Garanti, OTP, BRD, Intesa, Italo-Romena, Emporiki, Raiffeisen şi Alpha Bank au cele mai bune credite ipotecare în euro în prezent. Ierarhia ofertelor se schimbă în cazul împrumuturilor similare în lei. Cele mai bune credite în monedă naţională sunt oferite de Banca Transilvania, BRD, Intesa, Emporiki, Unicredit Țiriac şi Banca Românească, potrivit unei analize realizate de Capital.
Comparaţie între oferte
Clientul care vrea să aleagă un credit ipotecar trebuie să ţină cont în primul rând de nivelul dobânzii, dar şi de cel al comisioanelor care pot creşte costul. Analiza Capital a mai ţinut cont de avansul minim solicitat, de suma maximă pe care o familie cu profilul descris o poate împrumuta şi de asigurările solicitate sau oferite gratuit de bănci.
GARANTI – 9,45 euro / 5,70 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 228.180 lei (în speţă. Se califică pentru max. 93.600 euro / 246.200 lei) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% – 10 puncte
DOBÂNDĂ: 5,31% (euro) / 10,89% (lei)
COMISIOANE: analiză – 50 euro, acordare – 2,5% din credit, administrare – 0,1% lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 366,7 euro / 2.379 lei
DAE: 7% (euro) / 13,18% (lei) – 9 puncte (euro) / 1,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil la orice asigurător, de viaţă oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
OTP – 9,425 euro / 6,225 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 175.500 lei (în speţă, pentru varianta cu comision lunar care are cea mai avantajoasă DAE. Se poate califica la credit maxim de 64.100 euro pentru un imobil mai mare, în oferta promoţională în euro valabilă până la finele lunii iunie / 184.200 lei în varianta fără comision lunar) – 9 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
AVANS: min. 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: pentru euro: 4,99% în primul an, apoi EURIBOR 3 luni + 4,33% – ofertă promoţională până la finele lunii iunie (3 luni perioadă de graţie) / pentru lei: ROBOR 3 luni + 0,5% = 7,51%, varianta cu comision lunar (11,01%, fără comision)
COMISIOANE: pentru euro: 0,1% comision lunar la sold în oferta promoţională / pentru lei: 0,29% comision lunar sau varianta fără comision lunar, dar cu 150 lei taxă analiză dosar şi 2% din credit la început pentru acordare
RATA LUNARĂ: 355 euro prima rată (303 euro lunar neincluzând comisionul) / 1.806 lei prima rată (1.298 lei neincluzând comisionul)
DAE: 6,45% (promoţie până pe 30 iunie) pentru euro / 11,59% (lei, varianta cu comision lunar) – 10 puncte (euro) / 4,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru locuinţă la asigurător agreat de bancă + de viaţă dacă la scadenţa finală clientul depăşeşte 65 de ani – 7,5 puncte
BRD – 9,4 euro / 9,55 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 3,5% (euro) / ROBOR 3 luni + 1,75% (lei)
COMISIOANE: întocmire dosar credit – 1,8%, min. 200 euro, gestiune – 0,15% lunar la soldul creditului (euro) / întocmire dosar credit – 1%, min. 800 lei, gestiune – 0,1% lunar la soldul creditului (lei)
RATA LUNARĂ: 357 euro / 1.688 lei (în prima lună, ulterior descreşte)
DAE: 6,32% (euro) / 8,39% (lei) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil (toate riscurile) + deces şi invaliditate permanentă la societăţi agreate de bancă – 7 puncte
INTESA – 9,15 euro / 9,40 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 229.823 lei (în speţă. Se califică pentru max. 78.292 euro / 263.807 lei pe 25 ani) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% – 10 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,1% = 6,74% (euro) / ROBOR 3 luni + 3% = 8,7% (lei)
COMISIOANE: acordare – 2% din credit
RATA LUNARĂ: 381,38 euro / 1.881,68 lei
DAE: 7,19% (euro) / 9,32% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
ITALO-ROMENA – 9,15 eur / 6,80 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei (în speţă. Se califică pentru un credit maxim de 95.000 euro / 264.000 lei) – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR la 3 luni + 4,75% (euro) / ROBOR 3 luni + 4% (lei)
