Aceasta nu este însă singura instituţie care poate interveni în conflictele bănci-clienţi. Mai există cel puţin două alte opţiuni. Prima este o instituţie a statului cu atribuţii limitate la verificarea raportărilor de date cu caracter personal. În cazul clienţilor bancari, Autoritatea Naţională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP) poate fi sesizată asupra situaţiilor în care un client este înregistrat abuziv în baza de date a Biroului de Credit. „Autoritatea de Supraveghere poate efectua investigaţii din oficiu sau la primirea unor plângeri sau sesizări şi poate aplica amenzi contravenţionale inclusiv în cazul raportărilor eronate către Biroul de Credit“, spune Alina Săvoiu, şeful Departamentului juridic al ANSPDCP.
De altfel, după cum a mai relatat Capital, anul trecut instituţia a aplicat, în premieră, amenzi unui număr de patru instituţii de credit locale. Autoritatea poate dispune şi ştergerea unui client din baza de date a Biroului de Credit, atunci când constată că înregistrarea a fost făcută în mod abuziv.
Acelaşi lucru îl poate face şi Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorului (ANPC), cu menţiunea că poate lua o astfel de hotărâre doar în urma unei decizii judecătoreşti. Potrivit reprezentanţilor ANPC, pe parcursul anului 2009, instituţia a decis excluderea din Biroul de Credit a câtorva zeci de clienţi bancari. De asemenea, ANPC a aplicat mai multe amenzi pentru majorări ilegale de dobândă sau pentru introducerea unor comisioane care nu erau incluse în contractul de credit.
Se poate şi fără judecată
Clienţii băncilor din România au şi posibilitatea de a rezolva conflictele cu instituţiile de credit fără a apela la o instituţie a statului şi fără a mai trece prin experienţa unui proces.
Un ONG, prezent în ţara noastră de mai multă vreme, îndeplineşte funcţia de arbitru între clienţii şi furnizorii de servicii, inclusiv băncile locale. „În principiu, există două modalităţi prin care putem ajuta clienţii băncilor în conflictele pe care le au cu instituţiile de credit. Principala cale este arbitrajul - intermediem conflictele între bancă şi client. O a doua cale ar fi cea procesuală, însă la această situaţie ajungem doar dacă este vorba despre un grup de clienţi, 20-30 de persoane care au aceeaşi problemă. Altfel nu se justifică efortul financiar“, ne-au explicat reprezentanţii Asociaţiei pentru Protecţia Consumatorilor din România. În 2009, organizaţia s-a ocupat de 328 de cazuri în domeniul servicilor financiare, din care a rezolvat 305, adică 93%, toate situaţiile fiind clarificate pe cale amiabilă.
Ca şi în cazul ANPC, cele mai frecvente situaţii reclamate vizează creşterea dobânzii la credite, perceperea de comisioane care nu fuseseră prevăzute în contractul iniţial sau prezenţa unor clauze contractuale abuzive, menite să permită instituţiilor financiare modificarea discrecţionară şi unilaterală a costurilor împrumutului. Practic, în această ultimă situaţie este vorba despre deja celebrele clauze prin care băncile „îşi rezervă dreptul de a modifica dobânda în funcţie de condiţiile pieţei“. Aceste clauze ar fi trebuit să dispară după apariţia, la finele anului trecut, a unei ordonanţe de guvern care transpune în legislaţia locală prevederile unei directive europene, impunând băncilor să calculeze dobânda variabilă în funcţie de parametrii accesibili publicului larg (dobânzile medii EURIBOR, ROBOR, LIBOR).
Promisiuni bancare
Acestor situaţii li se adaugă altele, care ţin mai puţin de prevederile contractuale, dar pot aduce pagube clienţilor. „Am avut şi probleme care nu ţin neapărat de contract: perioade mari de timp în tratarea reclamaţiilor, inflexibilitate în relaţia cu clienţii şi altele“, spun reprezentanţii APC.
