Evenimente Mica publicitate Abonamente
CITEŞTE ŞI

Banci

Valoarea umflată a ipotecilor, bombă cu ceas în bilanţul băncilor

Autor: | | 9 Comentarii

Creditele ipotecare neperformante au dat până acum bancherilor mai puţine bătăi de cap decât cele de consum. Sub liniştea de suprafaţă se ascund însă probleme serioase, legate de valoarea reală a garanţiilor

Valoarea reală la care se închie tranzacţiile imobiliare în ţară a rămas, ani de zile, o nebuloasă, deşi informaţiile sunt, teoretic, disponibile în multe locuri şi ar putea fi comunicate de instituţii ale statului. Când se încheie un contract de vânzare-cumpărare pentru un imobil, preţul tranzacţiei este aflat atât de notar (care îndeplineşte un serviciu public), cât şi de autorităţile locale şi de Fisc. Realizarea unui index al preţurilor reale de piaţă, bazat pe astfel de informaţii, nu s-a făcut însă până acum, deoarece deţinătorii datelor respective nu s-au putut pune de acord.

În lipsa unor statistici reale şi bazându-se mai mult pe preţurile din anunţuri cerute de vânzători, evaluarea imobilelor a rămas marcată de deficienţe care au produs distorsiuni în piaţă. Pentru sistemul bancar, problema a devenit acută în ultimii ani: criza a coborât preţurile imobilelor, devalorizând, în consecinţă, valoarea garanţiilor acceptate pentru creditele acordate. La început, bancherii nu s-au grăbit cu reevaluarea drastică a garanţiilor, aşteptând o revenire a pieţei, care nu s-a mai produs niciodată, şi încercând să evite constituirea de provizioane suplimentare. Explozia creditelor neperformante a scos însă la suprafaţă dimensiunea problemei ascunse, în condiţiile în care la executările silite nu s-au reuşit decât recuperări precare. „Pe ipotecar, recuperarea e cam 35%-36%. Problema e că există diferenţe foarte mari între valoarea colateralului şi ceea ce recuperează băncile. Rapoartele de evaluare sunt departe de valoarea de piaţă“, a declarat directorul Direcţiei Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteză. Potrivit afirmaţiilor sale, în urma unor verificări făcute în toamna anului trecut la bănci, auditorii au găsit chiar evaluări „care depăşeau orice limită a bunului-simţ”. Au urmat plângeri penale împotriva câtorva evaluatori, iar BNR a cerut radierea lor din registrul Asociaţiei Naţionale a Evaluatorilor Autorizaţi din România (ANEVAR).

Informaţii de la Fisc

Discrepanţele dintre valoarea reală a garanţiilor şi cea din rapoartele de evaluare a fost observată şi de ANEVAR, care a solicitat o întâlnire cu BNR, a mai spus Cinteză, anunţând că standardele de evaluare urmează să fie înăsprite. ANEVAR a demarat, la Cluj, un proiect-pilot prin care încearcă să afle şi să valorifice informaţiile despre preţul real al tranzacţiilor, deţinute de autorităţile fiscale. „Există la autorităţile locale informaţii de piaţă despre preţul tranzacţiilor din ultimii ani, care au rămas neexploatate până acum. Am discutat la Cluj cu direcţia de impozite şi taxe posibilităţi de folosire a lor. Proiectul e în stadiu incipient, pentru că autorităţile nu aveau inclus în softuri şi un câmp al preţului, dar în următoarea perioadă, pentru că s-a închis anul 2013, va exista o bază pe care se va face analiza“, a declarat, pentru Capital, Adrian Vascu, preşedintele ANEVAR.

Creditele cu garanţii ipotecare domină portofoliile băncilor (circa 67% din total credite pentru firme şi populaţie), ajungând aproape de 150 miliarde de lei. În special împrumuturile pentru companii au un astfel de colateral (72% din portofoliul corporatist al băncilor), dar şi pentru populaţie ponderea e importantă (circa 60%). Potrivit Sondajului privind creditarea companiilor nefinanciare şi a populaţiei, realizat în vara anului trecut, „corecţia preţurilor locuinţelor din ultima perioadă a condus la diminuarea gradului de acoperire cu colateral a creditelor imobiliare“. Indicatorul loan to value (LTV) s-a deteriorat, în cazul clienţilor persoane fizice de la 78%, în decembrie 2011, la 85% în iunie 2013. În cazul creditării companiilor, valoarea LTV s-a deteriorat şi mai mult, de la 79% la 90%.

Pagina 1 din 2
SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.
Capital - Comenteaza
Printeaza

EVZ

DCNews

Stirile Kanal D

Economica.net

Ziare.com

AutoBild

Adevarul

Stirile Tvr.ro

Click

Agrointeligenta

Doctorul Zilei

Animal Zoo

EVZ Monden

Infoactual

Capital - Articole similare

SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.

LASA UN COMENTARIU

Caractere ramase: 1000

NOTA: Va rugam sa comentati la obiect, legat de continutul prezentat in material. Orice deviere in afara subiectului, folosirea de cuvinte obscene, atacuri la persoana autorului (autorilor) materialului, afisarea de anunturi publicitare, precum si jigniri, trivialitati, injurii aduse celorlalti cititori care au scris un comentariu se va sanctiona prin cenzurarea partiala a comentariului, stergerea integrala sau chiar interzicerea dreptului de a posta, prin blocarea IP-ului folosit. Site-ul Capital.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

FACEBOOK
evz.ro