Asigurarea RCA va creste cu numarul de accidente

Asigurarile obligatorii de raspundere civila auto (RCA) vor putea functiona, incepand de anul viitor, dupa un sistem nou. Prima fixa platita pana acum de proprietarii autovehiculelor, diferentiata doar dupa capacitatea cilindrica a motorului, va ramane de domeniul trecutului. In locul ei, „pretul” asigurarii va creste sau va scadea in functie de cat de incarcat sau de curat este „cazierul rutier” al soferului. Sistemul, cunoscut sub denumirea „bonus-malus”, functioneaza de mai multi ani in major

Asigurarile obligatorii de raspundere civila auto (RCA) vor putea functiona, incepand de anul viitor, dupa un sistem nou. Prima fixa platita pana acum de proprietarii autovehiculelor, diferentiata doar dupa capacitatea cilindrica a motorului, va ramane de domeniul trecutului. In locul ei, „pretul” asigurarii va creste sau va scadea in functie de cat de incarcat sau de curat este „cazierul rutier” al soferului.
Sistemul, cunoscut sub denumirea „bonus-malus”, functioneaza de mai multi ani in majoritatea tarilor central si vest-europene. „In Romania, discutiile pentru introducerea sa au inceput anul trecut. Pentru legalizarea acestuia, se fac insa acum demersuri. Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) a elaborat o propunere de proiect, inspirata din modelul ungar, pe care o va prezenta Guvernului pentru a fi promovata fie sub forma unei ordonante de urgenta, fie sub forma unei legi, caz in care va trebui sa fie dezbatuta in Parlament”, ne-a declarat Albin Biro, membru in Consiliul CSA. Potrivit afirmatiilor sale, proiectul viitorului act normativ va ajunge la legiuitor pana pe data de 15 iunie 2003, astfel incat sistemul sa se poata aplica de anul viitor.
Efectele concrete asupra modificarii tarifelor de prima la asigurarea RCA nu se vor putea simti insa din prima zi a anului 2004. „Cel mai probabil, reducerea, respectiv majorarea primelor in functie de numarul accidentelor va fi posibila din 2005, pentru ca este nevoie sa existe inainte o evidenta pentru fiecare asigurat, pe durata unui an de referinta, plus sase luni in care sa se centralizeze datele”, precizeaza Biro. „Contorizarea” accidentelor a inceput deja la 1 ianuarie 2003, data de la care proprietarilor de autovehicule li se inscrie pe polita RCA fiecare accident produs. Datele stranse pana acum nu vor sluji insa decat unui scop statistic, ne asigura reprezentantul CSA. Adevarata numaratoare inversa, care va conta pentru ieftinirea sau scumpirea asigurarii din 2005, va incepe la 1 iulie 2003, anul de referinta urmand sa se incheie la 1 iulie 2004.
Cazierul rutier dobandit in timp se pastreaza chiar daca proprietarul masinii schimba societatea de asigurare. Pentru pastrarea unei evidente corecte, toti asiguratorii din tara vor fi conectati la o baza de date pe care sunt obligati sa o alimenteze permanent cu informatii referitoare la politele RCA incheiate pentru fiecare autovehicul si la accidentele despagubite. La aceasta baza de date va contribui si Politia, publicand lista tuturor masinilor inmatriculate. Noua legislatie va permite radierea certificatului de inmatriculare a autovehiculelor neasigurate, daca in termen de 8 zile de la avertizare nu se prezinta polita RCA. Reprezentantii CSA spera ca teama de radiere va creste gradul de cuprindere in asigurare a autovehiculelor de la aproape 70% in prezent, la peste 90%.
Sistemul informatic
intarzie toate planurile
„Fara aceasta baza de date, sistemul bonus-malus nu poate functiona. De aceea trebuie asigurat intai sistemul informatic, etapa cu care nu suntem foarte avansati”, afirma Viorel Vasilascu, director la Interamerican. „Sistemul informatic este intr-adevar o problema. Trebuie stabilita clar finantarea necesara si selectata o firma de soft care sa execute lucrarea”, spune si presedintele ARDAF, Steluta Racolta.
In momentul de fata, CSA este in cautarea unei firme de soft care sa asigure sistemul informatic. „Costul total va depasi un milion de euro si va fi acoperit jumatate din bani Phare, jumatate din contributia de 0,88% din primele brute incasate la RCA, facuta lunar de asiguratori la Comisia de supraveghere pentru administrarea acestei categorii de asigurare. Suntem putin in intarziere din cauza procedurilor Phare de durata”, sustine reprezentantul CSA, Albin Biro. Daca intarzierea va fi mai mare, aplicarea noului sistem se va amana cu un trimestru.

