Legea bancară din Germania care te poate lăsa fără bani

Noi reglementări în Germania pentru transferurile externe: plafon mai mare, dar controale mai stricte. Începând cu luna ianuarie 2025, Germania a implementat un nou set de reglementări referitoare la transferurile de bani către alte țări. Noile măsuri urmăresc atât facilitarea proceselor pentru cetățeni, cât și consolidarea supravegherii asupra tranzacțiilor financiare internaționale. Una dintre schimbările majore constă în ridicarea pragului valoric peste care o tranzacție trebuie raportată obligatoriu autorităților.

Anterior, erau supuse raportării toate transferurile care depășeau suma de 12.500 de euro. Începând din 2025, acest prag a fost majorat la 50.000 de euro. Astfel, doar tranzacțiile care depășesc acest nou plafon trebuie declarate către Bundesbank, banca centrală a Germaniei. Noile reglementări se aplică atât persoanelor fizice, cât și firmelor, iar obligația de raportare include și transferurile efectuate în criptomonede, potrivit site-ului echo24.de.

Conform noii legislații, orice transfer de fonduri către străinătate care depășește suma de 50.000 de euro trebuie raportat cel târziu până în a șaptea zi calendaristică a lunii următoare celei în care a avut loc tranzacția. De exemplu, în cazul unei plăți de 55.000 de euro efectuate pe data de 16 mai, termenul-limită pentru notificarea oficială este 7 iunie.

Raportarea poate fi realizată prin două modalități: telefonic, apelând numărul gratuit 0800 1234 111, disponibil de luni până vineri, între orele 9:00 și 15:00, sau online, prin intermediul portalului AMS pus la dispoziție de Bundesbank.

Sancțiunile se aplică și retroactiv

Nerespectarea obligației de raportare poate atrage sancțiuni financiare de până la 30.000 de euro. Nu doar omisiunea totală a raportării este sancționabilă – întârzierile, completarea incorectă sau omiterea unor informații în procesul de declarare pot, de asemenea, conduce la aplicarea de amenzi.

Deși noul prag de 50.000 de euro se aplică abia din 2025, autoritățile pot continua să verifice transferurile efectuate înainte de această dată, care au depășit limita anterioară de 12.500 de euro. Conform firmei de avocatură Q&W Rechtsanwaltschaftsgesellschaft, încălcările reglementărilor vechi rămân pasibile de sancțiuni, chiar și retroactiv.

Ce este obligația de raportare AWV?

Legea impune aplicarea riguroasă a obligației de raportare AWV (Aussenwirtschaftsverordnung), un instrument legal care prevede notificarea către Banca Federală a Germaniei – Deutsche Bundesbank – a tranzacțiilor financiare internaționale ce depășesc anumite praguri valorice sau care implică investiții pe termen lung.

Chiar dacă unele transferuri pot părea de rutină, depășirea pragurilor stabilite impune obligativitatea raportării către autorități.

Începând cu 1 ianuarie 2025, limita de raportare a fost ridicată de la 12.500 de euro la 50.000 de euro. Cu toate acestea, autoritățile subliniază că această modificare nu înseamnă o eliminare a obligațiilor legale și nu trebuie percepută ca o dispensă de responsabilitate.

Transferurile efectuate în scopuri precum achiziționarea de titluri financiare, acordarea de împrumuturi, constituirea de depozite cu scadență mai mare de un an sau alte operațiuni financiare relevante trebuie raportate în mod obligatoriu. Mai multe puteți citi aici.