Capital.ro a realizat o sinteză a tuturor taxelor, comisioanelor şi a altor cheltuieli obligatorii, cum ar fi, de exemplu, taxele notariale, comisionul de gestiune, asigurarea sau depozitul colateral. Însumând toate aceste cheltuieli, plus altele pe care le vom detalia în continuare, rezultă costuri suplimentare care depăşesc 3.000 de euro.
Taxe notariale, onorariu, TVA, ipotecă
Unele dintre cele mai mari cheltuieli adiţionale, dar obligatorii pentru programul „Prima Casă”, sunt cele legate de legalizarea actului de vânzare - cumpărare, precum şi de autentificare a contractului de ipotecă, care depăşesc, în medie, 4.000 de lei.
„Odată cu iniţiativa Guvernului de a oferi o serie de facilităţi pentru achiziţionarea unei locuinţe de către tineri, în cadrul Programului Prima Casă, Uniunea Naţională a Notarilor Publici din România a făcut propuneri concrete pentru a reduce considerabil costurile actelor notariale, respectiv ale contractului de vânzare - cumpărare şi ale contractului de ipotecă, prin aplicarea unei reduceri de 30% la onorariul perceput de notarul public. Adresa prin care Uniunea Naţională a Notarilor Publici din România a propus Ministerului Justiţiei aprobarea reducerii de onorariu este la semnat în mapa mistrului Justiţiei”, a declarat pentru capital.ro Miruna Popescu, purtător de cuvânt al Uniunii Naţionale a Notarilor Publici din România.
Potrivit acesteia, costurile care vor fi suportate de către cumpărator, respectiv onorariu, TVA şi taxa de publicitate imobiliară pentru autentificarea contractului de vânzare - cumparare a unui imobil având un preţ de vânzare de 60.000 de euro vor fi de 2.884 de lei, iar cele pentru autentificarea contractului de ipotecă pentru un credit în cuantum de 57.000 euro vor fi de 1.553 de lei, ceea ce duce la un total de 4.437 de lei.
La calcularea acestor taxe s-a ţinut cont de valoarea maximă garantată de stat prin acest program, respectiv 60.000 de euro, precum şi de nivelul maxim al creditului ce va putea fi accesat, respectiv 57.000 de euro, în condiţiile în care 3.000 de euro din cei 60.000 reprezintă avansul minim obligatoriu de 5%.
Depozitul colateral, de la 700 de euro la 7.500 lei
Depozitul colateral reprezintă una dintre condiţiile de bază pentru a putea accesa un credit. Potrivit normelor care însoţesc programul „Prima Casă”, depozitul colateral reprezintă echivalentul primelor trei rate de dobândă.
Potrivit informaţiilor obţinute de capital.ro ca urmare a anchetelor din seria INCOGNITO, dobânda plătită în primele 3 luni variază între aproximativ 230 de euro şi 250 de euro/lună, pentru creditele în euro, respectiv între 2.300 şi 2.500 de lei/lună pentru împrumuturile în lei.
Ca urmare, sintetizând aceste informaţii, ajungem la concluzia că valoarea depozitului colateral variază, în medie, de la 700-750 de euro, pentru depozitele în euro, până la 7.000-7.500 de lei pentru depozitele în moneda naţională.
Evaluare, asigurare, comision pentru agenţia imobiliară
O etapă importantă şi de neevitat în cadrul procesului de obţinere a unui credit prin programul „Prima Casă” o reprezintă evaluarea imobilului pe care vreţi să îl cumpăraţi.
Conform unui succint studiu de piaţă realizat de către capital.ro, costul mediu al unui raport de evaluare se ridică la aproximativ 400-500 de euro (TVA inclus!), indiferent de suprafaţa imobilului evaluat ori a numărului de camere.
Sugestia noastră este ca înainte de a alege evaluatorul din lista pusă la dispoziţie de bancă să verificaţi care este tariful practicat.
Asigurarea vă costă, în medie, între 60 şi 80 de euro pe an, la o valoare asigurată de 60.000 de euro, depinzând de fiecare societate de asigurare în parte, de bonusurile ori discounturile pe care le oferă. Unele bănci vă recomandă societatea de asigurare, altele lasă alegerea la dispoziţia clientului.
