Valoarea creditelor ipotecare acordate în primele nouă luni ale anului a fost de circa 1,6 miliarde de lei, echivalentul a 380 de milioane de euro. În consecinţă, suma medie împrumutată în acest an de persoanele fizice pentru a achiziţiona o locuinţă a fost de 47.000 de euro.
Pe de altă parte, odată cu avansul extrem de lent al împrumuturilor pentru locuinţe s-a înrăutăţit şi comportamentul de rambursare.
„S-a crezut în prima fază că segmentul de credite garantate cu ipoteci va avea tăria cea mai mare şi că vor fi cele mai bine servite – că rata restantelor va fi scăzută. Am avut această evoluţie câteva luni, după care comportamentul s-a înrăutăţit brusc, fie la creditele garantate cu ipoteci, fie la creditele ipotecare”, afirma recent directorul direcţiei de stabilitate a BNR, Ion Drăgulin.
Aproape 16.000 de împrumuturi ipotecare erau încadrate de bănci în categoria restante sau scoase în afara bilanţului la sfârşitul lunii septembrie, în creştere cu aproape 65% comparativ cu finele anului trecut. Din totalul împrumuturilor pentru locuinţe, cele cu restanţe sau chiar scoase de bănci în afara bilanţului reprezentau peste 10% la finele primelor nouă luni ale acestui an.
Totodată, volumul împrumuturilor restante reprezenta 12,5% din totalul creditelor acordate la finele lunii septembrie, comparativ cu circa 7% la sfârşitul anului trecut. În acelaşi timp, împrumuturile din categoriile menţionate însumau o valoare de circa 2,7 miliarde lei la aceeaşi dată, echivalentul a aproape 650 milioane de euro.
Revenire modestă cu Prima Casă
„Cererea de credite ipotecare a revenit în teritoriu pozitiv după aproximativ un an în care au avut loc corecţii semnificative ale preţurilor imobilelor şi terenurilor. Această creştere a fost însă sub aşteptări, resimţindu-se doar la nivelul a 12% din sistemul bancar.
Principalul catalizator al revenirii se regăseşte în demararea programului guvernamental „Prima casă”, arată ultimul sondaj privind creditarea companiilor şi populaţiei publicat de BNR.
Impactul programului guvernamental asupra numărului de credite contractate nu este însă clar, în condiţiile în care Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM, instituţia care acordă garanţia statului, nu are statistici cu numărul de credite Prima Casă, ci numai cu numărul total de garanţii semnate.
„Garanţiile sunt emise înainte de a merge la notar, ca banca să poată da creditul, şi înainte de constituirea ipotecii legale. În ce perioadă dă banca creditul, noi nu mai avem controlul”, afirmă Rodica Ionescu, consiler în cadrul Fondului. Programul a demarat la începutul lunii iulie, iar la sfârşitul lunii septembrie, numărul de contracte de garantare ajunsese la circa 4.000.
În aceeaşi perioadă, băncile au acordat mai puţin de 2.700 de credite ipotecare, aici fiind incluse şi împrumuturile care s-au contractat în afara programului Prima Casă. Diferenţa este explicabilă prin faptul că, pentru o parte din garanţiile semnate de Fond, împrumuturile urmau să fie trase ulterior.
La sfârşitul lunii noiembrie numărul de garanţii emise de Fond ajunsese la aproape 9.500, iar valoarea cumulată a acestora se ridica la aproximativ 400 de milioane de euro. Potrivit oficialului Fondului, circa zece clienţi pentru care s-au emis garanţii au informat băncile că nu mai doresc să ia creditul.
Prima Casă e de obicei veche
Doar 28% din garanţii au fost emise pentru credite ipotecare care vizau achiziţia unei locuinţe construite după anul 2008. Unul din opt contracte s-a încheiat pentru achiziţia de imobile nefinalizate. Promisiunile de garantare emise pentru finanţarea achiziţiei au însumat circa 13 milioane de euro la sfârşitul lunii noiembrie.
Pe de altă parte, jumătate din imobilele care au fost cumpărate sau pentru care Fondul a semnat garanţii erau apartamente de două camere, în timp ce doar 15% erau garsoniere.
S-a crezut în prima fază că segmentul de credite garantate cu ipoteci va avea tăria cea mai mare şi că rata restanţelor va fi scăzută.
Ion Drăgulin, directorul BNR
Soldul creditelor ipotecare
La sfâşitul lunii septembrie 2009, soldul creditelor pentru locuinţe acordate de bănci şi instituţii financiare nebancare (IFN) era cu doar 3,5 miliarde de lei peste cel înregistrat în urmă cu un an. Circa 95% din valoarea finanţărilor a fost acordată de bănci.
