Ratele in valuta ieftinesc masinile

Daca v-ati hotarat sa achizitionati un automobil prin intermediul unui credit bancar, va trebui sa analizati foarte atent ofertele finantatorilor. Fiecare si-a propus sa atinga un anume segment de clientela si ca urmare, pentru a putea vedea care oferta vi se potriveste cel mai bine, va trebui sa porniti la o analiza atenta a diverselor variante de imprumuturi.Un prim criteriu de alegere este moneda in care contractati imprumutul. Intre lei si euro sau dolar, alegerea ar trebui sa se opreasca, f

Daca v-ati hotarat sa achizitionati un automobil prin intermediul unui credit bancar, va trebui sa analizati foarte atent ofertele finantatorilor. Fiecare si-a propus sa atinga un anume segment de clientela si ca urmare, pentru a putea vedea care oferta vi se potriveste cel mai bine, va trebui sa porniti la o analiza atenta a diverselor variante de imprumuturi.
Un prim criteriu de alegere este moneda in care contractati imprumutul. Intre lei si euro sau dolar, alegerea ar trebui sa se opreasca, fara discutie, asupra creditelor in valuta, mult mai avantajoase, daca luati in calcul suma totala pe care o aveti de rambursat. Spre exemplu, pentru un credit de 335 milioane lei (aproximativ 10.000 USD) pe cinci ani, cu dobanda de 37%, ratele lunare (egale pe toata perioada rambursarii) sunt de de aproximativ 13,5-15 milioane de lei (circa 400-450 USD), in timp ce pentru un credit in valuta, acordat in aceleasi conditii (cinci ani, rate egale), suma ce trebuie rambursata lunar catre banca este de aproximativ 200-225 USD (difera in fuctie de valoarea dobanzii percepute la credit). Mult mai avantajos pare a fi creditul in euro, daca il contractati pe perioade de doi – cinci ani. Analistii financiari considera ca in 2003 (fie la inceputul, fie la sfarsitul anului – prognozele diferind), economia americana isi va reveni, ceea ce va trage dupa sine o intarire a dolarului. Daca acum veniturile dumneavoastra sunt in dolari, prin contractarea unui credit in euro, veti putea beneficia, conform prognozelor analistilor internationali, de intarirea monedei americane fata de euro. Spre exemplu, daca in loc de 98-99 de centi pentru un euro veti plati doar 90 de centi pentru un euro, castigul va fi de aproape 10%. Cei care au venituri in euro, sau legate de euro, nu vor simti in nici un fel variatia, daca vor contracta imprumutul in euro. Daca insa vor lua un credit in dolari, ei vor avea de pierdut (din cauza deprecierii monedei europene). De mentionat ca Banca tiriac isi favorizeaza clientii, acordandu-le credite cu dobanzi mai mici.
Daca insa optati pentru avans zero, atunci singura alternativa este creditul in lei oferit de BCR. Nici una dintre bancile ce opereaza in Romania nu ofera credite in valuta, fara avans, pentru cumpararea de automobile, cel mai mic avans, in acest caz, fiind de 15% (tot la BCR).
Trebuie vazut insa si cu cat trebuie sa fie mai mica rata lunara, comparativ cu veniturile dumneavostra, pentru a putea lua creditul. Banc Post, spre exemplu, cere ca rata sa reprezinte 1/3 din veniturile lunare nete ale solicitantului. La fel si BCR, care, desi nu cere explicit acest lucru, introducand o marja de risc valutar de 30% din valoarea ratei, ajunge la aproximativ acelasi rezultat cu Banc Post, in ceea ce priveste raportul dintre rata de rambursat si venituri. Alte banci, care acorda doar credite in lei (CEC, BRD) pentru cumpararea de automobile sau care incearca sa ii atraga pe acei clienti cu venituri mai mici (Volksbank, Banca Transilvania), accepta ca rata sa se raporteze la veniturile familiei sau ale solicitantului si a unor giranti platitori.
Alpha Bank ofera credite auto doar pentru achizitionarea de automobile marca Toyota. De notat si faptul ca HVB Romania va acorda imprumuturi si pentru cei care doresc sa cumpere alte marci de automobile si nu doar cele distribuite de dealerul Porsche (VW, Skoda, Seat, Porsche), iar asigurarea va putea fi incheiata cu orice firma de asigurari, nu doar cu Asirom ca pana acum.