Sfatul capital.ro: alegeţi-o pe aceea care are cele mai mici costuri şi încheiaţi o asigurare strict la valoarea creditului, pentru că oricum asigurarea va fi cesionată în favoarea Ministerului Finanţelor.
Dacă veţi cumpăra imobilul prin intermediul unei agenţii imobiliare trebuie să aveţi în vedere şi comisionul acesteia, care este de 5-6% pe tranzacţie şi, de obicei, este plătit integral de cumpărător, dacă nu există o altă înţelegere cu vânzătorul. Prin urmare, la o valoare de 60.000 de euro, comisionul către agenţia imobiliară mai adaugă 3000-3600 de euro la lista cheltuielilor.
Comision de gestiune, taxă de înregistrare, comision confirmare sold
Cele mai mici ca valoare, dar importante şi ele, sunt comisioanele percepute de bancă, de Fondul de Garantare pentru IMM-uri, precum şi taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare.
Comisionul de gestiune perceput de către Fondul Naţional de Garantare se plăteşte anual, se aplică la sold şi este, în primii 3-4 ani, de aproximativ 200 de euro, cu mici diferenţe, fiind în cuantum de 0,37%.
Taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare a garanţiilor constituite în vederea garantării depozitului este de 67 de lei.
Trebuie avut în vedere, de asemenea, comisionul pentru transferul bancar din contul cumpărătorului în cel al vânzătorului sau comisionul de retragere numerar pentru plata către vânzător a contravalorii imobilului, după caz, care ajung de la 100-150 de euro, până la 400-500 de euro, în funcţie de bancă şi de tipul operaţiunii. Sunt bănci care nu percep comision de retragere, dar taxează transferul şi altele care taxează ambele operaţiuni.
În sfârşit, ultima plată, care este facultativă, dar uneori necesară, o reprezintă comisionul de confirmare a soldului, care poate ajunge la 40-50 de lei, în funcţie de bancă. Acest comision se aplică atunci când solicitaţi, pe parcursul derulării creditului, date despre sold.
Menţionăm că toate calculele au fost făcute pentru un apartament de 60.000 de euro, respectiv un credit de 57.000 de euro.
CALCUL FINAL PENTRU CREDIT ÎN EURO
- autentificarea contractului de vânzare – cumpărare: 2.884 de lei (680 de euro)
- autentificarea contractului de ipotecă: 1.553 de lei de lei (360 de euro)
- depozit colateral: 700-750 de euro
- evaluarea locuinţei: 400-500 de euro
- asigurarea locuinţei: 60-80 de euro/an
- comisionul de gestiune pentru Fondul Naţional de Garantare: 200 de euro/an
- comision agenţie imobiliară: 3.000-3.600 de euro
- taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare a garanţiilor constituite în vederea garantării depozitului: 67 de lei (15 euro)
- comision transfer bancar: 100-150 de euro, 400-500 de euro
Costuri colaterale totale: 5.665 –6.200 euro
CALCUL FINAL PENTRU CREDIT ÎN LEI
- autentificarea contractului de vânzare – cumpărare: 2.884 de lei (680 de euro)
- autentificarea contractului de ipotecă: 1.553 de lei de lei (360 de euro)
- depozit colateral: 7.000-7.500 de lei (1.650-1.750 de euro)
- evaluarea locuinţei: 400-500 de euro
- asigurarea locuinţei: 60-80 de euro/an
- comisionul de gestiune pentru Fondul Naţional de Garantare: 200 de euro/an
- comision agenţie imobiliară: 3.000-3.600 de euro
- taxa de înregistrare la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare a garanţiilor constituite în vederea garantării depozitului: 67 de lei (15 euro)
- comision transfer bancar: 100-150 de euro, 400-500 de euro
Costuri colaterale totale: 6.365 – 6.900 de euro
Din cate stiu majoritatea evaluarilor se fac si cu o spaga directa care o primeste persoana care evalueaza -mai intra si aici niste costuri , iar pentru cei care se inscriu la Prima Casa , sunt sigur ca majoritatea or sa vrea sa fenteze agentiile imobiliare , ca aici e costul cel mai mare .