Peste trei ani, varsta si zona geografica vor influenta primele

La un interval de trei-patru ani dupa aplicarea sistemului „bonus-malus”, asigurarile RCA vor fi liberalizate aproape complet. Societatile de asigurari vor avea atunci dreptul sa modifice tarifele de prima pentru asigurarea obligatorie de raspundere civila auto si in functie de varsta asiguratului, dupa principiul „mai tanar – mai riscant la volan, asigurare mai scumpa”. Primele se vor diferentia si dupa zona de „risc rutier”. Proprietarul unei masini din Bucuresti va plati de cateva ori mai mult fata
de posesorul unui vehicul similar dintr-un sat cu circulatie redusa.

Trepte pentru scumpirea/ieftinirea asigurarii

· Toti asiguratii intra in sistemul bonus-malus la pozitia A0
· Perioadele fara accidente – recompensate cu urcarea in 10 clase de „bonus” (B1-B10)
· Accidentele produse – sanctionate cu pierderea claselor de „bonus” si coborarea in 4 clase de „malus” (M1-M4)
· Un accident intr-un an de referinta – se pierd 2 clase de „bonus”
· La 2 accidente – se pierd 4 clase de „bonus”
· La 3 accidente – se pierd 6 clase de „bonus”
· La 4 accidente – se trece automat in clasa de „malus” M4
· Un contract RCA incetat si reluat dupa mai mult de un an – reintra in sistem la pozitia A0
· Pentru a nu pierde clase de bonus, asiguratii pot plati singuri despagubirile pentru accidentele produse

Schimbari suplimentare, Intr-o etapa viitoare

· Dupa ce va deveni aplicabil sistemul bonus-malus, reglementarile privind asigurarea obligatorie de raspundere civila auto vor suferi noi modificari, astfel incat sa se alinieze la normele europene din domeniul liberei circulatii a serviciilor financiare.

· Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) a renuntat la ideea solicitarii unei perioade de tranzitie pentru transformarea asigurarii Carte Verde in asigurare obligatorie, prin „unirea” cu polita RCA.

· Tot pentru alinierea la normele europene, vor fi majorate si limitele de despagubire pentru pagubele materiale la 100.000 euro (de la 800 milioane de lei in prezent, echivaland circa 22.300 euro) si pentru vatamari corporale sau deces – la 500.000 euro pe dauna (fata de un miliard de lei in prezent, echivaland 27.800 euro), dar nu mai mult de 350.000 euro pentru fiecare victima (fata de 200 milioane de lei astazi, circa 5.600 euro).

· Parerile asiguratorilor vizavi de efectele aplicarii acestor reglementari sunt impartite.

· Presedintele Asirom, Angela Toncescu, considera ca o data cu majorarea limitei despagubirilor va trebui sa creasca si primele platite de asiguratii romani, care nu au inca un venit comparabil celui din UE

· De alta parere este presedintele Ardaf, Steluta Racolta, care afirma ca majorarea limitelor de despagubire nu va determina cresterea primelor, in conditiile in care societatea sa nu a avut pana acum nici un caz de dauna care sa depaseasca limitele actuale.

· Din partea CSA, Albin Biro apreciaza ca scumpirea asigurarii nu se justifica in conditiile cresterii raspunderii: „Am solicitat societatilor o raportare referitoare la daunele totale produse anul trecut si care au depasit limita maxima de despagubire. Diferenta a fost neinsemnata, nereprezentand, in medie, decat 1,15%”.

· Lamuriri suplimentare vor fi necesare in cazul despagubirilor solicitate pentru vatamari corporale. Daca pana in prezent acestea nu au depasit cu mult limita legala, pretentiile asiguratilor ar putea creste atunci cand legea va deveni mai „generoasa”.

· Pozitia Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare din Romania, exprimata de secretarul general
Florentina Almajanu, este diplomatica: „UNSAR agreeaza ideea de aliniere la normele europene, in masura in care se pot adapta la piata noastra”.