Tot mai mulţi români apelează la cardurile de cumpărături pentru achiziţia bunurilor de consum. Ratele fixe fără dobândă sunt atracţia tuturor produselor bancare. În realitate, dacă nu respectă anumite condiţii, clienţi pot fi nevoiţi să plătească dobânzi foarte mari pentru produsele cumpărate în „rate fără dobândă“, întrucât costurile pot depăşi în prezent chiar şi 40% din suma împrumutată. Astfel, cei interesaţi trebuie să solicite reprezentanţilor băncii explicaţii clare cu privire la mecanismul facilităţii.

Cum cardul poate fi utilizat atât la cumpărături obişnuite sau în rate „fără dobândă“, cât şi pentru retrageri de numerar de la bancomate, clienţii pot ajunge să datoreze în final sume importante de bani.

Dacă însă, nu se rambursează integral suma în perioada de graţie, care în general este de 3 luni, clientul pierde dreptul la dobândă zero. Revista Capital vă prezintă top 5 cele mai avantajoase produse de card de cumpărături sau de credit dar şi toate costurile acestora.

Când plăteşti dobândă la rate fără dobândă

Tranzacţia pentru plata ratei lunare „fără dobândă“ este considerată ca fiind una standard, iar valoarea ratei se va aduna la suma totală datorată.

Ca şi în cazul oricărui împrumut, reprezentanții băncii calculează dobânda la sold. Spre exemplu, dacă un client a cheltuit de pe card 2.000 de lei pentru cumpărături standard şi a cumpărat un obiect în valoare de 2.400 de lei, eşalonaţi în 12 rate fixe fără dobândă, dacă nu vrea să achite acea dobândă clientul trebuie să returneze până la sfârşitul perioadei de graţie cei 2.000 de lei. La care se adaugă prima rată fixă calculată din cei 2.400 de lei, respectiv 200 de lei.

Dacă însă, până la sfârşitul perioadei de graţie rambursează doar 400 de lei, va avea un sold utilizat de 1.900 de lei ce va fi transferat în următorul raport de activitate din care banca va calcula dobândă.

Concret, ca să beneficieze de 0% dobândă la tranzacţia efectuată în rate, clientul trebuie să rambuseze până la data scadentă suma utilizată plus prima rată din tranzacţia efectuată.

Banca Trasnsilvania
Produs – Star Forte
Suma maximă –
5.000 euro (echivalent lei)
Perioadă – 5 ani
Perioadă de graţie – 56 zile
DAE – 29,10%/an
Suma minimă de rambursat lunar – 10%
Penalizare întârziere sumă minimă – 30%/an; începând cu a doua întârziere a plăţii minime lunare se percepe un comision de 5% la valoarea sumei neplătite
Taxă de administrare – 25 lei/an
Comision retragere ATM -1%, minimum 2,5-3,5 lei
Beneficii – la fiecare tranzacţie se acumulează puncte Star BT (până la 20% din valoarea cumpărăturilor efectuate la comercianţii parteneri; 0,3% din valoarea cumpărăturilor efectuate pe teritoriul României la comercianţii non-parteneri; 0,1% din valoarea cumpărăturilor efectuate la comercianţi din străinătate); fiecare punct primit valorează 1 leu

Unicredit Bank
Produs – MasterCard Unicef
DAE – 24,28%
Perioada maximă de graţie – 56 zile
Suma minimă de rambursat lunar – 5% plus dobânzi şi comisioane
Penalizare întârziere rată minimă – 40% (standard); rata dobânzii + 2% (cazuri speciale)
 Taxă de administrare – 50 lei/an
Comision retragere ATM – 2% plus 4 lei
Beneficii – jumătate din comisionul de administrare, precum şi 1% din valoarea fiecărei tranzacţii sunt donate către Unicef; reduceri de până la 25% la cumpărăturile efectuate la comercianţii parteneri; între 2 şi 12 rate fixe fără dobândă la comercianţii parteneri ai băncii

ING Bank
Produs – ING Card Credit
Suma maximă – 35.000 lei
Perioadă maximă de graţie – 365 zile
DAE – 26,68%/an
Suma minimă de rambursat lunar – 5%
Penalizare întârziere sumă minimă – 25% pe an aplicată la suma restantă
Taxă de emitere – 35 de lei
Taxă de administrare – 35 lei/an
Comision retragere ATM – 0,5%, 1%+ 5 lei
Beneficii – reduceri la comercianţii parteneri; gratuit serviciul de SMS Alert;  cumpărăturile sunt asigurate pe o perioada de 90 de zile împotriva deteriorii accidentale şi împotriva furtului prin violenţă; pentru orice tranzacţie de peste 100 lei din ţară sau străinătate se poate alege rambursarea în 12 rate lunare fără dobândă sau în 24/36 rate lunare cu dobândă fixă de 12%;

Raiffeisen Bank
Produs – Raiffeisen Vodafone
Suma maximă – 20.000 lei
Perioada maximă de graţie – 56 de zile
DAE – 24,47%
Suma minimă de rambursat lunar – 5%
Penalizare întârziere rată minimă – 20 de lei pentru fiecare lună de întârziere
Taxă de administrare – 40 lei/an
Comision de retragere ATM – 1% minimum 2-2,5 lei
Beneficii – pentru fiecare 10 lei cheltuiţi se primesc 4 puncte de loialitate Vodafone (1 punct = 1 eurocent); acestea pot fi utilizate pentru achiziţionarea de telefoane la preţuri speciale sau la preţ întreg, achiziţionarea de accesorii sau pachete de minute în reţea şi naţionale;  cardul oferă puncte de până la 25% din valoarea cumpărăturilor efectuate la comercianţii parteneri. Pentru 1 leu de reducere se acordă 1 punct.; program de maxim 12 rate fără dobândă pentru cumpărăturile efectuate la magazinele partenere

Idea Bank
Produs – Card de credit MasterCard Standard în lei
Suma maximă – 50.000 lei
Perioadă – 5 ani cu posibilitate de prelungire
Perioadă de graţie – 55 de zile
DAE – 26.37%/an pentru virarea salariului într-un cont Idea Bank
Suma minimă de rambursat lunar – 2%
Penalizare întârziere sumă minimă – 30% pe an
Taxă de administrare – 0 lei în primul an pentru cardurile nou emise până la 30 Septembrie 2016
Comision retragere – 0 lei oriunde în lume până la 30 septembrie 2016. Ulterior se va aplica valoarea standard de 2% minim 10 lei
Beneficii – aplici on-line, fără prea multe drumuri la bancă, totul cu doar 1 document – cartea de identitate, reducere preferenţială a dobânzii: doar 23% dacă alegi să îţi aduci veniturile la Idea::Bank
Taxă de emitere – 0 lei