Pe parcursul anilor 2007 şi 2008, reprezentanţii Asociaţiei Române a Băncilor au insistat asupra înfiinţării unui organism care să aibă ca sarcină medierea dintre bănci şi clienţii lor. Deşi acest proiect pare a fi amânat, el nu este exclus complet. Este vorba despre un organism de tip ombudsman, existent în state ca Marea Britanie şi prezent, într-o formă redusă, şi în cadrul unei direcţii a celei mai mari bănci din România, BCR. Potrivit reprezentanţilor băncii, o astfel de structură este activă încă din anul 2007 şi include o echipă de opt angajaţi ai BCR, care se ocupă doar de reclamaţiile clienţilor băncii.
Autoritatea de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal are competenţa de a investiga situaţii în care băncile au înregistrat abuziv clienţi în baza de date a Biroului de Credit
Asociaţia pentru Protecţia Consumatorilor este singurul organism care are capacitatea de a arbitra conflictele dintre bănci şi clienţii lor. Câteva sute de cazuri au fost rezolvate în 2009 pe cale amiabilă
Biroul de Credit primeşte mai ales cereri pentru eliberarea de istorice de credit, dar şi reclamaţii care vizează justeţea înregistrării în baza de date. Cererile le rezolvă, reclamaţiile nu are cum
Majorarea abuzivă a dobânzilor ca urmare a nerespectării în totalitate a prevederilor stipulate în contractul de credit este cea mai frecventă reclamaţie primită de ANPC
305 cazuri care implică persoane fizice nemulţumite de relaţia cu instituţiile financiare a rezolvat, în 2009, Asociaţia pentru Protecţia Consumatorilor, folosind exclusiv arbitrajul între bănci şi clienţii lor
Din 3 martie 2010, magistratii au obligatia sa trimita bancile si clientii acestora la mediatorii Uniunii Mediatorilor Bancari, ca alternativa a proceselor, inainte de a fi sesizata instanta cu o cerere de chemare in judecata sau chiar si dupa acest moment.
Noile modificari aduse Legii medierii cuprinde dispozitii de informare a partilor de catre judecatori cu privire la aceasta noua institutie.
In cazul celor care nu-si pot achita ratele la banci, de exemplu, din cauza dificultatilor financiare, pot apela la serviciile unui mediator din cadrul Uniunii Mediatorilor Bancari si pot solicita bancii o reesalonare.
Medierea va fi utila atat bancii cat si clientului, costurile fiind mai mici atat pentru cetateni, banca, cat si pentru instanta.
Daca un proces costa cateva mii de euro, medierea costa cateva sute de lei,
Clientii bancilor, societatilor de lesing si asigurari, precum si cele din urma, se pot adresa mediatorilor, membrii ai Uniunii Mediatorilor Bancari pentru rezolvarea unei game largi de litigii, inainte sau dupa ce au ajuns in instanta ori in faza executarii silite.
Pentru judecatori, apelarea la mediere va fi o solutie viabila de rezolvare a problemei supraincarcarii cu dosare de solutionat.
Pentru parti, apelarea la mediere ii va ajuta sa isi rezolve litigiile intr-o perioada scurta de timp, cu un efort financiar redus, iar finalitatea va consta intr-un acord de mediere autentificat de notarul public sau incuviintat de instanta de judecata care va prezenta un cistig pentru toate partile implicate in procedura, banca, societate de leasing, asigurari ori client al acestora.
Uniunea Mediatorilor Bancari activeaza pe piata medierii conflictelor din domeniul financiar - bancar din luna noiembrie 2009.
Fondatorii Uniunii Mediatorilor Bancari, mediatori autorizati conform Legii nr. 192/2006, au identificat aceasta necesitate pe piata financiar-bancara si au pus bazele unei asociatii profesionale de profil, formate din mediatori autorizati conform prevederilor legale, specializati in medierea conflictelor aparute in domeniu financia-bancar.
