Produse care evita taxarea dobanzilor

Banci Ofertele de conturi curente cu dobanda “ca la termen” invadeaza piata

Chiar daca au inceput usor sa creasca, dobanzile la depozitele in lei sunt in continuare real negative. Pentru a diminua din pierdere, bancile au ales varianta hibrida a contului curent combinat cu cel de economisire, produs care scapa de impozitare.

Dobanzile au ajuns atat de mici, incat nu mai are sens sa se impoziteze. Aceasta ar fi concluzia la o prima privire asupra sistemului de economisir

Banci Ofertele de conturi curente cu dobanda “ca la termen” invadeaza piata

Chiar daca au inceput usor sa creasca, dobanzile la depozitele in lei sunt in continuare real negative. Pentru a diminua din pierdere, bancile au ales varianta hibrida a contului curent combinat cu cel de economisire, produs care scapa de impozitare.




Dobanzile au ajuns atat de mici, incat nu mai are sens sa se impoziteze. Aceasta ar fi concluzia la o prima privire asupra sistemului de economisire. Codul fiscal este destul de drastic insa: de la 1 ianuarie 2006, dobanzile bancare la depozite se impoziteaza cu 16%, fata de 10% cat a fost impozitul in anul precedent. In cazul dobanzilor la vedere (cele aplicate contului curent), s-a facut insa un mic rabat. Daca nivelul acestora este mai mic decat rata dobanzii la depozitele constituite pe piata interbancara din prima zi a lunii in care sunt constituite depozitele, venitul din dobanzi nu se impoziteaza. Decizia autoritatilor de a include aceste prevederi in Codul fiscal a avut la baza realitatea din sistem: randamentele oferite de banci pentru conturile curente ajungeau, in cel mai fericit caz, la 1% pe an.

Evolutia BUBID la o luna dicteaza impozitarea

Dobanzile la vedere atasate conturilor de economii sunt mai mici decat rata BUBID din ianuarie, si din acest motiv nu se mai impoziteaza.

In acest context, bancile au inceput sa scoata produse noi, care sa beneficieze de scutirea de impozit prevazuta in Codul fiscal si, in acelasi timp, sa ofere conditii flexibile pentru populatie. Tonul a fost dat de ING Bank, prin lansarea Cont Rol. La putin timp, a fost urmata de BCR si BRD Groupe Societe Generale, dupa care, sesizand avantajele acestui produs, Bancpost a lansat unul similar, iar HVB are un set de astfel de produse in pregatire. Caracteristicile acestor produse care combina avantajele unui cont curent cu cele ale unui cont de economii constau in faptul ca dobanzile sunt apropiate de cele practicate de banci pentru depozitele la termen, care insa se impoziteaza obligatoriu, si de faptul ca un client poate oricand sa depuna sau sa retraga sume de bani din respectivul cont.

Exista insa o conditie: suma minima instituita de banca (intre cinci si zece milioane de lei vechi) sa ramana neatinsa in cont. Altfel, clientul pierde dobanda preferentiala si ramane cu dobanda clasica a contului curent de 0,25% sau 0,5% pe an.
“Odata cu dezvoltarea sistemului bancar, au inceput sa se dezvolte si produse de economisire din ce in ce mai sofisticate, in lei sau in valuta. Oferta s-a concentrat in special asupra schemelor de economisire pentru asigurarea viitorului copiilor”, precizeaza Eliza Radu, director de produse in cadrul Departamentului de Retail Banking HVB, vorbind despre tendintele produselor noi de pe segmentul de economisire. Eliza Radu precizeaza ca produsele de economisire pe termen lung sunt la inceput de drum in Romania, dar s-a conturat o tendinta clara in acest sens. Produsele hibrid dintre contul curent si depozitul propriu-zis pot avea maturitati oricat de lungi, chiar pe viata, cu atat mai mult cu cat clientul poate umbla oricand in propriul cont, fara sa piarda integral dobanda.