Cele mai bune modalități de a vă proteja de recesiune. Înainte de ea, ultima recesiune prelungită a fost Marea Recesiune, din 2007 până în 2009. Înseamnă că mulți adulți sub 35 de ani nu au văzut niciodată o încetinire economică prelungită – una în care locurile de muncă sunt mai greu de găsit, salariile stagnează și alegerile financiare devin mai dificile.
Cum să vă protejați de recesiune
Goodhousekeeping arată care sunt cele mai bune modalități simple de a vă proteja viața de o recesiune.
La 20 de ani
În timpul unei recesiuni, angajații mai recent, adesea cei mai tineri, sunt primii concediați, lăsându-i cu povara unei chirii pe care nu și-o mai pot permite.
„Rezistența la recesiune înseamnă economisirea pentru a vă constitui o rezervă de numerar de urgență”, spune Lisa Conway-Hughes, consultant financiar independent.
Dacă puteți, găsiți o altă sursă de venit, o activitate secundară sau un job independent, cel mai bine un job la distanță. Faye Watts, coach de afaceri, partener în firma de contabilitate FUSE și consultant fiscal, sfătuiește să aveți suficiente economii pentru a plăti facturile pe cel puțin trei luni.
„În timpul unei recesiuni, prețurile caselor scad. Economisirea într-un LISA (Lifetime ISA) îți va oferi un bonus guvernamental de 25% la economii pentru prima ta proprietate”, spune Lisa.
Apoi trebuie să începi să te protejezi împotriva recesiunii.
La 30 de ani
„Miza este mai mare la 30 de ani, mai ales dacă ai o ipotecă și copii. Așadar, rezerva de numerar trebuie să fie mai mare – în mod ideal, pentru șase luni, astfel încât, dacă ajungi să nu mai ai un loc de muncă, să nu fii nevoit să te muți înapoi la părinți”, spune Lisa.
Atenție la „cheltuielile în derivă”. Dacă câștigi mai mult la 30 de ani, s-ar putea să fi slăbit puțin cureaua. Pe măsură ce câștigi mai mult, ar trebui să investești mai mult și în pensie, spune Lisa.
A strânge cureaua nu înseamnă să trăiești fără să te bucuri, ci doar mai atent. Verificați extrasele de cont și abonamentele pe care nu le folosești. Ai nevoie de toate abonamentele TV? Poți obține un contract de telefonie mai ieftin?
Dacă închiriezi o locuință, acum este momentul să verifici dacă ai un contract de închiriere care se potrivește unei schimbări bruște a stilului de viață.
La 40 de ani
Pregătește-te să profiți de scăderea prețurilor locuințelor în timpul unei recesiuni pentru a intra în piața imobiliară.
„Dacă ai una dintre cele 1,8 milioane de ipoteci care trebuie reînnoite anul acesta, discută cu un broker ipotecar pentru a găsi cea mai bună ofertă în funcție de capitalul tău. Profită de scăderea ratelor dobânzii, care vine de obicei odată cu o recesiune economică, contractând o ipotecă acum pentru următoarele șase luni”, spune Lisa.
„Datoriile cu dobândă scăzută pot fi o economie financiară în perioadele de criză”, spune Faye. „Asigură-te doar că ai un plan robust despre cum poți rambursa creditul și respectă-l”, sugerează ea.
Dacă ai mai multe datorii, nu spera că vor dispărea. Acest lucru te va ajuta să identifici oportunități de a rambursa cele mai grele datorii.
„Cu cât ești mai familiarizat cu afacerile financiare, cu atât este mai puțin probabil să fii neliniștit în legătură cu ele”, explică ea.
La 50 de ani
„Dacă aveți pensii, asigurați-vă că acestea sunt aliniate cu apetitul pentru risc. Dacă recesiunea lovește chiar înainte de a vă pensiona, aceasta va afecta suma pe care va trebui să o cheltuiți: se numește «risc de secvențiere» și poate avea un efect drastic negativ. Discutați cu un consultant financiar independent pentru a vă asigura că riscul de secvențiere este gestionat”, continuă ea.
Angajarea poate deveni dificilă în această etapă a vieții. Având în vedere că vârsta este o barieră și că una din 10 (11%) persoanele de peste 50 de ani părăsesc piața muncii după ce au fost concediate, acum ar fi un moment bun pentru a investi în consiliere în carieră și recalificare.
Dacă încă lucrați, continuați să contribuiți la pensie și să beneficiați de scutirea de impozite.
La 60 de ani
Dacă ai nevoie de bani din pensie pentru a-ți achita ipoteca înainte de pensionare, „poți folosi suma forfetară neimpozabilă – 25% din fondul de pensie – pentru a achita restul”, spune Lisa.
Dacă aveți nevoie de bani din pensie pentru a vă achita ipoteca înainte de pensionare, „puteți folosi suma forfetară neimpozabilă – 25% din fondul de pensie – pentru a achita restul”, spune Lisa.
Această sumă forfetară poate fi utilă și dacă aveți grijă de părinți în vârstă. Lucrurile pe care dăm cei mai mulți bani cel mai mult pe măsură ce îmbătrânim, cum ar fi gazul și electricitatea, sunt cele ale căror prețuri cresc mai mult.
Dacă vă pensionați în curând, utilizați un calculator de pensie, pentru a calcula din ce bani veți trăi restul vieții. Aproape 3 milioane de pensionari se întorc la muncă, o treime făcând acest lucru pentru a face față creșterii costurilor vieții.
La 70 de ani și peste
Ești pensionar? Încearcă să ții banii pe un an într-un cont bancar ușor accesibil sau într-un ISA în numerar.
„Acest lucru te va asigura că nu trebuie să apelezi la investiții care ar putea fi în scădere în timpul unei perioade de recesiune. Inflația este dușmanul tău, așa că renegociază tot ce plătești și stabilește un buget realist, astfel încât să simți că deții controlul asupra a ceea ce cheltuiești”, adaugă Lisa.
Între timp, înființarea unei procuri pe termen lung s-ar putea dovedi esențială.
„Dacă te-ai îmbolnăvit, asta înseamnă că cineva în care ai încredere poate interveni și se poate asigura că nu vei suporta penalități pentru neplata facturilor și că sunt disponibile fonduri pentru îngrijire și asistență medicală”, spune Faye.