COMISIOANE: analiză – 2,25% flat (min. 200 euro/echiv. RON – max. 2.000 euro/echiv. RON); gestiune – 0,75% anual la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 316 euro / 1.937 lei
DAE: 6,64% (euro) / 11,69% (lei) – 9,5 puncte (euro) / 4,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil + de viaţă – 7 puncte
EMPORIKI – 9,10 EURO/ 9,25 LEI
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 204.750 lei (în speţă. Se califică pentru max. 69.838. euro / 244.841 lei) – 8,5 puncte (lei) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% - 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 5,2% (euro) / ROBOR 3 luni + 2% (lei)
COMISIOANE: up-front – 2% din credit;
RATA LUNARĂ: 320,39 euro / 1.605,6 lei
DAE: 6,16% (euro) / 8,29% (lei) – 10 puncte (lei) / 10 puncte (lei)
ASIGURĂRI: asigurare imobil şi de viaţă – tarif:0,021% din soldul creditului - 7 puncte
RAIFFEISEN – 8,65 euro / 6,80 lei
SUMA MAXIMĂ: 49.000 euro / 204.800 lei – 8,5 pct. (euro) / 9 pct (lei)
AVANS: 25% - 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 6 luni + 5,5% = 6,5% (euro) / ROBOR 6 luni + 3,75% = 10,59% (lei)
COMISION: 1,9% up-front, inclus în credit
RATA LUNARĂ: 331 euro / 1.910 lei
DAE: 6,91% (euro) / 11,4% (lei) – 9 puncte (euro) / 5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
ALPHA BANK – 8,65 euro / 4,65 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 199.295 lei (în speţă. Credit maxim pentru o locuinţă mai mare: 86.500 euro / 215.000 lei pe 25 ani) – 8,5 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni+ 5,75% marja băncii = 6,404% (euro) / ROBOR 3 luni + 6,5% = 12,56% (lei)
COMISIOANE: 1,5% din valoarea creditului, comision up-front de acordare care nu poate fi inclus în valoarea creditului. Fără comisioane la sold.
RATA: 329,14 euro / 2.209,84 lei
DAE: 6,77% (euro) / 13,56% (lei) – 9 puncte (euro) / 1 punct (lei)
ASIGURĂRI: asigurarea imobilului la cel puţin valoarea creditului – 8 puncte
TRANSILVANIA – 8,60 euro / 9,60 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro /231.354 lei (în speţă. Se califică pentru max. 80.000 euro / 274.000 lei) – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
AVANS: 15% - 10 puncte
DOBÂNDĂ: fixă 6,25% până pe 3.01.2012, apoi EURIBOR 6 luni + 6,25% = 7,194% (euro) / ROBOR 6 luni + 2% = 8,51% (lei)
COMISIOANE: up-front: 1,5% - acordare, 0,5% - risc: 150 lei/an (lei şi euro)
RATA LUNARĂ: 364,5 euro / 1.864,5 lei
DAE: 7,6% (euro) / 9,2% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil + de viaţă, la 20% din valoarea creditului (primă de 0,09%/lună la soldul creditelor) – 7 pct.
RBS – 8,60 euro / 4,50 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 202.428 lei (în speţă. Pentru un imobil mai mare se califică la un credit în euro de max. 70.753 euro) – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: fixă în primul an: 6,5% (euro) / 13,5% (lei). Din al doilea an: EURIBOR 12 luni + 5,5% (euro) / ROBOR 12 luni + 4% (cu asigurare de grup) (lei)
COMISIOANE: 1,5% din credit, up-front – primă de asigurare pentru primii 3 ani. Din al 4-lea an: 0,025% pe lună la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 341,35 euro
DAE: 6,87% (euro) / 14,62% (lei) – 9 puncte (euro) / 0,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil şi de viaţă – 7 puncte
ROMÂNEASCĂ – 8,55 euro / 8,70 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 219.000 lei – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 6,85% (euro) / 9,33% (lei)
COMISIOANE: 2% din valoarea creditului – de acordare (1.040 euro), fără comisioane la sold lunare sau anuale
RATA LUNARĂ: 363 euro / 1.888 lei
DAE: 7,28% (euro) / 9,99% (lei) – 8 puncte (euro) / 8 puncte (lei)
ASIGURĂRI: Pentru imobil, plătită de bancă – 10 puncte
VOLKSBANK - 8,55 euro / 3,05 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 135.000 lei (în speţă. Pentru un imobil mai mare s-ar califica la un credit în euro maxim de 54.450 euro) – 8,5 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (la creditul în lei, în speţă se ajunge la 48%) – 8 puncte (euro) / 3 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: EURIBOR la 3 luni + 5,75% (euro) / ROBOR la 1 lună + 5,75% (lei)
