Piaţa RCA, rentabilizată cu forţa, prin măsuri administrative

Regulile pentru vânzarea poliţelor RCA se vor modifica din 2009. Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a pregătit trei schimbări majore menite să limiteze pierderile asigurătorilor.
Cele trei măsuri vizează reintroducerea limitei de 15% pentru comisioanele pe care le pot încasa brokerii pentru poliţele RCA våndute, reduceri de cel mult 25% ale tarifelor faţă de cele de bază care sunt avizate de CSA, respectiv introducerea sistemului bonus-malus de la 1 ianuarie 2010 (

Regulile pentru vânzarea poliţelor RCA se vor modifica din 2009. Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) a pregătit trei schimbări majore menite să limiteze pierderile asigurătorilor.

Cele trei măsuri vizează reintroducerea limitei de 15% pentru comisioanele pe care le pot încasa brokerii pentru poliţele RCA våndute, reduceri de cel mult 25% ale tarifelor faţă de cele de bază care sunt avizate de CSA, respectiv introducerea sistemului bonus-malus de la 1 ianuarie 2010 (diferenţierea tarifelor după cazierul rutier al şoferului), potrivit unui comunicat al instituţiei de supraveghere. Două dintre măsurile anunţate de CSA nu au multe şanse de a obţine efectul scontat, companiile avånd la îndemånă portiţe prin care să ocolească noile reglementări.

Limitarea comisionului acordat brokerilor a fost introdusă în proiectul de norme la cererea unora dintre societăţile de asigurare, care au argumentat că singure nu sunt capabile să reducă aceste comisioane, potrivit unor surse din piaţă. Replica altor asigurători a fost că şi în situaţia în care comisionul este reglementat la maximum 15%, ele tot pot să le dea brokerilor mai mulţi bani. Soluţiile: contracte încheiate pentru servicii conexe constatării daunelor sau pentru administrarea dosarelor de daună. Şi în prezent brokerii ar trebui să îşi consilieze clienţii cånd au daune şi să îi ajute să îşi încaseze banii, ceea ce înseamnă că astfel de contracte nu vor face altceva decåt să mascheze diferenţa dintre comisionul real şi cel reglementat.

În ceea ce priveşte acordarea de reduceri mai mari din tarifele de primă, asigurătorii pot masca discounturile în  „premii“ acordate clienţilor. CSA încearcă să elimine şi această practică, normele urmånd să prevadă sancţionarea celor care nu le respectă prevederile cu retragerea autorizaţiei de a încheia poliţe RCA, respectiv cu retragerea autorizaţiei de funcţionare pentru brokeri.

Comisionul maxim care putea fi acordat brokerilor a mai fost reglementat de CSA, tot la 15%, în urmă cu cåţiva ani, în perioada în care nici măcar tarifele practicate pentru acest tip de asigurare nu erau liberalizate. În prezent, comisioanele pe care le încasează brokerii de la asigurători pentru primele aferente poliţelor RCA intermediate sunt cuprinse între 15% şi 40%. Prin limitarea comisionului plătit brokerilor, Comisia vrea ca societăţile să rămånă cu mai mulţi bani din primele încasate de la clienţi, astfel încåt să îşi poată micşora pierderile pe acest segment de asigurări. „CSA consideră că un comision de 30% e un procent imens, în condiţiile în care brokerii nu îşi asumă nicio răspundere“, afirmă surse din piaţa asigurărilor.

Reglementarea comisioanelor este văzută însă de brokeri şi ca o măsură anormală pentru o piaţă liberă. „Nu e normal să se limiteze acest comision atåta timp cåt se vrea să fie o piaţă liberă, mai ales că această situaţie a mai fost şi nu văd de ce ne-am întoarce la ea“, afirmă preşedintele Uniunii Naţionale a Societăţilor de Intermediere şi Consultanţă în Asigurări, Bogdan Andriescu. El pune sub semnul întrebării şi scopul acestei reglementări: „ce, atunci cånd era comisionul reglementat erau asigurătorii profitabili şi acum te întorci la aceeaşi situaţie şi devii automat profitabil?“.

Pe de altă parte, nivelul mare al comisioanelor practicate ilustrează şi disperarea unora dintre companii de a încasa un volum de prime mai mare din vånzările de RCA, poliţa obligatorie reprezentånd o sursă constantă de venituri pentru jucătorii din piaţă. Pe acest segment se manifestă, de altfel, concurenţa cea mai puternică între asigurători, aceştia fiind dispuşi să coboare tarifele de primă la nivele sub care riscă să îşi piardă profitabilitatea. Asigurările RCA au adus aproape 29% din primele încasate de companiile de pe piaţa autohtonă în primele şase luni ale acestui an, adică aproximativ un miliard de lei.

Condiţii mai dure pentru vånzarea RCA

CSA autorizează, la finele fiecărui an, companiile de asigurare care au dreptul să våndă poliţe RCA. Procesul va deveni mai dificil în viitor. Cånd vor depune dosarele, companiile vor trebui să prezinte şi tarifele pe care intenţionează să le practice anul viitor, însoţite de calcule care să justifice nivelul acestora. Asigurătorii vor putea mări tarifele la poliţele RCA mai des începånd de anul viitor: din trei în trei luni. În prezent, modificările pot fi făcute după ce trec cel puţin şase luni de la ultima schimbare.

De cåţiva ani, oficialii companiilor declară că tarifele practicate la RCA sunt mai mici decåt ar trebui. Daunele pe segmentul RCA au reprezentat aproape 30% din despăgubirile totale plătite de companiile de profil în primele şase luni ale anului. Pentru aceste poliţe, s-au plătit despăgubiri de 0,56 miliarde de lei, în condiţiile unor venituri de un miliard de lei. Dauna medie pe poliţele RCA se ridică la circa 1.000 de euro, depăşind cu mult nivelul unei prime încasate pentru un autovehicul cu capacitate cilindrică mare.

1.000 de euro este dauna medie la poliţele auto obligatorii, potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor