Evenimente Mica publicitate Abonamente
CITEŞTE ŞI

Banci

Topul creditelor ipotecare în lei

Autor: |

Dobânzile împrumuturilor ipotecare în lei au scăzut puternic față de anul trecut, creditarea în monedă națională ajungând o variantă mai ieftină decât cea în valută în ofertele tuturor băncilor.

Un avantaj suplimentar este şi avansul mai mic pe care trebuie să-l aducă un client care vrea să îşi cumpere locuinţă cu credit în lei.

Dacă anul trecut ofertele de credite ipotecare în lei cu dobândă anuală efectivă (DAE) mai mică de 6% puteau fi numărate pe degetele unei mâini, iar în 2013 regula era a dobânzilor mai mari de 9%, în prezent doar cinci bănci mai au DAE peste 5%. Cele mai bune oferte din piaţă afişează un nivel al indicatorului de 4,44%. Ratele de rambursat au scăzut în consecinţă, uneori chiar la niveluri înjumătăţite faţă de ofertele valabile în anii anteriori. Pentru o lungă perioadă, cumpărarea unei case cu credit în lei a fost o variantă mai costisitoare pentru client decât folosirea împrumutului în euro, în ciuda eforturilor băncii centrale de a descuraja prin reglementări restrictive creditarea în valută. Situaţia s-a schimbat abia după mai multe reduceri succesive de dobândă decise de Banca Naţională, care s-au transferat, într-un final, şi în oferta de credite a băncilor.

Citiţi şi: Topul băncilor cu cele mai bune credite

Avansul minim de 15% a devenit standard pentru întreaga piaţă, chiar şi băncile care mai solicitau anul trecut 20% reducându-şi, între timp, cerinţele. Un avantaj clar pentru clienţii care nu au strâns suficienţi bani înainte de achiziţia unei case, în condiţiile în care, pentru creditele în valută, normele BNR nu permit un avans mai mic de 25% dacă veniturile se obţin în lei. Capital a analizat oferta băncilor pentru o familie cu venituri totale de 4.800 de lei (vezi detalii în Metoda de notare), care doreşte să cumpere un apartament în valoare de 60.000 de euro, construit la sfârşitul anilor ‘80 în Bucureşti, cu ajutorul unui credit ipotecar în lei pe 25 de ani, cu dobândă variabilă.

Analiza s-a bazat pe informaţiile oferite de bănci, notând avansul minim necesar, dobânda anuală efectivă (DAE), care include costul diferitelor comisioane percepute, asigurările impuse sau oferite gratis de bancă şi timpul maxim de răspuns pentru aprobarea creditului. Nu am putut verifica dificultăţile sau barierele birocratice care apar pe parcursul procesului de aprobare a împrumutului.

Potrivit analizei, cele mai bune credite ipotecare în lei pot fi obţinute, în prezent, de la Garanti, Intesa Sanpaolo, CEC Bank, Bancpost, Banca Românească şi ING. Dintre băncile cu cote mari de piaţă, Raiffeisen şi Unicredit, care au în portofoliu astfel de credite, nu au transmis răspunsurile solicitate de Capital, astfel încât ofertele lor nu au fost incluse în analiză. Anul trecut, clasamentul celor mai bune credite ipotecare în lei era condus de CEC, ING, BCR, Bancpost şi BRD, unele dintre acestea coborând în top, anul acesta, pentru că au redus dobânzile într-un ritm mai puţin agresiv faţă de alte instituţii de credit.

Costuri de urmărit

Diferenţele de cost între ofertele băncilor din piaţă pot fi substanţiale, în condiţiile în care dobânda anuală efectivă variază între un minim de 4,44% şi un maxim de peste 6%. Clienţii trebuie să fie atenţi şi la costul asigurărilor pe care va trebui să le încheie. Toate băncile impun asigurarea imobilului care va fi adus în garanţie împotriva riscurilor catastrofice. Există, însă, şi instituţii care cer clientului să suporte şi costul unei asigurări de viaţă cesionate în favoarea băncii, în timp ce altele oferă „gratis“ o astfel de poliţă, costul ei fiind, de regulă, inclus în ratele de rambursat.

TOP

1. GARANTI - 9,75 puncte

SUMA MAXIMĂ: 225.900 lei

AVANS: 15% - 10 puncte

ASIGURĂRI: plătită de client pentru imobil, de viaţă oferită gratis de bancă - 8 puncte

RĂSPUNS: 12 ore lucrătoare - 9 puncte

DOBÂNDĂ: 4,53% (2,82% + ROBOR 6 luni)

DAE: 4,90% - 10 puncte

RATA LUNARĂ: 1.304,66 lei

COMISIOANE: analiză dosar - 600 lei, administrare 0,02% lunar la soldul creditului, administrare cont curent 2,5 lei/lună

2. INTESA SANPAOLO - 9,70 puncte

SUMA MAXIMĂ: 225.879 lei

Pagina 1 din 9
SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.
Capital - Comenteaza
Printeaza

EVZ

DCNews

Economica.net

Ziare.com

AutoBild

Adevarul

Click

Agrointeligenta

Doctorul Zilei

Animal Zoo

EVZ Monden

Capital - Articole similare

SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.

LASA UN COMENTARIU

Caractere ramase: 1000

NOTA: Va rugam sa comentati la obiect, legat de continutul prezentat in material. Orice deviere in afara subiectului, folosirea de cuvinte obscene, atacuri la persoana autorului (autorilor) materialului, afisarea de anunturi publicitare, precum si jigniri, trivialitati, injurii aduse celorlalti cititori care au scris un comentariu se va sanctiona prin cenzurarea partiala a comentariului, stergerea integrala sau chiar interzicerea dreptului de a posta, prin blocarea IP-ului folosit. Site-ul Capital.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

FACEBOOK
evz.ro