Avantajele mecanismului contragarantării (P)

STATISTICĂ Dobânzile extrem de mici și veniturile reduse sunt două mari motive pentru care majoritatea românilor nu țin bani în bancă sau țin sume nesemnificative. Așa se explică de ce peste 60,5% din totalul deponenţilor deţin doar 0,7% din valoarea depozitelor, în timp ce 136 de români au în bănci o sumă de 3,5 miliarde de lei.

pentru IMM:

• Acoperirea deficitului sau chiar a lipsei de garanţii cu care se confruntă IMM în obţinerea de finanţări,
• Facilitează accesul la finanţare şi diminuează costul suportat de IMM, datorită comisioanelor de garantare reduse, ca efect al ajutorului acordat prin contragarantare,
• Sprijină creşterea competitivităţii, sustenabilităţii şi a numărului de IMM finanţate,
• Are efect de multiplicare prin oportunităţi îmbunătățite de creditare bazate pe împrumuturi subordonate,
• Protejarea locurilor de muncă şi crearea altora noi de către IMM beneficiare,
• Potenţial de profitabilitate mai mare a capitalului printr-un raport mai bun între autofinanţare şi finanţare din credite,
• Consolidarea şi dezvoltarea antreprenoriatului, inclusiv prin sprijinirea demarării activităţii şi/sau dezvoltării firmelor nou înființate,
• Îmbunătățește capacitatea de absorbţie a fondurilor structurale de către IMM.

pentru finanţatori:

• Contragaranţia este determinată şi plătibilă la cerere,respectând reglementările Băncii Naționale a României în ceea ce priveşte caracterul expres, irevocabil şi necondiţionat al angajamentelor de garantare/contragarantare,
• Contribuie la reducerea costului creditului oferind astfel băncilor o mai mare atractivitate în menţinerea şi dezvoltarea propriei cote de piaţă,
• Diminuarea riscului de credit şi creşterea calităţii portofoliului finanţatorilor,
• Lichiditate ridicată a garanţiilor contragarantate în comparaţie cu alte tipuride garanţii,
• Consolidarea încrederiiîn instituţiile de garantare şi creşterea capacităţii de finanţare a IMM, prin realizarea unui circuit de finanţare complet,
• Posibilitatea dezvoltării şi extinderii produselor de finanţare specifice (agricultură, start-up, CDI, IT&C, microfinanţare), în procesul de dezvoltarea accesului la finanţare,
• Efect de multiplicare a finanţărilor acordate IMM.

pentru fondurile de garantare:

• Creşte capacitatea de garantare a acestora și diminuează costul cu provizioanele,
• Întregește cadrul instituţional al sistemului de garantare a creditelor pentru IMM,
• Întărește încrederea băncilor şi a altor categorii de finanţatori în soliditatea şi solvabilitatea fondurilor de garantare,
• Îmbunătățește cooperarea cu instituţiile financiare – bănci şi instituţii financiare nebancare, precum şi cu autorităţi şi structuri publice reprezentative,
• Creşte capacitatea de susţinere a mediului de afaceri şi relansarea economică,
• Diminuează expunerea maximă pe debitor/grup, prin corelare cu condiţiileimpuse de schemele de contragarantare.