Asigurare obligatorie a locuinței. Aici intervine regula de 80%. Majoritatea asigurătorilor se așteaptă să acoperi cel puțin 80% din costul de reconstruire sau de refacere a casei pentru a te califica pentru despăgubiri complete, după o deteriorare.
Având în vedere că inflația și riscurile climatice fac ca asigurarea locuinței să fie mai scumpă sau mai greu de obținut, această regulă devine din ce în ce mai dificil de respectat. În unele cazuri, s-ar putea să nici nu se mai aplice așa cum se aplica înainte, informează realtor.com.
Asigurare obligatorie a locuinței. Cum se calculează costul
Costul de reconstruire se referă la cât ar costa reconstruirea casei de la zero, folosind materiale similare. Acest lucru este diferit de valoarea de piață, adică prețul la care s-ar vinde casa astăzi, ținând cont de starea, locația și cererea pieței.
Costul de refacere a unei case contează mai mult, deoarece stabilește cât ar trebui să cheltuiești pentru a reconstrui complet casa și, prin urmare, ce acoperire trebuie să ai. Mulți experți recomandă obținerea unei acoperiri egale cu cel puțin 80% din costul de refacere a casei pentru a te asigura că ești protejat.
Iată o modalitate simplă de a calcula costul de refacere a casei:
Pasul 1: Aflați suprafața locuibilă a casei
Începeți prin a confirma suprafața totală locuibilă a casei în metri pătrați. Aceste informații se găsesc de obicei în declarația de impozit pe proprietate, în documentele ipotecare sau în planurile originale de construcție.
Dacă nu sunteți sigur, puteți calcula suprafața locuibilă măsurând lungimea și lățimea fiecărei camere și adunându-le sau consultând un birou de evaluatori locali.
Pasul 2: Cercetați costul mediu pe metru pătrat pentru reconstrucție
Costul construirii unei case variază foarte mult, în funcție de locul în care locuiți, de tarifele forței de muncă și de calitatea materialelor și finisajelor. În medie, costurile de reconstrucție pot varia între 150 și 300 de dolari pe metru pătrat, dar pot fluctua semnificativ.
Pentru a obține o cifră mai precisă, ar trebui să contactați antreprenori sau constructori locali. Compania de asigurări ar putea avea un calculator de costuri online sau un alt instrument adaptat regiunii pentru a obține estimări.
Pasul 3: Înmulțiți suprafața casei cu costul pe metru pătrat
După ce aveți suprafața casei și un cost estimat de reconstrucție pe metru pătrat, înmulțiți cele două pentru a obține costul total de înlocuire.
De exemplu, să presupunem că locuința are 2.000 de metri pătrați, iar costul mediu de reconstrucție este de 200 USD pe metru pătrat. Înseamnă că costul total al reconstrucției casei ar fi de 400.000 USD.
2.000 de metri pătrați × 200 USD = 400.000 USD
Pasul 4: Înmulțiți cu 0,80 pentru a găsi pragul minim de 80%.
Apoi, aflați suma de acoperire recomandată calculând 80%.
Folosind exemplul de mai sus, înseamnă că ar trebui să aveți o acoperire a locuinței de cel puțin 320.000 USD pentru a atinge pragul minim.
400.000 USD × 0,80 = 320.000 USD
Cum să te asiguri că locuința este asigurată corespunzător
Chiar și cea mai bună poliță de asigurare a locuinței poate fi insuficientă dacă se bazează pe informații învechite sau inexacte.
Mai întâi, începeți prin a colabora cu furnizorul de asigurări pentru a verifica cum a calculat costul de refacere a locuinței tale. Companiile de asigurări folosesc de obicei instrumente software care estimează costurile de reconstrucție, dar instrumentele lor nu sunt perfecte.
Dacă deții o casă construită la comandă sau ai optat pentru materiale de calitate superioară, estimarea ar putea fi insuficientă. Cereți o detaliere a modului în care au ajuns la această cifră.
Ajustări ale poliței de asigurare a locuinței
Dacă locuiți într-o regiune vulnerabilă, ar trebui să verificați dacă există excluderi sau o acoperire limitată în polița de asigurare. Rețineți că asigurarea standard a locuinței nu acoperă inundațiile sau cutremurele, iar acoperirea împotriva incendiilor de vegetație poate fi plafonată sau indisponibilă în anumite zone cu risc ridicat.
Nu subestimați cât de important este să aveți o acoperire suficientă. O asigurare mai mică chiar și cu câteva procente ar putea reduce semnificativ despăgubirile atunci când depuneți o cerere.
O altă opțiune este acoperirea extinsă a costurilor de reconstrucție, care oferă o amortizare suplimentară (cu aproximativ 10% până la 25% peste limita poliței) dacă reconstrucția se dovedește a fi mai scumpă.
