15 – 20 de ani. In Romania, dezvoltarea puternica a acestui segment a inceput in urma cu doi ani si jumatate. Expectatiile pietei la vremea respectiva erau mai mult decat favorabile. Sisteme noi de economisire -creditare au fost puse la punct si introduse in Romania. Alti actori importanti, inclusiv firme de intermediere financiara sau specializate pe finantari ipotecare, intra sau asteapta sa intre pe piata romaneasca. Totusi, datorita ascensiunii preturilor la apartamente, piata imobiliara este semiparalizata.In incercarea de a resuscita creditul ipotecar, bancile comerciale au inceput sa imbunatateasca conditiile de creditare fortand maturitatea acestei piete. Daca in Statele Unite s-a ajuns abia in ultimii ani la maturitati de 30 sau 40 de ani pentru un credit pentru locuinta, in trimestrul doi din 2005, in Romania s-au lansat primele credite care permit o rambursare de peste 30 de ani. Finans Credit Ipotecar a lansat creditul pentru locuinta pe o perioada de pana la 30 de ani. Dobanzile variaza intre 8,75% si 8,99% pe an. Cu cat suma acordata de banca pentru acest tip de credit este mai mare cu atat dobanda este mai mica, dar numai in limitele stabilite mai sus. Avantajul unui credit pentru locuinta pe 30 de ani este unul cert: rata de rambursat lunar devine mai mica, iar clientii care pana acum nu se incadrau in normele bancii pentru a-si cumpara o locuinta, datorita veniturilor, in noua formula, cu rata de 70 sau 80 de euro pe luna, clientii s-ar putea incadra.Mai inovatoare, Volksbank permite prelungirea perioadei de creditare la peste 30 de ani. Mai exact, un potential client poate plati rate la locuinta pana iese la pensie. Formula anuntata de banca este urmatoarea: varsta persoanei care solicita creditul (25 de ani, de exemplu)+ perioada de creditare = maximum 67 de ani. Mai exact, in aceasta ecuatie, clientul poate obtine de la Volksbank un credit ipotecar rambursabil in 47 de ani. Tendinta de extindere a perioadei de rambursare a creditului la 30 si chiar 40 de ani, realizata dupa modelele occidentale, are si un corespondent: reducerea dobanzilor la creditele ipotecare in valuta. Totusi, la acest capitol, bancile mai au de lucrat. Daca in Vest dobanzile la creditele ipotecare se situeaza undeva la 4%-5%, in Romania, cea mai mica dobanda este de 7,5%. La acest nivel s-a ajuns dupa ce Banc Post a lansat un nou tip de credit ipotecar cu aceasta dobanda. Astfel, rata dobanzii este de 7,5 % pe an, pentru creditele in euro, fixa in primul an dupa care este variabila, in timp ce pentru creditele in lei dobanda este de 10,9% pe an, fixa pentru primii cinci ani si apoi variabila. Suma minima creditata este de 3.000 de euro, valoarea maxima de creditare depinzand exlusiv de capacitatea de rambursare a solicitantului. Ceea ce este interesant, este faptul ca, avand de-a face cu un credit imobiliar, avansul poate fi de 20% din valoarea de piata a imobilului care poate fi achizitionat, iar asigurarile de viata si cea a casei sunt gratuite. Gratuita este si analiza dosarului de credit si, nu in ultimul rand, consultanta financiara este gratuita. De asemenea, Unicredit a optat recent pentru reducerea dobanzilor la creditele ipotecare de la 9% la 8%. Cu toate acestea, daca nu incepe rapid constructia de blocuri noi care sa reprezinte o contraoferta la preturile exagerate de pe piata imobiliara, creditul ipotecar nu va reusi probabil decat sa mentina sau chiar sa creasca (in perspectiva imbunatatirii puterii de cumparare a populatiei) preturile la apartamentele existente. In aceste conditii, nici dezvoltarea generala a pietei creditului ipotecar nu va cunoaste dezvoltarea prognozata.

Tendinte noi pe piata creditului ipotecar

• Volumul creditelor ipotecare ar trebui sa creasca destul de impetuos in urmatorii ani. Cu toate acestea, oferta redusa de locuinte ar putea frana acest lucru.
• Momentan, bancile se intrec in imbunatatirea conditiilor de acordarea a creditelor: extinderea perioadei de creditare si reducerea dobanzilor, atat pentru creditul in valuta, cat si pentru cel in moneda nationala.
• Finans Credit Ipotecar a lansat creditul ipotecar pe 30 de ani.
• Volksbank a extins perioada de rambursare a creditului pana ce clientul implineste 67 de ani.
• Banc Post a redus dobanda creditului in euro pana la 7,5%, iar Unicredit pana la 8%.

Ghiseul cu informatii

Carduri pentru adolescenti de la BRD
Groupe Societe Generale a lansat un card bancar de retragere de numerar dedicat adolescentilor cu varste cuprinse intre 14 si 18 ani. „Sprint“ este un card international in lei, emis sub insemnele MasterCard CIRRUS. Cardul „Sprint“ este utilizabil exclusiv in retelele de ATM-uri care afiseaza sigla Cirrus, caracteristicile sale fiind adaptate specificului categoriei de varsta careia i se adreseaza. La achizitionarea pachetului format din cardul „Sprint“ si contul de economii „AtuSprint“, clientul beneficiaza de o oferta speciala, primind cardul fara comision de emitere. Dobanda pe care banca o acorda pentru disponibilitatile din cont este de 3%.

ABN Amro are un nou presedinte
Conducerea ABN Amro Bank Romania va fi preluata incepand cu 1 iulie 2005 de Peter M. Weiss, noul presedinte al Consiliului de Administratie si Director General al bancii olandeze. Peter M. Weiss are o experienta bancara impresionanta in ABN AMRO, incepand din anul 1982. In ultimii 23 de ani, domnul Weiss si-a desfasurat activitatea in centre financiare importante din intreaga lume: Grecia, Australia, SUA, Emiratele Arabe Unite si Olanda. Numeroasele cursuri (piete de capital, piete si produse financiare, finante si contabilitate etc) au completat experienta sa de munca. Noul presedinte al ABN Amro Bank Romania are 46 de ani si a absolvit Universitatea Vassar College din New York. Weiss va prelua functia de presedinte al Consiliului de Administratie de la Henk Mulder. Pentru ambii bancheri, momentul schimbarii reprezinta un nou pas in cariera: Mulder va prelua conducerea ABN Amro Indonezia. De altfel, istoria ABN Amro a inceput in Indonezia in 1826, cand a deschis un birou comercial in Batavia (actuala Djakarta). De atunci, banca a crescut si si-a dezvoltat pozitia in Indonezia, ajungand de la cea mai veche banca straina a tarii, la cea mai larga retea de sucursale, acum prezenta in zece orase. Inainte de a veni in Romania, Peter Weiss a detinut pozitia de presedinte al ABN Amro Grecia.

Cel mai promitator serviciu I-banking de la Romexterra
Romexterra Bank a castigat premiul pentru cel mai promitator serviciu de Internet Banking lansat in 2004. Premiul a fost acordat bancii pentru solutia TerraBanking, serviciu de Internet Banking oferit in doua variante: pentru persoane fizice, Terra Home, si pentru persoane juridice, Terra Bussines. Serviciul vine in intampinarea clientilor care doresc acces permanent la informatii despre conturi si la serviciile bancare. In competitia pentru acest premiu au intrat 13 banci, iar evaluarea s-a facut pe baza urmatoarelor criterii: servicii oferite, grad de securizare, costuri, avantajele clientilor, volumul mediu tranzactionat si numarul de utilizatori.