Reprezentanţii sitemului bancar au însă în continuare reţineri, argumentând că actualele preţuri de pe piaţa imobiliară nu le permit să execute garanţiile datornicilor. Un argument în acest sens îl constituie şi lipsa clienţilor la licitaţiile pentru vânzarea bunurilor recuperate, fenomen destul de evident în ciuda faptului că băncile au făcut paşi importanţi pentru transparentizarea procesului de vânzare a bunurilor executate silit. Dacă până spre sfârşitul lui 2009 doar două bănci postau anunţurile de vânzare pe site-urile proprii, în prezent, nu mai puţin de 16 instituţii de credit fac acest lucru.
Licitaţii la preţuri mici, dar fără muşterii
„În general, preţul iniţial de vânzare a bunurilor este cu cel puţin 10% sub media pieţei. În fazele următoare, suntem obligaţi prin lege să reducem cu 25% preţul la a doua licitaţie şi apoi cu 50% din valoarea iniţială. Cu toate acestea avem mari dificultăţi în vânzarea bunurilor, mai ales în provincie“, spune un executor bancar. Doar pe site-ul Raiffeisen sunt postate 65 de anunţuri de organizare a unor licitaţii, iar majoritatea se află la al doilea sau chiar al treilea pas. Alte câteva sute de anunţuri sunt repetate periodic pe portalurile altor 15 bănci. „Un preţ mediu care poate rezulta în urma vânzării prin licitaţie se ridică la nivelul a 50-60% din preţul iniţial“, punctează Liviu Fenoghen, şeful corpului executorilor bancari al BRD. Adevărate chilipiruri care, însă, par a nu fi dorite de nimeni. În acest context, o explozie a executărilor ar fi justificată doar dacă băncile ar observa o creştere substanţială a cererii.
Între timp, bancherii caută alte soluţii pentru a rezolva problema provizioanelor pe care le constiuie în cazul creditelor restante încercând, probabil, să amâne executarea datornicilor.
Caută alte soluţii
Recent, Asociaţia Română a Băncilor a propus BNR creşterea valorii garanţiilor luate în calcul la constituirea provizioanelor. Bancherii vor, astfel, fie ca BNR să le permită să scadă din valoarea provizionului constituit pentru credite restante până la 50% din valoarea garanţiei aduse, fie ca nivelul provizioanelor să scadă treptat după 180 de zile şi 360 de zile de la constituirea lui, în condiţiile în care banca stabileşte că împrumutul poate fi rambursat.
Adoptarea uneia dintre cele două propuneri ar însemna costuri mai mici pentru bănci în cazul în care ar amâna executarea clienţilor rău-platnici şi un stimulent în sensul reeşalonării sau rescadenţării creditelor cu probleme.
Aproximativ 10% din clienţii băncilor au beneficiat anul trecut de facilitatea de reeşalonare.
Gheorghe Piperea, avocat, specialist în insolvenţă
Garanţia nu se vinde direct
Avocatul Gheorge Piperea, unul dintre cei mai cunoscuţi specialişti în insolvenţă, arată că executarea silită a datornicilor nu reprezintă în mod obligatoriu scoaterea la vânzare a proprietăţilor folosite drept garanţii. „Măsurile prin care se va face executarea silită variază de la blocarea conturilor din bănci, poprirea veniturilor din contracte - în cazul comecianţilor, putându-se ajunge, în cel mai rău caz, la vânzarea casei pusă ca ipotecă“, explică pentru Realitatea FM avocatul.
Se stinge focul restanţelor
Încă din luna noiembrie a anului trecut este uşor sesizabilă o reducere a ritmului de creştere a restanţelor de peste 90 de zile, cele care ar putea conduce la executarea bunurilor aduse drept garanţie
Daca apartamentu/casa/terenu este scos la licitatie prin EXECUTARE SILITA , pretul de pornire va fi , cel stabilit prima oara de evaluatorul bancar cind v-a acordat creditul bancar .