COMISIOANE: analiză dosar – 100 euro / 400 lei; administrare garanţii – 250 euro / echiv. în lei
RATA LUNARĂ: 350 euro / 1.700 lei
DAE: 6,96% (euro) / 13,51% (lei) – 9 puncte (euro) / 1 punct (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil (dacă încheie poliţa la asigurători cu care banca nu are parteneriate, clientul plăteşte comision de monitorizare poliţă de 50 euro / 150 lei pe an) + poliţă risc deces şi invaliditate din accident – 6 puncte
PIRAEUS – 8,35 euro / 7,75 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 201.264 lei – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% – 8 puncte
DOBÂNDĂ: 6,64% (euro) / 9,71% (lei)
COMISIOANE: acordare – 2% din credit (euro şi lei)
RATA LUNARĂ: 333 euro / 1.788 lei
DAE: 7,08% (euro) / 10,44% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
ASIGURĂRI: imobil şi viaţă – 7 puncte
MILLENNIUM - 8,25 euro / 5,40 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 213.200 lei – 9 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: min. 20% – 9 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,5% (euro) / ROBOR 3 luni + 6,5% (lei)
COMISIOANE: analiză dosar – 680 lei, acordare – 2% din valoarea creditului
RATA LUNARĂ: 372 euro / 2.277 lei
DAE: 7,65% (euro) / 13,28% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 1,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil la orice societate, de viaţă oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
UNICREDIT – 8,25 euro / 8,75 lei
SUMA MAXIMĂ: 52.000 euro / 208.000 lei – 9 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 20% – 9 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 6,94% (euro) / 8,95% (lei)
COMISIOANE: up-front – 2,3% din valoarea creditului (lei şi euro)
RATA LUNARĂ: 369 euro / 1.758 lei
DAE: 7,55% (euro) / 9,64% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, de viaţă, oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
ATE BANK – 8,15 euro / 8,55 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / echiv. euro (lei) (în speţă. Credit maxim pentru o locuinţă mai mare: 62.600 euro sau 245.000 lei pe 25 ani) – 8,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
AVANS: 25% (lei şi euro) – 8 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,5% = 7,135% (euro) / ROBOR 3 luni + 3,5% = 9,2% (lei)
COMISIOANE: 1% up-front (lei şi euro)
RATA LUNARĂ: 349 euro / 1.721 lei
DAE: 7,48% (euro) / 9,72% (lei) – 8 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, cel puţin la valoarea creditului – 8 puncte
LEUMI BANK – 8,10 euro / 7,075 lei
SUMA MAXIMĂ: 45.500 euro / 169.302 lei (în speţă. Se califică pentru un credit maxim de 53.413 euro / 169.302 lei) – 8 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (în speţă e necesar 30% la euro / 37% la lei) – 7 puncte (euro) / 5,5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6% (euro) / ROBOR 3 luni + 4,5% (lei)
COMISIOANE: up-front: analiză – 100 lei, acordare – 2% din credit, flat
RATA LUNARĂ: 292 euro / 1.424 lei
DAE: 7,10% (euro) / 10,15% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
MARFIN BANK – 7,90 euro / 3,50 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 161.942 lei (în speţă. Se poate califica pentru un credit maxim în euro de 53.843 euro) – 8,5 puncte (lei) / 7 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (În speţă, pentru creditul în lei ajunge la 40%) – 8 puncte (euro) / 5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 7% (euro) / 13,5% (lei)
COMISIOANE: acordare – 1,5% din suma creditului, administrare – 0,3% pe an la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 354 euro / 1.925 lei
DAE: 7,70% (euro) / 14,88% (lei) – 7,5 puncte (euro) / 0,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, la 120% din valoarea creditului – 8 puncte
BCR – 7,50 euro / N.A. lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / N.A. lei – 8,5 puncte (euro) / N.A. (lei)
AVANS: 25% (în speţă. Există şi credite fără avans în funcţie de garanţii şi eligibilitate) – 8 puncte
