multe persoane sunt alarmate din cauza formalitatilor de urmat. Se poate intampla ca banca sa decida acordarea creditului intr-un timp mai mare decat este dispus vanzatorul sa astepte si dumneavoastra sa pierdeti locuinta gasita?Fazele prin care trebuie sa treaca persoana care doreste contractarea unui imprumut nu sunt putine. Primul pas pe care doritorul unui credit imobiliar sau ipotecar trebuie sa il faca este sa se prezinte la banca aleasa sau, daca ii este mai comod, sa se informeze telefonic de conditiile pe care banca respectiva le impune pentru acordarea acestuia. Primul pas implica obtinerea unui raspuns de principiu la intrebarea daca solicitantul indeplineste toate conditiile necesare obtinerii creditului, raspuns care in cele mai multe cazuri este comunicat imediat. In cazul unui raspuns favorabil, clientul primeste o lista cu documentele pe care trebuie sa le completeze si sa le aduca pentru a se intocmi dosarul de credit. Acest set de acte necesare difera in functie de banca la care va adresati, numarul record de documente fiind solicitat de catre Piraeus Bank, care se asigura in mod exhaustiv de bonitatea clientilor sai.Cu toate documentele completate, urmatorul pas este ca dosarul sa se depuna la ofiterul de credit din sucursala, de regula aceeasi persoana care v-a dat acordul de principiu. Dosarul se prelucreaza de catre acesta si se inainteaza comitetului de credit care il evalueaza si, eventual, il aproba. Acest pas, comunicarea eligibilitatii, are o durata diferita de la banca la banca; poate fi vorba de doua zile sau de doua saptamani.Este recomandabil ca imobilul pentru cumpararea caruia se solicita creditul sa fie gasit inainte de inceperea formalitatilor si de realizarea dosarului de credit. Exista insa si banci care ofera o perioada de cautare a locuintei, cuprinsa intre o luna (la Volksbank) si o luna si jumatate (la Domenia Credit) de la primirea raspunsului de validare a eligibilitatii creditului.Judecatoriile intarzie eliberarea banilorPasul al treilea este contactarea unui evaluator agreat de banca si care stabileste valoarea locuintei gasite, intr-o perioada de circa trei-patru zile. Dupa realizarea raportului de evaluare urmeaza analiza finala a creditului de catre banca.Astfel, ultimul pas este semnarea contractului de credit, precedata de semnarea contractului de vanzare-cumparare si a celui de ipoteca. In aceeasi zi se vireaza banii in contul vanzatorului unde se blocheaza pana la intabularea ipotecii si a dreptului de proprietate al clientului bancii. Clientii care doresc credite si locuiesc in provincie pot sa se astepte la o durata totala mai mare cu doua-trei zile deoarece la unele banci dosarul este trimis la Bucuresti (la centrala) pentru aprobare.De regula, cumparatorul plateste un aconto (cateva sute de euro) pentru a fi sigur ca vanzatorul nu se va razgandi; „exista riscul ca solicitantul sa plateasca vanzatorului un avans pentru a incheia precontractul de vanzare-cumparare pentru aprobarea creditului, iar creditul sa nu fie aprobat, situatie in care, de cele mai multe ori, solicitantul pierde avansul”, spune Ana Cernat, director de credite la Domenia Credit. Aceasta neplacere poate fi evitata printr-o discutie preliminara cu inspectorul de credit pentru evaluarea timpurie a sanselor de obtinere a creditului.Chiar daca ati semnat contractul de credit, inca nu va puteti muta in noua locuinta: trebuie sa asteptati inca o perioada necesara intabularii proprietatii si a inscrierii ipotecii. Doar la Domenia Credit momentul semnarii coincide cu momentul punerii la dispozitie a imprumutului (nu se asteapta intabularea proprietatii si a ipotecii pe numele imprumutatului).Imediat dupa semnarea contractului de credit si de ipoteca, notarul public agreat de banca va solicita judecatoriei de sector sau de pe raza localitatii in care se afla locuinta sa inscrie garantia in favoarea bancii si dreptul noului proprietar. Aceste operatiuni dureaza cel putin 14 zile. O spaga (100 de dolari sau euro) scurteaza asteptarea la doua – trei zile. Analiza dosarului de credit se realizeaza gratuit la societatea Domenia Credit, insa are costuri cuprinse intre 30 si 300 de euro, percepute de catre banca doar daca se acorda creditul.

