Angajaţii departamentului de carduri dintr-o bancă zâmbesc mai sincer când o doamnă le trece pragul biroului sau apare la ghişeu. Pasiunea pentru shopping transformă femeile în clienţi favoriţi pentru cardurile de credit, iar bancherii se bat să le atragă prin facilităţi şi condiţii cât mai bune. Cu atât mai mult cu cât la împrumuturile pe card percep printre cele mai mari comisioane şi dobânzi.
Cât de mult pot cheltui pe credit, cât de mari vor fi costurile şi cât de uşor pot obţine cardul? Sunt principalele întrebări la care clienţii vor să afle răspunsul înainte de a alege între o ofertă bancară sau alta. Capital a analizat condiţiile pe care le poate obţine în piaţă o femeie cu un salariu lunar de 1.800 de lei, venituri din comisioane de 1.500 de lei şi venituri suplimentare din chirii pe familie de 1.200 de lei. Cea mai mare sumă care îi poate fi aprobată este de 20.000 de lei. De departe, cele mai bune condiţii le poate obţine alegând un card la băncile mici. Diferenţele de dobândă de la o instituţie la alta pot depăşi chiar 10%, ofertele fiind departajate şi de perioadele de graţie şi sumele minime de rambursat.
Atenţie la perioadele de graţie! Scutirea de dobândă se aplică doar pentru cheltuieli la comercianţi, nu şi la retrageri de numerar.
Card de credit
1. Banca Carpatica – 8,868 puncte
CREDIT MAXIM: 18.600 lei – 9 puncte
DOBÂNDA: 18,5% – 10 puncte
COMISIOANE: 15 lei emitere, 15 lei/an administrare, 1% retrageri de la ATM-urile băncii, 0,5% + 2,5 lei de la ATM-urile altor bănci, 1,5% + 3 euro în străinătate – 8,59 puncte
DOCUMENTE CERUTE: CI, documente venit, copie carte de muncă – 9 puncte
TIMP DE APROBARE: max. 7 zile – 7 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din sold – 7,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 55 zile – 9 puncte
2. Millennium Bank – 8,67 puncte
CREDIT MAXIM: 20.000 lei – 10 puncte
DOBÂNDĂ: 22% – 7 puncte
COMISIOANE: 30 lei/an administrare, 1% retrageri ATM-urile băncii, 1,5% + 5 lei de la alte bănci, în străinătate 2% – 8,1 puncte
DOCUMENTE: CI, documente de venit, factura de utilităţi – 9 puncte
APROBARE: preaprobare în 10 minute, aprobarea finală în 2 zile – 9 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 3% din sold – 8,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 55 de zile – 9 puncte
3. CEC – 8,516 puncte
CREDIT MAXIM: 16.200 de lei – 8 puncte
DOBÂNDĂ: 17,5% – 10 puncte
COMISIOANE: 10 lei – taxă emitere, 3 lei/lună – administrare, 1% retragere numerar ATM propriu, 1%+ 3 lei de la alte ATM-uri – 7,83 pct
DOCUMENTE: adeverinţă, CI – 10 puncte
APROBARE: N/A – 4 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 2,5% – 8,5 puncte
PERIOADA DE GRAŢIE: 59 zile – 10 puncte
4. BCR – 7,71 puncte
CREDIT MAXIM: 18.250 lei – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 23,9% – 5 puncte
COMISIOANE: mentenanţă anuală 24 lei, eliberare numerar 1%, alimentare cont card prin transfer interbancar – 1% – 8,05 puncte
DOCUMENTE: adeverinţă venit, BI, copie carte de muncă/contract muncă/registrul salariaţilor – 8 puncte
APROBARE: N/A – 4 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 0% din suma utilizată (doar dobânzi şi comisioane) – 10 puncte
PERIOADA DE GRAŢIE: 50 zile – 8 puncte
5. RIB – 7,7 puncte