Credite i lei pentru autoturisme

Banca         Valoarea     Durata maxima    Dobanda     Garantii
        maxima         de acordare    anuala
        finantata     a creditului        

Banca         70% din        5 ani        41%        autoturismul
Transilvania    valoarea                     cumparat,
        autoturis-                    polita de
        mului                         asigurare
BCR        15.000 USD    5 ani        35-38%         un girant si
                                asigurare CASCO
BRD-GSG    70% din     5 ani        37%        un girant si
        valoarea                     asigurare CASCO
        autoturis-
        mului    
CEC        85% din     5 ani        37%        1-3 giranti,
        valoarea                     polite de
        investitiei                     asigurare,
                                garantii reale
                                (imobil)
Banca tiriac    15.000 USD     4 ani         29-33%        1-2 giranti,
        (80% din                     asigurare CASCO
        valoarea
        autoturis-
        mului)         
Volksbank    25.000 USD     4 ani        max.44%    gaj pe autoturis-
        (70% din                     mul cumparat,
        valoarea                 tun girant,
ttautoturis-tttttasigurare
ttmului)ttttttFull CASCOr
Banc Postt10.000 USD t5 anitt41-42% tt1-2 giranti,r
ttmaxim 80% tttttgajul fara depo-r
ttdin valoarea tttttsedare asuprar
ttautoturis-tttttautoturismuluir
ttmului)ttttttcumparat,r
t tttttttasigurare CASCOr
ttttttttsi asigurare r
ttttttttASIRAG de risc r
ttttttttFinanciarr
r
r
r
r
r
Credite i valut~ pentru autoturismer
Banca ttValoarea tDurata maximatDobindat Garantiir
ttmaxima ttde acordaretanualar
ttfinantata ta credituluittr
r
Banca tt70% dintt3 anitt12%ttautoturismulr
Transilvaniatvaloarea tttttcumparat,r
ttautoturis-tttttpolita der
ttmuluitt ttttasigurarer
BCRtt15.000 USDt5 anitt8% ttun girant si r
tt(nu mai multttt(creditettasigurare CASCOr
ttde 85% dintttpana lar
ttvaloareattttun an)r
ttinvestitiei)ttt9%r
tttttt(crediter
tttttt1-5 ani)tttr
Banc Postt10.000 USD t3 anitt12% tt1-2 giranti,r
tt(maxim 80% ttt(creditettgajul fara depo-r
ttdin valoarea tttin USD)ttsedare asuprar
ttautoturis-ttt13%ttautoturismuluir
ttmului)tttt(creditettcumparat,r
t tttttin EUR)ttasigurare CASCOr
ttttttttsi asigurarer
ttttttttASIRAG r
ttttttttde risc financiartr
Banca tiriact15.000 USD t4 ani tt8-10%tt1-2 giranti,r
tt(80% din ttt(pt. USD)tasigurare CASCOr
ttvaloarea ttt8,5-10,5%r
ttautotu-tttt(pt. EUR)r
ttrismului) t r
Volksbankt25.000 USD t4 anittmax.12,5%tgaj pe autoturis-r
tt(70% din ttt(pt. USD)tmul cumparat,r
ttvaloarea tttmax. 14%tun girant,r
ttautoturis-ttt(pt. EUR)tasigurare r
ttmului)ttttFull CASCOr
HVBtt30.000 EURt3 anitt9,75%ttun girant,r
tt(70% dinttt(pt. EUR)tgaj asupra vehi-r
ttvaloarea tttt12%tcolului, asigura-r
ttautotu-tttt(pt. USD)tre Full CASCOr
ttrismului)