137,7 mii de credite ipotecare aveau în sold băncile la sfârşitul lunii septembrie, adică numai 740 de contracte în plus comparativ cu 12 luni în urmă
Numai CAPITALISTII au dreptul si puterea sa cumpereo o casa. Plebea lucreaza la strainii-import, adusi de politrucii din parlament( in spatele carora sunt ei stapani; fps era in subordinea lor; ei CONDUC judetelle) si cumpara o...coliba.( sau o coliVA,cand risca un credit)
Mai treci pe la biserica ,milostivule,referitor la urarile facute de tine celor simpli care si au luat un amarat de apartament doar pt un pic de bunastare,dar ai mare grija ca nu cumva sa treci chiar tu pe trotuarul din fata blocului unui astfel de nefericit in acel moment..preturile din 2000??/adica,din cate imi aduc aminte15.000ap vechi2-3 camere,zona buna,putin probabil,,cat despre cele noi,cel mai simplu ar fi sa ascultam parerea unui constructor adevarat si onest,luand in calcul un adaos de 20-40%
Nu cred ca doar 1 credit din 10 (cu garantie ipotecara sau ipotecar) are probleme. Multe aufost restructurate sau vandute ca si creante. Anul vcare vine vafi jale. Cu un somaj care va depasi 10%, un nivel al salarizarii ca va scadea in valoare comparata cu euro intre 30%-panala 50%, cu cresterea alimentelor cu 10-15% nu numai ca bancile vor avea probleme dar unele vor intrain faliment. Ne intoarcel la valori economice echivalente cu anul 2002-2003. Iar apartamentele conumiste care au deja 40ani vor costa ca in anii 2002-2003!
Un aspect pozitiv e dat de faptul ca pentru multi din cei care au cumparat la preturile din 2007-2008, locuinta se situa la etaje superioare, ceea ce le va permite sa se arunce linistiti pe fereastra cand nu vor mai avea bani de rate.
cand o sa vina certificatele energetice de la 01.ian.2010 sa vezi ce isi baga astia unghia in gat si beau stricnina & verde de paris cand o sa vada pe ce gramada de ciment nula ca valoare au bagat cu zecile si sutele de mii de euro ... atunci sa vezi zapaceala :)) o sa cumpere de la primarie , ca la garajul de masina, vreo 2-3-4 mpatrati sa aiba legal unde se arunca de la etaj =)) .....
rectific: am vazut in alt articol ca au amanat termenul cu certificatele energetice pana la 1 ian 2011 ... ce pacat ! se amana spectacolul :)) offfff...... :D!
asadar a picat si mitul cum ca dupa 1 ian.2010 preturile apart. vor scadea si datorita certificatului energetic.Acum 1 luna a mai picat un alt mit al ieftirnirii si anume alegerea lui geoana si anularea proiectului prima casa.Observ ca incet-incet sursele scaderii preturilor cad una cite una.Au mai ramas mitul unui curs de 4,8 ron/eur,mitul somajului,mitul scaderii puterii de cumparare si mitul ca nu se mai dau credite,mitul insolventelor.Cind o sa cada toate aceste mituri o sa vina si rindul nostru a celor ce am cumparat apartamente (sa locuim nu pt. specula) sa ridem de cei ce au asteptat si propavaduit scaderea la nesfirsit a preturilor,sa ridem ca de fapt nu noi am fost cei ce si-au luat MEGATEAPA.Sa va fie bine si voua.
Mai animalule, (vorba lui Iliescu)
pretul caselor nu va scadea din cauza certificatului energetic, nici din cauza cursului leu-euro si nici din alte cauze mai mult sau mai putin realiste. Singurul motiv adevarat pentru care in 2010 vom reveni la valorile reale, este acela ca speculantii au cam disprut si ca adevarata fata a economiei romanesti care "duduia" odinioara, este acum vizibila si de catre naivii care credeau ca tot ce zboara se mananca.
Cauzele pe care le invocai tu mai sus pot contribui -evident- la o nuantare a pretului insa corelarea acestuia cu puterea de cumparare a romanilor va duce la scaderile despre care se tot vorbeste...
Da' mitul "dezvoltatorilor" care intra unul dupa altul in isolventa ? Da' miul miilor de agentii imobiliare inchise ? Iar aia cu somajul , ai dat-o in bara , de abia acum incepe balul ! Si cum e cu pretul , ca in Dr. Taberei , ap. cu 2 cam au ajunsde la 100 000 de euro la 40 000 si tot nu se vind . Negoita anul trecut cerea 90 000 , acuma nu vinde nici cu 50 000 . Daca cumparam anul trecut eram timpit ? Cred ca timpitul esti tu ca nu intelegi ce se intimpla .
Eu sa-i prind la parter... numai ma fac.:)
Pripasitul de Bucuresti se vedea in stabilitate ... eheeee, munceste toata viata daca vrei sa stai in capitala vere!
la anu' pe vremea asta din pacate vom vorbi de cel putin 15-20% restante.
http://balonul-imobiliar.blogspot.com/
http://indeximobiliar.blogspot.com/2009/03/balonul-imobiliar-bucurestean-imaginea.html