Bancile pot castiga mai mult, muncind mai putin

Ideea de banca moderna, cu sucursale care sa aiba intre patru si zece angajati, si implementarea conceptului de bancher care face banii fara sa-i vada a inceput sa prinda si in Romania.Pentru imbunatatirea controlului costurilor, managementul bancilor a luat decizia de a externaliza acele activitati care nu se incadrau in activitatea lor de baza. Primul pas facut de bancile comerciale a fost externalizarea partiala (cazul ING Bank) sau totala a serviciilor de paza si protectie, precum si a parti

Ideea de banca moderna, cu sucursale care sa aiba intre patru si zece angajati, si implementarea conceptului de bancher care face banii fara sa-i vada a inceput sa prinda si in Romania.Pentru imbunatatirea controlului costurilor, managementul bancilor a luat decizia de a externaliza acele activitati care nu se incadrau in activitatea lor de baza. Primul pas facut de bancile comerciale a fost externalizarea partiala (cazul ING Bank) sau totala a serviciilor de paza si protectie, precum si a partii care tine de aparatul administrativ. De asemenea, au fost externalizate partial serviciile de monitorizare si intretinere a echipamentelor de copiere/imprimare/ fax/scanare, alimentarea cu consumabile, procesarea si multiplicarea documentelor, servicii de curierat intern si extern. In medie, bancile care si-au externalizat managementul echipamentului de birou si al productiei de documentare si-au redus costurile cu 10%.Incepand cu primul semestru al anului 2002, cateva banci au inceput sa-si puna problema externalizarii managementul numerarului. Daca de procesarea banilor si transportul valorilor s-a ocupat, in mare parte, Banca Nationala (mai putin BCR, care are structura proprie pentru acest serviciu si chiar „ajuta” si pe altii), restrangerea activitatii de casierie a BNR a determinat o serie de banci sa apeleze la firme private specializate in probleme de securitate. Firmele private ruleaza 25.000 mld. de lei din banii bancilorLa ora actuala exista doar doua firme private pe piata romaneasca care au contracte incheiate cu bancile pentru aceste servicii: Group 4 Falck si HCS Transporturi Speciale (doar transporturi de valori). Cea care asigura o acoperire teritoriala totala este 4Falck, societatea care a creat si singurul centru privat de procesare a banilor. Dupa cum ne-a declarat Liviu Tarsea, director de tara Group 4Falck, „cu o investitie de zece milioane de dolari am creat acest centru care se va completa cu alte cinci centre teritoriale pana la sfarsitul anului”. In reteaua centrelor de procesare banii sunt sortati si pregatiti pentru incarcarea in ATM-uri. Reasigurarile unei astfel de societati care va ajunge in doua – trei luni sa proceseze peste 25.000 de miliarde de lei lunar, costa anual intre 400.000 si 1,5 milioane de dolari. Comisioanele practicate de firma sunt sub cele practicate de BNR pentru astfel de servicii, precum si sub costurile pe care bancile le au cu sistemul propriu de transport de valori. Cifra de afaceri a societatii Group 4Falck este de opt milioane de dolari.Cel mai nou serviciu externalizat este cel de administrare a retelelor de bancomate si EPOS ale bancii. Prima si singura banca din sistem care a facut aceasta operatiune este Raiffeisen Bank prin semnarea unui contract pe cinci ani cu firma americana specializata in servicii de plati electronice Euronet Worldwide. Daniel R. Henry, presedinte si director de operatiuni Euronet, povesteste ca a deschis filiala in Romania inca din 1997, dar pentru ca „pietele trebuie sa parcurga un anumit proces, abia anul acesta am semnat primul contract. Speram insa ca la inceputul anului viitor sa semnam si cu o alta banca pentru outsourcingul retelelor de ATM-uri.” Practic, prin aceasta operatiune, serviciile de operare si administrare a sistemelor de carduri, serviciile de interconectare si decontare Visa si Mastercard, reincarcarea cartelelor GSM si plata facturilor la furnizori vor trece din grija bancii in cea a companiei americane. „Acest proiect de externalizare va permite bancii sa castige o cota mai mare din piata cardurilor, piata aflata in expansiune”, apreciaza Razvan Radu, vicepresedinte Raiffeisen Bank.Principalele avantaje ale bancilor in aceste operatiuni de outsourcing sunt reducerea costurilor, optimizarea activitatii tipic bancare prin specializarea si concentrarea unor firme private pe obiective bine determinate si, nu in ultimul rand, economie de timp. Numai prin externalizarea serviciilor mentionate o banca isi poate reduce costurile cu pana la 30-40%. Chiar daca exista o oarecare retinere a bancilor fata de externalizarea acestor servicii, retineri date fie de noutatea serviciilor oferite de o firma privata, fie de mentalitatea ca taria unei banci este data de cash-ul detinut in trezorerie, aceasta piata este in plina miscare. Pe intreg sistemul bancar, procentul bancilor care au recurs la externalizarea unor activitati este de pana in 10%, dar actorii din piata sunt de parere ca procentul acesta va creste la sfarsitul anului viitor pana la 40-45% per total sistem bancar. In functie de forma in care va fi promulgata Legea Bancara, daca se va permite cresterea participatiunilor bancare in alte societati la peste 20%, bancherii se gandesc ca de anul viitor ar putea incepe externalizari si pe alte segmente. Printre serviciile care ar putea fi externalizate s-ar numara cele legate de evaluari, de consultanta financiara si chiar intregile divizii de factoring.
· Sistemul bancar romanesc practica externalizarea (preluarea anumitor servicii bancare de firme specializate) in proportie de pana la 10%.
· Aflata in plina dezvoltare, aceasta piata ar trebui sa ajunga la sfarsitul anului 2004 la 40-45%.
· Externalizarea serviciilor care nu tin strict de activitatea bancara aduc bancilor reduceri de costuri cuprinse intre 30 si 40%.
· Serviciile care au fost externalizate pana in prezent tin de managementul cash-ului, sectorul administrativ si al serviciilor aferente cardurilor.
· Bancherii spera ca, prin promulgarea noii legi bancare, vor putea fi externalizate si serviciile de consultanta, evaluare si factoring.