Exemplu: vreau sa cumpar o casa si nu am toti banii . Casa costa 120.000 euro . Expertul trimis de banca , poata sa zica ca casa costa 150.000 euro si banca imi acorda doar 100.000 euro credit.
Daca nu mai pot plati ratele la casa , licitatia va porni de la 150.000 euro , nu de la 120.000 euro .
La inceputul anului 2008 am achizitionat, prin intermediul unui credit ipotecar un apartament in valoare de 80.000 EUR (5% avans).
Din anumite motive, nu imi mai pot permite sa platesc ratele la acest credit, si as dori sa inchei contractul cu banca, prin cedarea obiectului creditului, problema pe care o vad e ca in acest moment valoarea imobilului este sub valoarea creditului acordat, din cauza caderii pietei imobiliare.
As dori sa stiu care sunt consecintele acestei actiuni.
Ca si observatie, in contractul de credit nu este mentionat nici un alt obiect al contractului (salariu, alte bunuri etc) in afara apartamentului, pana in acest moment nu am intarziat nici o rata.
In principiu as dori sa stiu:
1.Voi fi luat in evidenta Biroului de credit (nu vad logica deoarece nu am intarziat cu plata ratelor)
2.Mi se poate pune proprire pe salariu sau se pot executa alte bunuri aflate in proprietatea mea avand in vedere ca ele nu fac obiectul contractului
RASPUNSUL AVOCATULUI A FOST :
Da amandoua variantele sunt posibile. Banca este posibil sa-l vanda sub pretul pietii si diferenta o achitati prin orice mijloc de catre dumneavoastra , pina la stingerea creditului contractat .
SI RASPUNSUL CONSILIERULUI JURIDIC :
1. Exista posibilitatea de a fi luat in evidenta biroului de credit ca "rau platnic" in situatia in care nu mai achitati ratele (ceea ce am inteles ca nu o veti face) precum si daca banca o va cere
2. Executarea silita are loc pana la realizarea creantei cuprinsa in titlul executoriu (in contractul de credit si contractul de ipoteca). Astfel ca, daca banca in cadrul executarii silite pornita impotriva dvs. nu se indestuleaza din executarea (vanzarea) bunului imobil cu care ati garantat, se poate indrepta si asupra celorlalte bunuri pe care le detineti PERSONAL, inclusiv poprire pe salariu (in cuantum de maxim 1/3 din veniturile lunare nete pe care le obtineti )pentru ca doar bunurile personale ale debitorului pot fi supuse executarii silite.
3. Exista posibilitatea cedarii contractului, insa e mai greu atata timp cat valoarea imobilului a scazut deja si ma indoiesc ca cineva va va subroga in obligatia de rambursare catre banca.
4. Incercati sa identificati un cumparator si dupa ce-l veti gasi la pretul care va convine luati legatura cu banca in vederea rambursarii anticipate a creditului
Acum bancile se chinuie cu licitatiile dar la urmatorii insolventi o sa plateasca statul (adica noi) pentru ca imprumutul e garntat prin Prima Casa. Pomana pomenilor pentru banci si toata aceasta porcarie exact dupa o criza provocata de banci si preturi imobiliare umflate. Pai nu sint astia nnebuni de legat?
Sa se publice pe site-ul Judecatoriilor Listele cu NUMELE datornicilor pentru care se solicita incuviintarea/ pt. executarea silita, deoarece multi nu stiu cand li se scoate casa la licitatie, prin abu8zul executorilor judecatoresti sau al firmelor de recuperatori. pana si la PMB si la primariile de Sectoare afisajul citatiilor (pt. cei care chipurile nu au domiciliul exact) si licitatiilor este o bataie de joc sau inexistent. Curtea de Casatie a dat o Decizie prin care a declarat inopozabile somatiile care nu sunt primite cu semnatura de cel vizat, iar aceste abuzuri fi eludar ale legii ne vor pagubi pe toti la CEDO.