CREDIT MAXIM: 18.600 lei – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 21% – 8 puncte
COMISIOANE: 25 lei emitere, 1% pe an gestiune, 1%+2,5 lei retragere de la ATM – 4 pct
DOCUMENTE: acte identitate, documente de venit, copie cartea de muncă, declaraţia de venit global, decizia de impunere – 7 puncte
APROBARE: max. 2 zile – 9 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 1,75% – 9 puncte
PERIOADA DE GRAŢIE: 55 de zile – 9 puncte
6. Piraeus Bank – 7,454 puncte
CREDIT MAXIM: 12.780 lei (venituri 4.200) – 6 pct
DOBÂNDĂ: 21% – 8 puncte
COMISIOANE: 10 lei emitere, 40 lei/an administrare, 1% retrageri ATM-urile băncii, 1%+2,5 lei la alte bănci şi 2% în străinătate – 7,77 pct
DOCUMENTE: CI, documente de venit – 10 pct
TIMP DE APROBARE: max. 2 zile – 9 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din sold – 7,5%
PERIOADA DE GRAŢIE: 51 de zile – 8 puncte
7. ABN Amro Bank – 7,45 puncte
CREDIT MAXIM: 9.900 lei – 4,5 puncte
DOBÂNDĂ: 19,99% – 9 puncte
COMISIOANE: emitere şi administrare 0 lei, retragere numerar 2%, min. 7 lei – 8,75 puncte
DOCUMENTE: adeverinţă salariu, CI, factură utilităţi – 9 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 4% – 8 puncte
PERIOADA DE GRAŢIE: 51 zile – 8 puncte
8. ING – 7,08 puncte
CREDIT MAXIM: 6.400 – 3 puncte
DOBÂNDĂ: 18% – 10 puncte
COMISIOANE: 18 lei/an administrare, 0,5% retragere la ATM ING şi 1,5% + 5 lei de la alte bănci, 1,5% + 15 lei în străinătate – 8,65 puncte
DOCUMENTE: CI, adeverinţă salariu – 10 pct
APROBARE: 24 ore – 10 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din sold – 7,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 45 zile – 7 puncte
9. Alpha Bank – 7,059 puncte
CREDIT MAXIM: 12.648 lei (titular soţia) – 6 pct
DOBÂNDĂ: 21% – 8 puncte
COMISIOANE: 20 lei emitere, 25 lei/an administrare, 0,5% retrageri ATM-urile băncii, 0,5% +0,5 lei la ATM bănci din protocol, 0,5%+2,5 lei de la alte bănci, 1% în străinătate – 8,42 pct
DOCUMENTE CERUTE: adeverinţă de venit, dacă este vizată la ITM nu se mai solicită copie carte de muncă, acte identitate – 9,5 pct
APROBARE: N/A – 4 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 10% din sold – 5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 50 de zile – 8 puncte
10. Volksbank – 7,02 puncte
CREDIT MAXIM: 11.340 lei (soţia) – 5,5 pct
DOBÂNDĂ: 19,75% – 9 puncte
COMISIOANE: 1% up front+ 30 euro/an administrare, 0,2% retrageri ATM bancă, 0,5%+2,5 lei alte bănci (0,5%+0,5 lei la parteneri) – 5,1 pct
DOCUMENTE: adeverinţe de venit – 10 puncte
APROBARE: 3-5 zile – 8 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din credit – 7,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 55 de zile – 9 puncte
11. Credit Europe – 6,648 puncte
CREDIT MAXIM: 13.140 lei – 6,5 puncte
DOBÂNDĂ: 25% – 4 puncte
COMISIOANE: 35 lei/an administrare, 0% retrageri la ATM Credit Europe, 0,5%+2,5 lei – la alte bănci, 1%+10 lei în străinătate – 8,74 pct
DOCUMENTE: act de identitate, documente justificative de venit, formular declaraţii şi angajamente pentru emitere card – 9 puncte
APROBARE: între 2 zile şi 2 săptămâni – 5 pct
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din sold – 7,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 45 de zile – 7 puncte