Mediatorii autorizati, membri ai Uniunii Mediatorilor Bancari pot oferi servicii de mediere a urmatoarelor tipuri de conflicte intervenite intre banca si clienti:dobanzi calculate gresit, marirea nejustificata a dobanzilor ,,fixe” pe perioada derularii intregului contract, comisioane nejustificate,erori in procesarea tranzactiilor cu carduri, erori in procesarea tranzactiilor efectuate de clienti prin online banking, informatii incomplete sau neclare, operatiuni neautorizate in conturi, fraude bancare, inregistrari nejustificate ca rau platnic in cadrul Centralei Riscurilor Bancare(CRB) si Biroul de Credit, introducerea in contractele de credit a unor clauze abuzive, necomunicarea majorarii ratei dobanzii, modificarea clauzelor conventiei fara consultarea si acordul partilor contractante si neconsemnarea prin act aditional”semnat de ambele parti, prelucrarea cu intarziere a ordinelor de plata care aduc prejudicii clientiloretc, precum si servicii de medierea conflictelor intervenite intre clienti si banca, cum ar fi:neplata cu rea credinta de catre clientii debitori a datoriilor banesti ori de alta natura, catre banca creditoare, plata repetata cu intarziere de catre clientii debitori peste data scadenta a datoriei, restabilirea situatiei anterioare declansarii procedurii insolventei de catre clientii debitori, refuzul platii nejusustificate din partea clientilor debitori bancii creditoare a dobanzilor si penalitatilor calculate legal, amenintarea, insultarea,calomnierea sau lovirea de catre clientii debitori a angajatilor bancilor creditoare, denigrarea bancilor in mass media de catre clienti, depunerea de reclamatii nejustificate la ANPC si BNR in detrimentul bancilor etc.
Rezolvarea prin mediere a litigiilor sus mentionate se pot aplica si conflictelor intervenite intre societatile de leasing, asigurari si clientii acestora,in functie de specific
De la infiintare si pana in prezent mediatorii autorizati, membrii ai Uniunii Mediatorilor Bancari sau prin colaboratori au primit in lucru peste treizeci de solicitari din sectorul financiar bancar, unele dintre acestea au fost rezolvate prin incheerea unui acord de mediere, pentru unele, una din parti nu au acceptat medierea iar parte din acestea ,se afla in lucru.
Uniunea Mediatorilor Bancari
Bucuresti, B-dul Chisinau Nr.8,Sectorul 2
Tel/Fax: 0216281218
Mobil:m 0744750036
mediatorbancar@yahoo.com
http://www.mediatorbancar.ro
ori camata ori banca sunt pe aproape
305 cazuri rezolvate in 2009??? O banca de talie mica/medie adica sa zicem cu o cota de 2 - 5 % din piata are in medie 100.000 de clienti activi. Eu presupun ca macar 100 sunt nemultumiti pai domnii de la ANPC, OPC, ONG X, precum si alte abrevieri care trebuie sa ne protejeze pe noi consumatorii dorm??!?!
Fireste ca dorm ca altfel era mai bine, contractele erau facute mai cu cap iar serviciile erau mai de calitate!
Am aceeasi problema cu raiffeisen unde se specifica doar ca rata dobanzii se modifica in functie de evolutia pietei financiare si nu se mentioneaza ,nici expres si nici indirect, de vreun alt comision sau marja.
Si cu toate acestea mi-au marit, nesimtitii, rata dobanzii in franci elvetieni la 7.5% fata de liborul care este de 1% maxim.
BNR are altfel de atributii nu sa protejeze consumatorul ci sa nu dea faliment banca (apara interesul actionarilor).
Ati uitat sa faceti o investigare completa ci doar un articol cu titluri .
Incercati sa faceti o plangere on line la ANPC si veti vedea ca nu primiti numar de inregistrare!
