Evenimente Mica publicitate Abonamente
CITEŞTE ŞI

IT & C

Sectorul bancar nu a ajuns încă la liman

Autor: |

Anul trecut băncile au scos din bilanţuri credite neperformante de miliarde de lei şi au marcat pierderile, însă, cu toată curăţenia, perspectivele nu-s încă prea roz. Pierderile record ar putea fi şi mai mari, provizioanele ar putea creşte şi „problema grecească“ a fost pusă în aşteptare pentru doar patru luni.

Peste toate acestea, instanţele au început să judece litigiile pe clauze abuzive, care ar putea aduce, şi ele, alte pierderi de sute de milioane de euro pentru unele instituţii bancare.

Băncile au redus considerabil rata creditelor neperformante, de la 22% în 2013, la 14% în 2014. Această îmbunătăţire a indicatorului nu semnalează, însă, un comportament la plată mai bun al debitorilor. În fapt, bancherii au fost împinşi de Banca Naţională a României (BNR) să recunoască pierderile, să facă provizioane şi să scoată din bilanţuri pachete importante de credite neperformante, după mai mulţi ani în care instituţia din Strada Doamnei s-a arătat maleabilă faţă de politica relaxată de provizionare şi evaluare a garanţiilor practicată de bancheri.

Acţiunea de anul trecut a costat sistemul bancar mult. 23 de bănci au fost pe pierdere anul trecut (cu 6,15 miliarde de lei) şi doar 17 pe profit (cu 1,8 miliarde de lei). La acest capitol s-au făcut remarcate Banca Comercială Română – cu o pierdere de 2,8 miliarde de lei – şi Banca Transilvania – cu un profit de 448 de milioane de lei.

Pierdere istorică pentru întreaga piaţă

Întregul sistem a fost pe o pierdere netă de 4,35 miliarde de lei anul trecut. Cea mai mare din istorie, aproape cât profitul înregistrat în cel mai bun an, 2008. Însă suma ar putea fi chiar mai mare, după auditarea rezultatelor băncilor, potrivit şefului Direcţiei de Supraveghere din Banca Naţională a României, Nicolae Cinteză.

Cinteză spune că, în luna februarie, băncile au făcut „provizioane suplimentare masive“. Problema provizionării insuficiente persistă în rândul creditelor acordate firmelor intrate în insolvenţă. Colateralul este, în realitate, de slabă calitate şi băncile obţin puţini bani din vânzarea lui. Însă, în estimările lor, atunci când realizează provizioane, băncile sunt mult mai optimiste decât ar trebui. Cinteză spune că estimările băncilor „nu sunt validate de piaţă“.

Problema companiilor în insolvenţă

60% din creditele neperformante sunt aferente companiilor aflate în insolvenţă, iar gradul de recuperare din aceste credite sare rar peste 10%. Media acoperirii acestor împrumuturi cu provizioane este de 67%, însă în cazul a două instituţii de credit se află la un nivel „suspect de mic“, spune Cinteză. Aceste bănci şi-ar putea pierde dreptul de a mai accepta depozite de la clienţi, dacă nu corectează rapid problema. Una dintre bănci ar putea scădea cu rata solvabilităţii la sub 10% - pragul minim informal impus de BNR – dar peste 8% - pragul minim legal – spune oficialul băncii centrale.

Vânzările de active de anul trecut, de aproape 2 miliarde de euro, valoare nominală, au tras piaţa în jos. Două bănci mari au amânat procesul de vânzare, după ce au primit un preţ prea mic. În general, aceste credite neperformante au în spate garanţii imobiliare de toate tipurile, comerciale sau rezidenţiale.

Activitatea de bază, în suferinţă

Problema de perspectivă, dincolo de pierderile de moment, pentru sistemul bancar, este aceea că băncile nu generează, la nivel agregat, afaceri noi. Activele au rămas aproximativ constante, la 365 de miliarde de lei. În schimb, valoarea burtă a creditelor şi dobânzilor acordate clientelei a scăzut cu 13,5 miliarde de lei. Creditul acordat sectorului privat a scăzut cu aproape 7 miliarde de lei, în timp ce creditul acordat statului a crescut cu 5 miliarde de lei, pe fondul unor randamente în scădere.

Pe acest fond de scădere a intermedierii financiare, acţionarii străini ai băncilor locale au repatriat împrumuturi consistente: 2,3 miliarde de euro anul trecut şi 10,2 miliarde de euro de la începutul crizei din care se spune că am ieşit.

Băncile au înlocuit resursele externe cu depozite interne, care au crescut cu 11,1 miliarde de euro din decembrie 2008 până în 2014.

Pagina 1 din 4
SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.
Capital - Comenteaza
Printeaza

EVZ

DCNews

Economica.net

Ziare.com

AutoBild

Adevarul

Click

Agrointeligenta

Doctorul Zilei

Animal Zoo

EVZ Monden

Infoactual

Capital - Articole similare

SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.

LASA UN COMENTARIU

Caractere ramase: 1000

NOTA: Va rugam sa comentati la obiect, legat de continutul prezentat in material. Orice deviere in afara subiectului, folosirea de cuvinte obscene, atacuri la persoana autorului (autorilor) materialului, afisarea de anunturi publicitare, precum si jigniri, trivialitati, injurii aduse celorlalti cititori care au scris un comentariu se va sanctiona prin cenzurarea partiala a comentariului, stergerea integrala sau chiar interzicerea dreptului de a posta, prin blocarea IP-ului folosit. Site-ul Capital.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

FACEBOOK
evz.ro