12. UniCredit – 6,4 puncte
CREDIT MAXIM: 9.900 lei (veniturile soţiei, comisioane salariu) – 4,5 puncte
DOBÂNDĂ: 21% – 8 puncte
COMISIOANE: 150 le/an administrare, tranzacţii la ATM-urile băncii în ţară şi străinătate 1%, în reţeaua altor bănci 2% la nivel naţional şi 2,5% + 7 lei la nivel internaţional – 4,5 puncte
DOCUMENTE: CI, documente venit – 10 puncte
APROBARE: max. o zi – 10 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din sold – 7,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 50 de zile – 8 puncte
13. Raiffeisen Bank – 6,276 puncte
CREDIT MAXIM: 13.500 lei – 6,5 puncte
DOBÂNDĂ: 28% pe an – 1 punct
COMISIOANE: 40 lei/an administrare, 1,5 lei/lună – protecţia cardului şi cumpărăturilor, 1% – retragere numerar de la Raiffeisen şi 1% +2,5 lei de la alte bănci – 7,38 puncte
DOCUMENTE: CI, adeverinţă salariu – 10 pct
APROBARE: 2 zile – 9 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din sold – 7,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 56 de zile – 9,5 puncte
14. Banca Transilvania – 5,909 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei (titular soţia) – 4 pct
DOBÂNDĂ: 25% – 4 puncte
COMISIOANE: 10 lei emitere card, 10 lei/an administrare, 0,5% retragere numerar de la ATM-urile băncii, 1%+2, 5 lei de la alte bănci, 1%+2,5 lei în străinătate – 8,92 puncte
DOCUMENTE: adeverinţe de venit, carte de muncă vizată de Camera de Muncă, inclusiv acte adiţionale, fişă fiscală, ultimul fluturaş de salariu, decizie de impunere – 6 puncte
APROBARE: preaprobare pe loc, aprobare finală 6-8 zile lucrătoare – 6,5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 10% – 5 puncte
PERIOADA DE GRAŢIE: 55 de zile (funcţionează şi pentru retragerile de numerar, singurii cu această facilitate + 1 punct) – 10 puncte
15. Garanti Bank – 5,816 puncte
CREDIT MAXIM: 9.500 lei – 4,5 pct
DOBÂNDĂ: 26,4% – 2,5 puncte
COMISIOANE: 15 lei emitere, retragere numerar ATM – 1%+ 5 lei – 8,83 puncte
DOCUMENTE: CI, adeverinţă de venit – 10 pct
APROBARE: max. 2 săptămâni – 5 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 5% din sold – 7,5 pct
PERIOADA DE GRAŢIE: 45 de zile – 7 puncte
16. Banc Post – 5,762 puncte
CREDIT MAXIM: 9.900 – 4,5 puncte
DOBÂNDA: 26,9% – 2 puncte
COMISIOANE: emitere card 15 lei, taxă anuală 30 lei, retragere ATM reţea proprie: 1%, min.
5 lei, alte ATM-uri – 2% – 7,81 puncte
DOCUMENTE: adeverinţă venit, copie BI – 10 pct
APROBARE: N/A – 4 puncte
RAMBURSARE MINIMĂ: 2,5% din suma utilizată – 8,5 puncte
PERIOADA DE GRAŢIE: 55 de zile – 9 puncte
METODA DE NOTARE
PUNCTAJUL TOTAL
A fost calculat ca medie ponderată a următoarelor criterii: credit maxim – 30%, comisioane – 20%, dobândă – 20%, documentaţie – 5%, timp de aprobare – 5%, rambursare minimă din credit – 10% şi perioada de graţie – 10%
CRITERII
Suma maxima: notată începând cu un punct pentru mai puţin de 2.000 de lei, până la 10 puncte pentru peste 20.000 de lei
Comisioanele au primit o notă – medie ponderată între punctaje acordate pentru taxele de emitere (15%), cele de administrare (60%) şi cele pentru retrageri de numerar la ATM (25%), fiecare notate pe o scală de la 1 la 10
Dobânda. Începând cu zero puncte pentru un nivel peste 29% pe an, până la 10 puncte pentru dobânzi mai mici sau egale cu 19% pe an
