Deși pensionarii sunt adesea considerați clienți riscanți, mai multe bănci din România le oferă în prezent credite adaptate nevoilor lor. Veniturile constante din pensie și solicitările reduse ca sumă sau durată de rambursare îi transformă într-o categorie tot mai atractivă pentru sistemul bancar. Cu toate acestea, condițiile sunt stricte, iar accesul la finanțare depinde de vârstă, nivelul pensiei și istoricul financiar.
Pensionarii, între restricții bancare și nevoia de finanțare
Pensionarii se confruntă cu dificultăți serioase când vine vorba de obținerea unui credit bancar. Principala problemă este legată de vârsta înaintată, care limitează perioada maximă de rambursare.
Băncile impun de obicei o limită de vârstă de 70-75 de ani până la finalul contractului de credit. În aceste condiții, pensionarii fie primesc sume mici, fie sunt nevoiți să renunțe complet la solicitarea unui împrumut.
Veniturile fixe și reduse ale seniorilor, alături de riscul crescut de neplată, contribuie la atitudinea precaută a băncilor.
Pentru a evita pierderile, instituțiile de credit preferă să acorde credite doar celor care se încadrează în criterii stricte. Din acest motiv, mulți pensionari ajung să se orienteze către instituții financiare nebancare (IFN-uri), deși costurile acestora sunt mult mai mari, scriu cei de la puterea.ro.
Banca Transilvania: credit cu dobândă fixă și asigurare inclusă
Banca Transilvania a lansat un produs bancar special pentru seniori: Creditul Senior. Acesta oferă o sumă maximă de 40.000 lei, cu o perioadă de rambursare între 6 și 59 de luni. Dobânda este fixă pe întreaga durată a creditului, stabilită la 19,90% pe an.
Avantajele acestui produs includ o asigurare de viață gratuită și rate lunare fixe, ușor de planificat în bugetul pensionarului.
Pot accesa creditul doar persoanele care au venituri lunare de cel puțin 1.000 lei și nu depășesc 75 de ani la finalul perioadei de rambursare.
Sunt necesare doar câteva documente: cartea de identitate, cuponul de pensie și, dacă este cazul, decizia de pensionare.
La costuri se adaugă un comision lunar de administrare de 5 lei și un comision de analiză a dosarului de 150 lei. Totuși, produsul rămâne competitiv față de ofertele IFN.
Până la 6 pensii în avans prin pachetul de la CEC Bank
CEC Bank oferă un pachet bancar dedicat pensionarilor, cu zero comision lunar dacă pensia încasată depășește 800 lei. Pachetul presupune utilizarea cardului bancar pentru cel puțin o tranzacție lunară. În lipsa acestei condiții, comisionul lunar este de 4 lei.
Seniorii pot obține și un descoperit de cont (Overdraft) în valoare de până la șase pensii lunare. Astfel, au la dispoziție o rezervă rapidă de bani pentru urgențe.
Cardul dedicat pensionarilor nu are comision de administrare sau acordare, iar dobânda se aplică doar la suma utilizată.
Raiffeisen Bank: descoperit de cont fără costuri și credite personalizate
Raiffeisen Bank se adresează pensionarilor cu un pachet bancar care include un card de pensie fără comisioane. Cei care aleg să-și încaseze pensia la această bancă pot beneficia de dobânzi mai mici pentru descoperitul de cont și pentru creditele personale.
Descoperitul de cont poate ajunge până la șase pensii lunare. Nu se percep taxe pentru acordare sau administrare. Dobânda este aplicată doar pentru sumele efectiv cheltuite. În plus, pensionarii pot accesa credite cu condiții avantajoase, dacă pensia este virată într-un cont Raiffeisen.
BCR și Patria Bank oferă rezerve de bani rapide, fără birocrație
Banca Comercială Română (BCR) a extins utilizarea produsului George Overdraft și pentru pensionari. Aceștia pot accesa până la trei pensii nete ca rezervă de bani, direct din aplicația George. Nu este necesară documentație suplimentară, iar activarea se face online.
„Ca să nu îți dea peste cap bugetul lunar, poți apela oricând la o rezervă de bani în valoare de maximum 4 salarii sau 3 pensii nete când nu mai ai bani în cont. Ai rezerva disponibilă fară alte documente sau proceduri, 100% Online direct din Magazinul George”, transmite BCR.
Acest tip de overdraft nu presupune comisioane de deschidere, administrare sau utilizare. Dobânda este variabilă, calculată în funcție de IRCC, plus o marjă de 7,99% pentru clienții cu asigurare.
Patria Bank oferă un pachet similar sub denumirea „Patria Senior”. Pensionarii pot accesa un descoperit de cont de până la două pensii nete. Marja de dobândă este de 6,5%, un nivel preferențial pentru clienții în vârstă.
Băncile rămân mai avantajoase decât IFN-urile, dar condițiile sunt stricte
Chiar dacă băncile oferă costuri mai mici comparativ cu IFN-urile, accesul la credite rămâne dificil pentru mulți pensionari. Dobânzile bancare variază între 8% și 9%, în timp ce IFN-urile pot ajunge la 154%. Din cauza riscurilor asumate, băncile limitează vârsta și perioada de creditare la maximum cinci ani.
Sumele aprobate sunt de regulă reduse, iar ratele lunare pot fi greu de gestionat. Totuși, pentru pensionarii cu venituri mai mari de 800 lei, pachetele bancare dedicate oferă avantaje importante. Alternativele IFN trebuie analizate cu prudență, mai ales din perspectiva costurilor totale.
