Îți poți lăsa pensia moștenire! Ce se va întâmpla cu banii de pensie

Anunț despre banii de pensie! Expertul Martin Lewis a lansat pensionarilor un nou avertisment. Potrivit lui Lewis, fondator al site-ului Money Saving Expert (MSE), gazdă a unei emisiuni TV cu sfaturi financiare, puțin pensionari știu că nu-și pot lăsa pensia moștenire, prin testament, în orice condiții.

Anunț despre banii de pensie!

El a explicat că britanicii care vor să lase pensia moștenire trebuie să facă mai mulți pași importanți, pentru a se asigura astfel că banii lor vor ajunge la persoana potrivită și nu vor exista chichițe de ordin juridic.

Declarațiile sale i-au șocat pe unii, dar, susține expertul, aceste lucruri trebuie cunoscute de persoanele vârstnice dacă doresc ca pensiile lor să ajungă la un anumit destinatar.

În primul rând, a subliniat Lewis, oamenii trebuie să meargă la compania respectivă de pensii private și să completeze un formular de „exprimare a dorinței și de nominalizare”. Acest formular este unul de informare a furnizorului de pensii care primește banii de pensie ai respectivei persoane. Aceste ”nominalizări” sunt, de fapt, beneficiari.

Deși formularul „exprimare a dorinței și nominalizare” nu este obligatoriu din punct de vedere juridic pentru furnizorul de pensii, acesta va ține cont de dorințele pensionarului atunci când decide cui să-i plătească, în cazul decesului, pensia.

Ce trebuie să faci pentru a lăsa pensia moștenire

”Este important să completați formularul dacă nu ați făcut-o deja, iar dacă ați făcut-o, trebuie să vă asigurați că este actualizat”, a spus Martin Lewis. De exemplu, în anumite cazuri, unele persoane află că au un copil, făcut în tinerețe, sau poate au încheiat relația cu partenera de viață. De aceea, formularul trebuie actualizat.

„Nu vrei ca banii tăi de pensie să ajungă la fostul tău soț sau la fosta soție” a afirmat Lewis. Fiecare furnizor de pensii are, în general, propriul formular de exprimare a dorințelor și va cere să completați unul de îndată ce vă înscrieți în sistem, care nu este obligatoriu, dar este recomandat, a subliniat el.

Ce trebuie să conțină formularul

În general, formularul cere includerea numelui pensionarului, numărul de asigurare națională și numărul contului de pensie. De asemenea, trebuie să fie inclus numele, adresa, data nașterii și relația cu beneficiarii aleși. În plus, există o opțiune de a selecta procentul din pensie pe care o persoană vrea ca beneficiarul să îl moștenească.

Vârsta pensionării la stat este, în prezent, de 66 de ani, atât pentru bărbați, cât și pentru femei, dar mulți dintre cei care ies la pensie trebuie să aibă de o parte fonduri suplimentare, având în vedere că banii de pensie nu asigură întotdeauna un trai decent.

Din acest motiv, afirma recent, Lewis, este important să știți „când ați putea muri”, astfel încât să știți cât de mult trebuie să puneți de-o parte pentru pensionare.

Economisesc mai puțin decât e necesar

Un think tank din Anglia a avertizat că 9 din 10 angajați din Marea Britanie economisesc mai puțin decât e necesar pentru un standard de viață decent la pensie. Conform Institutului de Studii Fiscale, cei cu vârsta între treizeci și patruzeci de ani se îndreaptă acum spre o pensionare cu probleme.

De asemenea, ISF a avertizat că situația financiară destul de bună a pensionarilor de astăzi îi mulțumește pe guvernanți, iar acest lucru e îngrijorător. Introducerea unor măsuri financiare lejere a oferit oamenilor o mai mare flexibilitate în privința pensionării, dar persoanele fizice, mai mult decât angajatorii sau firmele de asigurări, suportă adesea povara riscului performanțelor slabe ale investițiilor și duratei de viață incerte, adaugă Institutul de Studii Fiscale.

IFS a lansat această evaluare a pensiilor în parteneriat cu Financial Fairness Trust, o organizație caritabilă care încearcă să rezolve problemele financiare și să îmbunătățească standardele de viață ale persoanelor cu venituri mici și medii.