Pentru a mi se face dreptate in 2008 , ca fost client BCR , am facut 5 plangeri on line , 2 cu recomandata si ultima cu recomandata cu confirmare de primire la ANPC !!! Nici macar pentru ultima nu am primit numar de inregistrare nici pana in ziua de azi ! Insa surpriza , dupa ultima sesizare , am fost anuntat de BCR sa merg la banca sa ridic comisionul luat abuziv , dupa 6 luni , fara nici o explicatie , fiindu-mi reactivat contul la BCR fara sa fiu anuntat ... Bineinteles ca Banca nu a fost penalizata si a fraierit pe multi altii in acelasi mod.
Vreau sa va spun ca reactia cea mai buna la astfel de reclamatii a fost la Transilvania , unde in 20 minute am fost sunat de fiecare data cand au facut erori si le-am sesizat !
Incercati de asemenea sa faceti plangere la OPC pentru Vodafone , BCR sau alti grei , si veti vedea raspunsul ANPC : ZERO . Nu va lua nici o masura !
SA traiasca inspectorii , poate ii baga Boc si pe astia in somaj ....!!
anpc vine de la autoritatea pentru protectia companiilor impotriva consumatorului.
am patit acelasi lucru ca si tine la o reclamatie facuta in 2008 pentru incarcarea costurilor unei revizii auto la bdt. n-am primit raspuns de la anpc nici astazi. in schimb m-a sunat cineva de la bdt a doua zi sub pretextul unui sondaj de opinie. nu ca sa repare magaria facuta ci sa ma convinga ca ei au dreptate.
ar trebui o alta autoritate care sa controleze activitatea anpc care sa aiba deasupra o alta care sa-i controleze si tot asa pina la superbase :))
cu alte cuvinte sintem cam singuri in fata furnizorilor furaciosi
nu ai mentionat nimic de bnr. sa inteleg ca nu are niciun fel de atributii?
De aproximativ 4 ani BNR nu mai are nici o atributie in ceea ce priveste relatia dintre clientul persoana fizica si banca.
pai si care este acest ONG????
www.apc-romania.ro
nu stiu daca va fi afisat, asa ca da o cautare cu batranul goagal
acum o ora am fost sunat de la o banca sa mi se spuna ca am un card deschis la ei de 9 ani si cu care nu am mai facut operatiuni si se aduna comisioane
tupeu nesimtit, cu flacara violet, sau portocalie, ma rog, dupa gust
nu inteleg inspectorul bancar care a calculat rata de rambursare a creditului de ce nu a stipulat in contract si marja de risc si nu a fost calculata si in contractul initial.In graficul de rambursare initial.OPCE daca poate evita sa-si faca de lucru si sa mearga in instanta pt un nimeni adica pt omul de rind.
sunt din jud. hunedoara am depus o reclamatie la oficiul pt. protectia consumatorului Deva pentru ca mi sa marit dobinda la credit cu o marja de risc nestipulata in conrtactul initial unde era calculata si rata pe durata creditarii.acum trebuie sa platesc mai mult cu aproape 100 de lei fata de conractul initial facut de banca pe toata durata creditarii.raspusul afost ca marja de risc este inclusa in dobinda variabila'dar in contract nu scrie nimic de aceasta marja si graficul initial de rambursare al creditului afost calculat fara aceasta.acest lucru nu e corect
.Multam
Am vazut azi pe Realitatea ca a fost infiintata Uniunea Mediatorilor Bancari.
Este ceva nou pentru mine,Mediatorii invita Banca si clientul la discutii.In urma discutiilor poti rezolva ce ti-ai propus,fara ANPC sau instanta.An sunat la aceasta uniune si mi sa explicat ca dansii sau infiintat sa medieze conflictele dintre noi si banci.Un lucru bun si laudabil.Poate Dumnezeu mai tine si cu noi cei oropsiti ai soartei!
Daca aveti probleme cu banca,am vazut ca au si un site www.mediatorbancar.ro,gasiti aici toate datele de contact si tot ce va intereseaza