Pina si BCR si-a expus online zestrea
http://www.executatsilit.ro
Pina si BCR si-a expus online zestrea
ecexutatsilit.ro
Chilipir curat! sa cumperi o casa fara sa o vezi si fara informatii clare, dai o taxa de 10% ca sa participi si apoi vezi ce loz a iesit: cand reusesti sa ai dreptul sa vezi ce-i acolo, cred ca mai bine le las tot celor care vanau aceste ocazii la banci (cunoaste pe cineva la banca...). La fel si cu auto, la fel si cu utilajele, dar deh nimeni nu doreste sa scarmene ceva ce miroase de la o posta a SUPRAEVALUAT! La comisioane inainte, la lichidare inapoi! sunt increzator ca bancile vor avea sa imprumute statul iarasi prin martie-aprilie asa ca preturile vor fi IARASI atipice. Bafta bancilor, ca cei cu imprumuturi duc totul in carca!
abia acum bancile in sfirsit realizeaza cam care e 'valoarea' imobilelor ipotecate!!!. ei sunt principalii vinovati ptr. asa zisa crestere artificiala a preturilor imobilelor. mai ales prin provincie unde nu calca nicic cucu sunt preturi aiuritoare. adica nenea iancu de la rascaietii din deal a vazut el ca in bucuresti o casa e 500 ke si s-a gindit : casa mea e mai mare si am si de 3 ori mai mult teren, ia sa cer eu la fel. evident ptr. casa aia nu exista si nici nu va exista vreodata vreun musteriu, dar bancherii i-au dat omului un credit pe baza acelei garantii. l-au pacalit si el, s-au pacalit si pe si si in plus au creat o MAREEEEE distorsiune in piata. banii ptr. asemenea TUNURI n-o sa-i mai recupereze niciodata. poate vreo 10% dupa multi ani. Eu unul cred ca bancile din romania cu bilnaturi coafate cu tot vor face pierderi de pierderi in curind ptr ca un nr. urias de imobile nu valoareaza nimic. nu vor valora nici dupa criza nimic.
Stai linistit ca nea mugurel nu sta degeaba, modifica regulamentul si trece tot la datoria publica pentru ca asa este in rahatul asta de capitalism, cand este profit bancile sunt private iar cand incep pierderile cer ajutor de la guvernanti, vezi programul prima casa si manevrele care o sa mai urmeze.
Toti astia care si-au cumparat apartamente la pretul de 100000 Euro, 2 camere in blocuri care deja au 40 ani nu au stras in viata lor 5000 euro.
Acum sunt restantieri. Bancile nu inteleg ca purerea de cumparare reala a fost supraestimata de 5 ori fata de realitate!!!
2 camere vor ajunge la 20000 Euro! Pare imposibil ?Mai vorbim in 12 luni.
chiar va este greu sa acceptati realitatea? asa zisele "mega oferte" sunt la acelasi pret cu celelalte apartamente din piata. de ce nu se porneste licitatia de la 1 ron? si urca...si urca..si cand se opreste inseamna ca ala e pretul corect. dar deh, bancile sunt constiente ca mai mult de 30mii-40mii euro/2 cam in b nu vor scoate never-ever pt ca la aceste licitatii te duci cu malaiul la tine. si care acum are 30-40mii euro nu e tampit sa ii ingroape in cotetele comuniste. toti gura-casca si coate goale care nu au tinut in viata lor 10mii euro in buzunar evident ca fac credite prin Prima Coasa ca deh, e pacat sa nu iei apartament la 60mii si sa nu fii si tu in randul lumii, adica proprietar
daca castigi o licitatie si proprietarul apartamentului contesta licitatia,te duci la tribunal si ai sanse sa mai astepti vreo 2 ani pana intri in posesia apartamentului sau daca sunt niste persoane care nu vor sa plece din apartament si daca tot nu mai e al lor il distrug bucatica cu bucatica de mai bagi 10000 de euro in el sa-l renovezi.cel mai bine cumperi prin contract de vanzare-cumparare.