Am auzit la un moment dat ca s-ar cauta solutii si pentru credite mai mari de 60.000 de euro , in ideea sa fie un alt credit cu avans mai mare si dobanzile unui credit imobiliar normal pentru diferenta de suma dintre 60.000 si valoarea imobilului cumparat -- Dar din ce am vazut nici o banca nu a venit pana acum cu o solutie la asa ceva .
Daca ar fi asa sigur ar apela mai multi la acest program ... ;
Ar fi foarte interesant un articol despre asa ceva dupa ce voi de la capital ati contacta cateva banci si ati intreba daca se intentioneaza asa ceva in viitor . Sunt sigur ca intereseaza pe multa lume chestia asta .
Va referiti, probabil, la un credit de nevoi personale. Ne-am interesat, deja si bancile nu refuza o asemenea idee, dar lucrurile atau cam asa, din ce ni s-a spus: un credit suplimentar creste gradul de indatorare si s-ar putea sa nu va mai incadrati in venitul necesar pentru a obtine doua credite. Exista, de asemenea, varianta ca altcineva din familie sa contracteze un credit si sa va imprumute banii necesari. Oricum, trebuie retinut un lucru: PRIN PROGRAMUL PRIMA CASA NU SE POT ACORDA CREDITE MAI MARI DE 60.000 DE EURO. Poate fi vorba doar despre valoarea tranzactiei, care poate depasi 60.000 de euro, dar in acest caz dv. trebuie sa aveti diferenta, care poate fi obtinuta fie in modul descris mai sus, fie in alt mod.
Romanii nu sunt atat de interesati de Prima Teapa. asteapta dezastrul economic de dupa alegeri si scaderea preturilor cu inca 50%
buna ziua, in primul rand o evaluare nu costa mai mult de 150 de euro, la brd costa 100, iar la BT de ex este gratis...comison pt agentie nu mai mult de 1000 de euro, cer ei 4 % dar negociabil....iar costurile relatate sunt pentru un apartament care costa 60 de mii de euro, deci pt plafonul maxim acordat, daca va imprumutati mai putin...si costurile sunt mai mici....notarul costa intr-adevar mult
Intr-adevar, asa cum am spus si in articol, calculele au avut in vedere un imobil de 60.000 de euro, valoarea maxima garantata de stat prin acest program (Prima casa). Nu neg, de asemenea, faptul ca sunt si tarife mai mici pe unele segmente, in unele localitati, dar TOATE cifrele prezentate sunt reale. Exagerarea nu este din partea noastra, daca este, ci din partea celor cu care am vorbit.
Ideea articolului nu a fost aceea de a umfla cifrele, ci de a prezenta, pe de o parte, faptul ca iti mai trebuie cateva mii de euro pe langa avansul obligatoriu si, pe de alta parte, sa aratam cam care ar fi VALOAREA MAXIMA POTENTIALA a acestor cheltuieli.
Nu am dorit sa speriem pe nimeni, ci doar sa sugeram ca este bine ca fiecare sa se documenteze inainte de a constata ca mai are nevoie de 100, 1000 sau 2000 de euro si nu are de unde sa ii ia.
In rest, multumim pentru implicare. Orice sugestie facuta cu bun simt si bunacredinta este bine venita.
Lucrea in cadrul unei agentii imobiliare si as vrea sa va spun ca nu cere nimeni comision pentru intermediere de 5-6%. In cel mai fericit caz se obtine un 4%!
Exagerate. Sunt banci care dau evaluarea gratis.
Si ce tot ii dati cu comisionul agentiei imobiliare? Care e ala ce nu are bani si vrea creditul Prima Casa, si va folosi serviciile unei astfel de lipitori? La criza din imobiliare, constructorii isi cam vand direct marfa. Si la fel si particularii...
Daca ma uit la lista cu taxe, comisioane si ce mai e pe acolo ma apuca strechea.
Nu zic sa fie chiar pe gratis, dar nici asa.
Parca prea e mult. Eu nu m/am dus inca la nicio banca, mai astept sa vad cum e si dupa aia ma hotarasc.
Astept sa vad daca altii au reusit si cum. Oricum, bafta delor care incearca, ca au nevoie.
umpic umflate costurile...
comisionul pentru evaluare este intre 300 - 500 RON;
Ar trebui insa specificat in articol ca aceste costuri se aplica pentru Bucuresti. In Craiova de exemplu agentia imobiliara percepe un comision de cel mult 2% (se poate negocia si se ajunge si la 1%);
costurile notariale cam cele din articol sunt; iar comisionul de transfer bancar difera de la o banca la alta.
