Ce se poate ascunde in spatele politelor Casco

asigurare Casco nu precizeaza intotdeauna in detaliu cat plateste asiguratul si ce despagubiri suporta asiguratorul in absolut toate situatiile ce pot aparea pe durata politei. Clarificari pentru diferite scenarii de producere a riscurilor ar trebui sa ofere agentul care incheie asigurarea. De multe ori insa, daca nu este intrebat expres ce se intampla in cazul X sau in situatia Z, acesta nu face exces de zel, iar asiguratul poate avea in viitor surpriza de a afla ca trebuie sa achite o suma la

asigurare Casco nu precizeaza intotdeauna in detaliu cat plateste asiguratul si ce despagubiri suporta asiguratorul in absolut toate situatiile ce pot aparea pe durata politei. Clarificari pentru diferite scenarii de producere a riscurilor ar trebui sa ofere agentul care incheie asigurarea. De multe ori insa, daca nu este intrebat expres ce se intampla in cazul X sau in situatia Z, acesta nu face exces de zel, iar asiguratul poate avea in viitor surpriza de a afla ca trebuie sa achite o suma la care nu s-ar fi asteptat sau ca nu poate primi anumite despagubiri.
Astfel de surprize neplacute apar frecvent in cazul francizei pe care asiguratul o plateste pentru a primi despagubiri in cazul furtului total al masinii. Simplu spus, suma respectiva este impusa de societatea de asigurari pentru a „responsabiliza” asiguratul sa-si „pazeasca” autovehicul de hoti. Franciza reprezinta un procentaj destul de mare din suma totala asigurata, variind in functie de riscul asociat. La majoritatea societatilor aceasta se situeaza intre 10% si 20%, procentajul fiind cu atat mai mare cu cat masina este mai scumpa, deci „tentatia” hotilor mai mare. Daca proprietarul isi doteaza masina cu sistem GPS, care permite urmarirea permanenta, franciza se reduce la 2-3% din valoarea asigurata.
Sistemul functioneaza in felul urmator: cand autovehiculul a fost furat (integral, nu doar componente) si Politia instiintata, se asteapta 60 de zile, dupa care, daca Politia confirma ca nu a putut gasi masina, proprietarul poate fi despagubit de catre asigurator. Pentru aceasta, el trebuie sa plateasca insa franciza la valoarea totala asigurata (pretul de piata al masinii). Spre exemplu, la un autovehicul furat avand valoarea de 20.000 de dolari, compania va acorda despagubirea, dar asiguratul va trebui sa plateasca o franciza in valoare de 2.000 de dolari.
Masina furata, mai bine sa nu fie gasita
Ce se intampla, insa, daca dupa producerea furtului, masina este gasita inainte de expirarea celor 60 de zile cu cateva componente lipsa sau distruse? Asiguratii au surpriza sa constate, la majoritatea societatilor din tara, ca trebuie sa plateasca franciza pentru furt total, la intreaga valoare a masinii, desi asiguratorul suporta despagubirea, spre exemplu, doar pentru capota, bara sau portiera avariate. In astfel de cazuri, franciza poate fi aproape la fel de mare ca valoarea daunei, asiguratorul neacoperind, de fapt, decat diferenta dintre cele doua. Intr-un caz si mai „nefericit”, cand masina de 20.000 de dolari este furata si gasita cu o componenta minora distrusa, franciza de aproape 2.000 de dolari poate depasi valoarea daunei (cateva sute de dolari), astfel incat asiguratul suporta singur plata reparatiei. Lucrurile devin si mai neplacute daca asiguratul nu a fost informat la semnarea contractului ce va avea de platit si cat poate primi intr-o astfel de situatie speciala.
Paradoxal, aceasta practica poate face ca propriatarul care a incheiat o polita Casco sa-si doreasca mai degraba ca masina ce i-a fost furata sa nu fie gasita. „O situatie strict pe un astfel de caz apare intr-adevar in defavoarea asiguratului, insa regula generala in asigurari este de a se lua in considerare cauza pentru care se acorda despagubirea”, spune presedintele Ardaf, Steluta Racolta. Potrivit afirmatiilor sale, chiar daca, spre exemplu, trebuie despagubita distrugerea unei singure componente a masinii, dauna s-a produs ca urmare a furtului total, deci se impune plata francizei de catre asigurat la valoarea integrala asigurata.
Regula acoperirii „cauzei” unei daune poate functiona insa si in favoarea asiguratului, sustine Viorel Vasilascu, director la Interamerican. „Spre exemplu, daca proprietarul unui depozit are doar asigurare de incendiu a cladirii, nu si pentru marfa depozitata, va primi totusi despagubiri si pentru marfa daca aceasta a fost distrusa ca urmare a unui incendiu ce a afectat circuitele electrice si, indirect, frigiderele”, spune acesta. In cazul politelor Casco, insa, exemplele in care regula acoperirii cauzei unei daune functioneaza in favoarea asiguratului sunt mai rare, din cauza francizei pentru furt total.
Avantajat poate fi proprietarul unei masini care nu a ales un pachet complet de asigurare. Daca acesta a preferat un pachet mai ieftin cu circa 60% decat polita completa, ce include doar asigurare de furt si incendiu (nu si pentru daune materiale), va fi totusi despagubit si pentru daunele materiale produse ca urmare a furtului masinii, intrucat cauza – furtul – este cea acoperita de asigurare.
Gasirea masinii furate creeaza probleme in relatia cu asiguratorul si daca aceasta s-a produs dupa incasarea despagubirii. In astfel de situatii, societatea solicita restituirea sumei respective in maximum o saptamana.
Inapoierea banilor devine dificila, insa, daca intre timp acestia au fost folositi pentru cumpararea unui autovehicul nou. Ce masina vinzi si cum reusesti intr-un timp atat de scurt sa obtii pretul acoperitor? Recomandabila este ajungerea la o intelegere cu asiguratorul (si acesta poate prefera o astfel de varianta in locul unui proces ce dureaza ani de zile pentru recuperarea banilor), astfel incat compania sa preia masina veche furata si gasita, in loc sa pretinda restituirea despagubirii.