile. La fel ca un IRA tradițional, puteți contribui cu până la 6.500 dolari anual sau 7.500 dolari, dacă aveți peste 50 de ani.

3. IRA pentru soț

Chiar dacă nu aveți niciun venit impozabil pe parcursul anului, puteți contribui la un IRA pentru soț. Diferența principală dintre acest IRA și alte opțiuni este că nu trebuie să aveți venituri din diferite job-uri pentru a contribui. Pentru a fi eligibil, trebuie să depuneți o declarație comună cu soțul, iar acesta trebuie să obțină un venit impozabil în acel an.

4. SEP-IRA-uri

Orice afacere poate înființa un SEP-IRA, inclusiv lucrătorii independenți. Potrivit Fiscului, acest cont are mai puține taxe decât un 401(k). SEP-IRA permite angajatorilor să contribuie cu până la 25% din salariul unui angajat. Dacă lucrați pe cont propriu, aceasta ar putea fi o modalitate utilă de a economisi pentru pensie.

5. Conturi de economii de sănătate (HSA)

Un cont de economii de sănătate (HSA) este ca un cont de economii personale, dar banii sunt utilizați numai pentru cheltuieli calificate de îngrijire a sănătății. Deși un HSA nu este, din punct de vedere tehnic, un cont de pensionare, puteți transfera banii în fiecare an. Dacă v-au rămas bani, s-ar putea să-i folosiți pentru cheltuieli medicale la pensie.

6. Conturi de brokeraj

Dacă sunteți în căutarea unor opțiuni de investiții suplimentare, e bine să luați în considerare un cont de brokeraj – conturi de investiții impozabile care vă permit să vă investiți banii în diferite fonduri. Rentabilitatea investiției nu este niciodată garantată, dar un cont de brokeraj ar putea face parte din planificarea pensiei.

7. Conturi de pensionare de la foștii angajatori

Chiar dacă nu credeați că aveți conturi de pensionare plătite de angajator, ar fi o idee bună să verificați din nou. Acest lucru este valabil mai ales dacă ați schimbat locul de muncă de-a lungul carierei sau ați avut diferiți angajatori.

8. Verificați situația cu angajatorul

Dacă nu aveți o carieră tradițională, puteți presupune că angajatorul nu a achitat sumele necesare pentru pensionare. S-ar putea să nu fie cazul. Merită să citiți documentele, să vă consultați cu cei de la resursele umane și să puneți întrebări. S-ar putea să fiți surprins de rezultat.

9. Construiți un fond de urgență

Un fond de urgență este un fond destinat unor cheltuieli neașteptate; dacă nu aveți unul, s-ar putea să fiți nevoiți să scoateți bani din conturile de pensii.

10. Priviți imaginea de ansamblu

Economisirea pentru pensie este un obiectiv pe termen lung și, cu siguranță, e nevoie de timp pentru a-l atinge. Indiferent de tipul de carieră, puteți să planificați cu succes pensionarea!