DOBÂNDĂ: 7,444% (euro) / N.A. (lei)
COMISIOANE: întocmire dosar – 600 lei (sumă fixă), acordare – 2,5% din valoarea creditului
RATA LUNARĂ: 358,48 euro / N.A. lei
DAE: 8,05% (euro) / N.A. (lei) – 6,5 puncte (euro) / N.A. (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil şi viaţă, oferite GRATUIT de bancă – 10 puncte
CEC - 7,45 euro / 5,075 lei
SUMA MAXIMĂ: 55.250 euro / 210.000 lei (în speţă. Se poate califica pentru credit maxim de 70.000 euro / 210.000 lei) – 10 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
AVANS: min. 15% (suficient la euro. La creditul în lei, în speţă va avea nevoie de circa 22%) – 10 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: EURIBOR 6 luni + 6,49% = 7,49% (euro) / ROBOR 6 luni + 2,1% = 12,6% (lei)
COMISIOANE: pentru lei: de analiză – 0,15% din credit, min. 15 lei, max. 400 lei; gestiune – 1,75% din credit în primul an, ulterior 0,1% anual la soldul de rambursat / pentru euro: de analiză – 0,15% din credit, min. 7 euro, max. 120 euro; gestiune – 0,1% lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 444 euro / 2.305 lei
DAE: 8,82% (euro) / 13,76% (lei) – 5 puncte (euro) / 1 punct (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, la orice societate + de viaţă oferită GRATUIT – 9 puncte
BANK OF CYPRUS – 7,35 euro/N.A. lei
SUMA MAXIMĂ: 45.000 euro / N.A. lei (în speţă. Se califică la un credit maxim de 62.000 euro) – 8 puncte (euro) / N.A. (lei)
AVANS: 30% – 7 puncte
DOBÂNDĂ: EURIBOR 3 luni + 6,5% = 7,135% (euro) / N.A. (lei)
COMISIOANE: up-front de acordare – 1,5% din valoarea creditului
RATA LUNARĂ: 326 euro / N.A. lei
DAE: 7,83% (euro) / N.A. (lei) – 7 puncte (euro) / N.A. (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
CREDIT EUROPE – 5,70 euro / 3,625 lei
SUMA MAXIMĂ: 48.750 euro / 169.500 lei (în speţă. Se poate califica pentru max. 53.100 euro / 169.500 lei) – durata maximă este 20 de ani, nu 25 de ani – 8,5 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
AVANS: min. 25% (în speţă, la creditul în lei se ajunge la 37%) – 8 puncte (euro) / 5,5 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 7,5% în primul an, ulterior EURIBOR la 6 luni +6,5% (euro) / 10,9% în primul an, ulterior ROBOR la 6 luni +5% (lei)
COMISIOANE: analiză dosar – 600 lei, acordare – 2% din valoarea creditului (ambele şi la lei şi la euro), administrare – 0,15% (euro) / 0,2% (lei), lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 395 euro + comision administrare descrescător de la 73 euro (euro) / 1.750 lei + comision administrare, descrescător de la 339 RON (lei)
DAE: 9,9% (euro) / 14,11% (lei) – 3 puncte (euro) / 0,5 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil, plătită de împrumutat; de viaţă (accident) oferită GRATUIT de bancă – 9 puncte
RIB – 3,40 euro / 2,80 lei
SUMA MAXIMĂ: 41.693 euro / 147.591 lei (credit pe max. 20 de ani, nu pe 25 ani) – 7 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
AVANS: 35% (euro) / 44% (lei) (în speţă) – 6 puncte (euro) / 4 puncte (lei)
DOBÂNDĂ: 13% (euro) / 16% (lei)
COMISIOANE: analiză – 0,5% flat din valoarea creditului, min. 100 lei; administrare – 0,15% lunar la soldul creditului
RATA LUNARĂ: 551 euro / 2.274 lei
DAE: 15,72% (euro) / 19,14% (lei) – 0 puncte (euro) / 0 puncte (lei)
ASIGURĂRI: pentru imobil – 8 puncte
Topul anului trecut
Cele mai bune credite ipotecare în euro erau oferite, anul trecut, de BRD, ING şi CEC, într-o perioadă în care transmiterea primelor efecte ale crizei financiare limita sursele de finanţare ale băncilor şi le determina să majoreze dobânzile, concomitent cu înăsprirea condiţiilor de creditare. Liderii clasamentului din 2009 au fost cei care au scumpit cel mai puţin împrumuturile şi au solicitat un avans de numai 15%. Din clasamentul celor mai bune credite ipotecare ale anului trecut, doar BRD a reuşit să se claseze în TOP 5 şi anul acesta. În 2010, evoluţia dobânzilor este opusă celei de anul trecut, majoritatea băncilor operând reduceri semnificative sub influenţa măsurilor administrative ale băncilor centrale.