Banc Post
Etape obtinere credit: depunere documentatie, evaluare imobil, analiza dosar, semnare contract vanzare-cumparare, intabulare drept proprietate si ipoteca, semnare contract credit;
Durata obtinere credit: maximum zece zile;
Durata obtinere credit in provincie: la fel ca in Bucuresti;
Costuri asociate obtinerii creditului: comision acordare 2%, evaluare 300.000 de lei/ora/om + TVA (minimum un milion de lei).

Piraeus Bank
Etape obtinere credit: preaprobare, evaluare, aprobare dosar;
Durata obtinere credit: maximum sase zile;
Durata obtinere credit in provincie: maximum opt zile (dosarul este trimis la centrala pentru analiza);
Costuri asociate obtinerii creditului: 2% comision de gestiune; 200-300 USD comision de analiza (se platesc doar in momentul acordarii creditului).

Commercial Bank of Greece
Etape obtinere credit: aprobare preliminara, evaluare aprobarea finala, depunere fotocopii acte de proprietate a imobilului care se va achizitiona;
Durata obtinere credit: maximum opt zile;
Durata obtinere credit in provincie: cu o zi mai mult decat in Bucuresti;
Costuri asociate obtinerii creditului: taxa eligibilitate 30 USD, 120 USD taxa de evaluare, 0,5% (minimum 100 USD) comision utilizare credit.

HVB
Etape obtinere credit: analiza eligibilitate, evaluare, semnare contract;
Durata obtinere credit: maximum cinci zile;
Durata obtinere credit in provincie: la fel ca in Bucuresti;
Costuri asociate obtinerii creditului: comision procesare 1,5% (minimum 250 de euro/USD); costurile de evaluare care difera de la o proprietate la alta.

Volksbank
Etape obtinere credit: depunere acte, evaluare, aprobare;
Durata obtinere credit: sapte zile;
Durata obtinere credit in provincie: la fel ca in Bucuresti;
Costuri asociate obtinerii creditului: comision de analiza 30 de euro, comision tragere 1,5% (minimum 120 de euro – maximum 300 de euro).

Domenia Credit
Etape obtinere credit: analiza eligibilitate, analiza dosar, evaluare, aprobare si semnarere contract, eliberare credit;
Durata obtinere credit: maximum opt zile, momentul semnarii coincide cu punerea la dispozitie a banilor, nu se asteapta intabularea proprietatii si a ipotecii;
Durata analiza dosar in provincie: la fel ca in Bucuresti;
Costuri asociate obtinerii creditului: comision acordare credit 1,9% pentru sume de minimum 10.000 USD si 2,9% (minimum 150 USD pentru mai putin de 10.000 USD).

Miro Bank
Etape obtinere credit: analiza eligibilitate, analiza dosar, apobare de principiu, conditii finale si evaluare, semnare contract;
Durata obtinere credit: maximum 11 zile;
Durata obtinere credit in provincie: la fel ca in Bucuresti;
Costuri asociate obtinerii creditului: gratuit.

BCR
Etape obtinere credit: analiza eligibilitate, incheiere antecontract de vanzare-cumparare, evaluare, analiza dosar si aprobare credit;
Durata obtinere credit: sapte zile;
Durata obtinere credit in provincie: la fel ca in Bucuresti;
Costuri asociate obtinerii creditului: analiza documentatie 300.000 de lei, comision deschidere cont 80.000 de lei, comision evaluare intre doua si sase milioane de lei + TVA, comision gestiune credit intre 1,5% si 1,75%.