Ce este "Prima Casa"?
Raspuns: Cea mai mare teapa a anului 2009!
la ultimul recensamant doar 4% dintre cetateni nu locuiau intr-o proprietate privata . deci teoretic acestia sant dornici sa cumpere chiar si intr-o perioada de criza o locuinta.Dar dintre acestia : cati mai sant in tara? , cati au putere financiara suficienta? cata au rezolvat de atunci problema locativa? etc,etc. Sant sigur ca pana ce nu se va ajusta pretul la 300-350 eu/mp proportional cu castigul mediu {pret care include si castig de 10-15% pt constructor} piata imobiliara va ingeta, cu toate minciunile guvernantilor.Nu poti avea alte pretentie la salarii medii de 250 300/ luna.
Prima Casa = Primul Bullshit al dezvoltatorilor care sunt sponsori de partide !
Mai lasati mai vrajelile astea cu "Prima Casa" ... care credeti ca e bou sa se bage la marjele astea nesimtite ? cine a mai auzit de marja de castig peste euribor la 3 luni de 4-5 % + comisioanele alea nesimtite cand in centrul si vestul europei se practica marje de 1-1,25-1,5 % peste euribor... Romani , nu va bagati ca e Marea si Prima Tzeapa ! Si v-o spune un angajat in banca care cunoaste detalii din interior!
daca faci astfel de afirmatii probabil esti angajat cel mult in functia de portar intr-o banca. Tu habar nu ai cum se calculeaza dobanda intr-o banca si care este componenta acesteia. Mai citeste...
Scumpule, euribor 3M (ultima cota 0.966% p.a.)+ marja iti zice ceva?!? .... in legatura cu calculul ratei la banca?!? nu face afirmatii desantate fara sa aduci date, cifre, informatii
Banii sunt scumpi pentru Romania, nu costa doar 0.99% p.a, sti?
Comisoanele de evaluare sunt exagerate, posibil sa fi marit brusc preturile tocmai sa profite de perioada Prima Casa. Eu anul trecut pentru un ap. cu 2 camere am platit evaluarea 120 euro.
Una peste alta, ai nevoie de 10.000 euro cash,. cine a avut banii astia si salariul de Prima Casa, si-a cumparat deja casa in ultimii 2-3 ani, la credite cu costuri mai mici.
La primul bilant al Primei Case se va vedea clar rezultatele, raman la parerea ca acest program este unul pur politicianist, daca statul voia sa ajute tinerii, subventiona dobanda, acum doar ajuta bancile sa nu-si piarda banii, atat.
Acest program a fost conceput sa ajute bancile bancile si mafia speculantiilor imobiliari (nu ma refer la cei putini care au venit cu fonduri proprii, ci la escrocii care au construit cu avansuri de la clienti, pe care i-au jecmanit cum au putut si mai ales la noul val de "dezvoltatori" care au luat banii din banci"
Guvernul masonic-satanist al lui Boc, au luat pe linga imprumutul FMI, CA SA AJUTE BANCILE STRAINE, A REDUS RMO, CA SA AJUTE BANCILE STRAINE, a luat aceasta masura SA AJUTE BANCILE STRAINE.
Bancile straine trebuie sa-si recupereze banii dati "dezvoltatorilor" de rahat, care si ei dau spaga guvernului pentru "PRIMA CASA".
Nu trebuie sa fii mare economist sa-ti imaginezi ca in max 1 an banii de garantie, cei 1 miliard, vor fi dati deja bancilor, din cauza de default.
CINE CISTIGA? Bancile straine! Si dezvoltatorii de kkao.
CINE PIERDE? Ce intrebare si asta...bineinteles ca tot poporul roman.
Bravo timisorenilor soi banatenilor, care l-au intimpinat cum se cuvine: cu OUA, cu oua au dat in masina primului ministru al guvernului masonic-satanist.
In curind, citiva vor atirna de stilpi, da, de la poporul asta de mamaliga.. O sa vedeti!
Ce masuri a luat guvernul Boc, sa ajute efectiv economia, industria, IMM-urile, agricultura?