Un salt mare, de zece locuri, până pe poziţia a doua, a reuşit anul acesta OTP Bank, în condiţiile în care până la finele lunii viitoare are o ofertă promoţională specială pentru creditele ipotecare în euro, performanţă pe care nu reuşeşte să o repete însă şi cu creditul ipotecar în lei. De pe locul 7 pe prima poziţie a urcat Garanti, care a redus avansul de la 20% la 15% şi dobânda (DAE) de la 10,76% la 5,31%. Raiffeisen şi Alpha Bank au avansat umăr la umăr de pe locul 9 pe 6, iar RBS, de pe 10 până pe 7, în timp ce Intesa, Italo Romena, Emporiki şi Banca Transilvania au intrat în clasament direct în Top 10.
Împrumuturile ipotecare în lei nu au fost analizate anul trecut, în condiţiile în care dobânzile uriaşe le făce au total neatractive. Anul acesta au însă dobânzi care, la unele bănci, se apropie de cele la euro, motiv pentru care Capital a considerat că pot fi luate în calcul ca alternativă de împrumut, chiar dacă rămân mai scumpe decât cele în valută.
Metoda de notare
Pentru acest împrumut s-a luat în calcul o familie, soţ şi soţie, de 37 şi 35 de ani, cu un copil de 3 ani, fără nicio altă obligaţie de plată. Ambii sunt angajaţi, cu studii superioare, el cu salariu de 3.000 de lei, la o firmă cu peste 300 de angajaţi şi cu o vechime de trei ani la actualul loc de muncă, ea, 1.800 de lei net în sistemul bugetar, cu vechime de peste cinci ani la acelaşi loc de muncă. Apartamentul are două camere, este în bloc vechi (construit în 1984), în Bucureşti, lângă metrou. Valoarea apartamentului este de 65.000 de euro – preţ din ofertă (ziare). Durata creditului: 25 de ani.
PUNCTAJUL TOTAL
A fost calculat ca medie ponderată a următoarelor criterii: DAE – 50%, Suma maximă – 30%, Avansul necesar – 15%, Asigurări solicitate sau oferite de bancă – 5%. Comisioanele, dobânda şi rata lunară sunt prezentate pentru informare, relevanţa lor în evaluarea produsului regăsindu-se în criteriul DAE, care a fost punctat.
CRITERII
DAE: a fost notată cu 10 puncte pentru un nivel mai mic sau egal cu 6,5% în cazul creditelor în euro, respectiv 9% la creditele în lei. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a dobânzii cu câte 0,25 puncte procentuale.
SUMA MAXIMĂ: a fost notată cu 10 puncte pentru o sumă maximă a împrumutului aprobat de peste 55.000 de euro, respectiv 220.000 de lei. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare reducere a sumei cu câte 2.500 de euro, respectiv 10.000 de lei.
AVANSUL: a fost notat cu 10 puncte pentru un nivel al avansului solicitat de cel mult 15% din valoarea imobilului achiziţionat prin credit. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a avansului cu câte 2,5 puncte procentuale.
ASIGURĂRI: 10 puncte pentru poliţe oferite gratuit de bancă (penru imobil şi de viaţă), 9 puncte pentru o poliţă oferită de bancă şi alta solicitată clientului, 8 puncte pentru o singură poliţă, pentru imobil, cerută clientului, 7 puncte pentru poliţe pentru imobil şi de viaţă cerute clientului, 6 puncte pentru poliţe imobil+viaţă+taxe suplimentare legate de asigurări.
DETALII:
Citeşte şi Cine mai vrea să consume pe credit?
Citeşte şi Cele mai bune carduri de credit
Citeşte şi Cele mai bune credite şi depozite
Citeşte şi Economii cu câştiguri înjumătăţite
Imi pare rau dar dupa topul vostru este exact invers naspa analisti aveti ar trebui penalizati cu 25 % din salar :)
Acum 2 ani creditul era: Euribor 6 luni + 3,8 % marja bancii ..
E drept ca euriborul era sus pe atunci.
Va las sa trageti concluziile ...
Sigur nu doar la Alpha se intampla asa.
Dragilor, ce ma intereseaza pe mine ca si client o mie de comisioane si dobanzi acumulate. Pe mine ca si client ma intereseaza doua lucruri:
1. comisionul de start
2. rata anuala efectiva a dobanzii, este treaba bancii cate mii de comisioane sunt in spatele acelei dobanzi.
Autoritatea pentru protectia consumatorului trebuie sa impuna clar bancilor sa prezinte doua informatii clare si concis. In Elvetia la creditele imobiliare e clar si simplu:
1. comisionul de inscriere ipotecara
2. dobanda efectiva fixa sau variabila iar rambursarea anticipata nu implica nici o penalizare
Iar pentru voi cei potentiali clienti nu mai acceptati nimic care implica dobanda variabla si in general dobanda peste 2 cifre. Cu cat sunt mai putini clienti cu atat vor scade preturile creditelor.
In rest succes la credite.
folositor!
Sa imi explice si mie cineva de ce unele banci au dobanda de genu: EURIBOR 3 luni + X,Y% (euro) (exemplu: EURIBOR 3 luni + 3,5% (euro) ) si altele nu pomenesc nimic despre EURIBOR. Exemplu: DOBÂNDĂ: 6,94% (euro) . Care ar fi mai avantajoase pentru client sau care e pacaleala ? :)
-----------
Ms pentru info !
EURIBOR este dobinda pentru tranzactii financiare interbancare in zona UE! Si difera in functie de perioada. Dar nu orice banca din zona UE poate accesa credite la nivelul EURIBOR. Unele - caracterizate ca mai nesigure, mai riscante - pot primi credite insa cu un plus la dobinda (factura/premiul de risc) si atunci e normal ca aceste banci nu pot oferi creditele la nivelul acelora considerate foarte sigure!...
Romania ca intreg organism a pierdut teren in ultimul timp, la calificari: de la slaba siguranta la investitii speculative, fapt ce obliga creditorii straini, sa scumpeasca creditele oferite tuturor institutiilor/bancilor din tara!
Cel mai avantajos pentru client e creditul cu cea mai mica dobinda DAE, daca corespund conditiile de restituire. Deseori, dobinda nominala DAN este inselatoare, ca nu cuprinde toate cheltuielile ce vin asupra clientului, ci doar dobinda de referinta!
...pe viitorii proprietari!... si nefiind de-al locului, nu pot afla decit din conversatia cu forumistii, adica cu voi! Inlesniri la impozite, bonusuri, ajutoare financiare pentru cei cu copii minori, sint cateva din "obisnuitele" ajutoare oferite de guvernele din occident. Ce face guvernul RO, pentru cetatenii ei?... Pur si simplu habar n-am, de aceea si pun intrebarea inainte de-a recomanda calduros tuturor care vor sa supravietuiasca urmatorii 10-15 ani, sa abandoneze total gindul de-as cumpara casa sau apartament (cu exceptia acelora care pun banii integral pe masa...!)
Stau de 7 ani in chirie platind tot peste 100 euro lunar...decat sa umflu buzunarul altuia mai bine imi iau un credit pt casa, platesc cu vreo 80 euro mai mult dar stiu ca achit doar pt mine acesti bani!
Nu fa-ţă, ci faţă. Scrieti despre credite, dar nu stiti limba romana.
Mai spuneti si cat este EURIBOR acum. EURIBOR sigur va creste si cei care isi iau credit acum vor plati mai mult mai tarziu (deci recupereaza :) ).
pe cap de hoti ordinari.mai bine de la fratii Camataru ca au dobanda mai mica si sunt mai maleabili.CAMATARI CU FIRMA..ASTA SUNT.JEFUITORI.DUPA CE AU JECMANIT UN POPOR LE MAI TREBUIE SCLAVI????INCA??
baietas, nimeni nu l-a obligat pe BOBOR-ul caruia-iplangi de mila sa se imprumute pana la refuz.
dar simtul masurii la romani e inexistent.
niste lepre ca tine sug de la BOBOR ...de prea mult timp.Ceausescu va executa scurt pe toti.Iar in USA ,va dadea 45 ani parnaie.Asa ca lasa-ma cu fitzele tale cu simtul masurii.LEGEA E LEGE IN ROMANIA????pleaca ma vis urat pe alte meleaguri.
Chiar nu a obligat nimeni pe nimeni sa ia fortat credite. Raz chiar are dreptate. Un popor sarac la suflet, la creier si infometat peste masura la orice. Nimic nu ar fi fost posibil fara acordul poporului. Dar poporul s-a complacut in prostia lui de minune si a facut tot ce i-a stat in putinta ca acum sa-i fie rau. Am avut tradatori de tara dar cu voia noastra. Bancile straine au facut ce au vrut aici tot cu voia noastra.