Nu a facut decit sa pompze miliarde de euro, bancilor straine, iar poporul acesta va plati cel putin 5 generatii, (pt. ce e imprumutat pina acum)
frumos articol dar putin exagerat... insa imi place de autor ca raspunde comentariilor intr-un mod civilizat... congrats.
Daca pui la socoteala tot ce trebuie sa pltesti pe langa, ajungi la concluzia ca avansul te costa vreo 20%, asa ca nu vad prea marfe inlesnire. Sau nu pricep io?
Pai, pana la urma, cat draq costa o casa prin programul asta, ca daca le socotesti pe toate, iti trebuie o gramada de bani?!
este de aprox 100 euro plus tva
am platit eu in martie pt o garsoniera de 44000 euro cu firma agreata de banca italo romana
agentia imobiliara m-a costat 800 euro dupa ce am negociat indelung
Acelasi raspuns ca si pentru "j". Fie difera in functie de evaluator, fie unii au simtit acum ca e rost de facut ceva bani usor profitand de potentiala crestere a cererii. Daca aveti informatii suplimentare va astept si pe dv. sa-mi scrieti pe adresa marius.guta@capital.ro
se poate sa nu fi inteles bine - taxa de evaluare este in medie 400-500 RON (nu euro)
Sigur nu este o problemă de înţelegere. Poate cei cărora ne-am adresat au tarife mai mari sau poate au mărit brusc aceste tarife simţind că este o oportunitate. Este vorba despre evaluatori acreditati ANEVAR care lucreaza cu unele banci din programul Prima casa. Nu dam numele bancilor pentru ca bancile nu au nicio vina, cel putin asa credem. Ele iti pun la dispozitie lista si tu alegi. Daca vom constata ca este o tendinta de crestere a tarifelor vom realiza un material pe aceasta tema. Contam pe sprijinul dv, adaca aveti informatii in acest sens. Puteti scrie inclusiv pe mailul de la redactie: marius.guta@capital.ro
comisionul agentiilor era de circa 3 % care insemana 1800 euro nu 600 cum apare in calcul
si evaluarea nu prea depaseste 200 euro
poate cei care cer 400 500 fac si teste de rezistenta, ....
Corecta observatia. Am raspuns mai jos, la un comentariu similar. Multumesc!
in urma cu un an cine zicea ca un apartament de 100 k euro se va vinde peste un an cu 50000 ...ti se radea in fata...azi nu mai e asa...romanii nu au venituri ptr nivelul acesta de preturi....si se incearca orice artificiu....zvonuri,manipulari,previziuni.eu zic oamenii sa se uite cu atentie cat e azi euro...si sa se gandeasca bine.eu zic ca daca peste un an vor cumpara...vor fi in castig numai.cei care in ultimii doi ani au luat case si credite ...numai de pierdut au avut.asa ca mai vorbim dupa ce se invecheste si prima casa..eu astept.
Mai trebuie sa scada preturile 50% ca sa se merite achizitia, si o sa mai scada. Din toamna vom avea o noua prabusire de preturi. Poate abia in toamna lui 2010 sa se incheie caderea preturilor.
Da da, sau primavara 2011 chiar toamana 2012 o sa mai sacada cu 80%. Muncesti 2 luni si-ti cumperi 2 aprtamente, sti. O sa fie bine.
comision intre 30 si 200 de eur nu 500
Nu poate fi vorba despre faptul ca "am gresit ceva", deoarece toate informatiile sunt documentate. Daca, de exemplu, ati gasit un evaluator care cere 30 de euro, e ok. Cei contactati de noi cereau intre 350 si 400 de euro, fara TVA. Si este vorba despre evaluatori agreati de banci. Cat priveste comisionul agentiilor, iarasi spusn, poate ca in unele cazuri este mai mult, dar agentiile cu care am luat legatura cereau 3% de la fiecare parte, unele fiind dispuse să scada la 2,5%, deci un total de 5-6%.
Nu exista 500 e cred ca max 600 ron (e la BCR)
ai gresit comisionul agentiilor!e mai mult!
Am corectat. Nu era vorba despre procente, ci...lipsea un zero. Probabil o problemă cu tastatura:)) Multumim pentru observatie.