UniCredit, Garanti, ATE, Credit Europe şi Emporiki au cele mai bune oferte de împrumuturi în euro, potrivit analizei Capital. Cele mai bune credite de consum în lei fără ipotecă sunt însă oferite, în ordine, de Garanti, ATE, RBS, Banca Transilvania şi CEC, urmate de BRD, Unicredit şi OTP. Analiza a ţinut cont de suma maximă care poate fi obţinută, de costurile creditului, de rapiditatea aprobării şi de asigurările cerute sau oferite gratuit de bănci.
UNICREDIT – 9,55 EURO / 8,75 LEI
SUMA MAXIMĂ: 17.400 euro / 68.500 lei – 9 puncte (euro) / 8 puncte (lei)
RATA: 394,5 euro / 1.680 lei
DOBÂNDĂ: 12,84% (euro) / 16,38% (lei), variabile
DAE: 13,6% (euro) / 17,7% (lei) – 10 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
COMISIOANE: 0%
ASIGURĂRI: de viaţă, opţională – 9 puncte
APROBARE: câteva ore – 10 puncte
GARANTI – 9,475 EURO / 9,225 LEI
SUMA MAXIMĂ: 27.340 euro / 107.100 lei – 10 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
RATA: 621,45 euro / 2.567 lei
DOBÂNDĂ: 8,58% (euro) / 11,01% (lei)
DAE: 15,81% (euro) / 18,65% (lei) – 9 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, administrare – 0,4%, lunar, sold
ASIGURĂRI: de deces, invaliditate sau incapacitate temporară de muncă, şomaj, poliţă oferită gratuit – 10 puncte
APROBARE: max. 2 zile – 9,5 puncte
ATE BANK – 8,95 EURO / 9,15 LEI
SUMA MAXIMĂ: 15.000 euro / echiv. lei – 8,5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
RATA: 353 euro / 1.455 lei
DOBÂNDĂ: 10,63% (euro) / 10,7% (lei), variabile
DAE: 15,37% (euro) / 15,45% (lei) – 9 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, de risc 0,2%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de deces şi invaliditate permanentă, gratuită – 10 puncte
APROBARE: max. 5 zile lucrătoare – 8 puncte
CREDIT EUROPE – 8,925 EUR/ 7,425 LEI
SUMA MAXIMĂ: 7.500 euro / 31.035 lei – 6,5 puncte (euro) / 6,5 puncte (lei)
RATA: 162,76 euro / 768,61 lei
DOBÂNDĂ: 8,9% (euro) / 15% (lei), fixe în primul an
DAE: 13,9% (euro) / 21,29% (lei) – 10 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, de management şi risc – 3% din credit, administrare – 0,1%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de accident, gratis – 10 puncte
APROBARE: 2-3 zile lucrătoare – 9,5 puncte
EMPORIKI – 8,75 EURO / 8,60 LEI
SUMA MAXIMĂ: 18.799 euro / 80.279 lei – 9,5 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
RATA: 458,97 euro / 1.920 lei
DOBÂNDĂ: 11,94% (EURIBOR 3 luni + 10,5%) / 10% (ROBOR 3 luni + 4,3%) (lei)
DAE: 14,87% (euro) / 16,01% (lei) – 9,5 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3,5% din credit, administrare – 02%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de viaţă – tarif lunar: 0,0654%, la sold – 7 puncte
APROBARE: în funcţie de fiecare caz în parte – 2 puncte
OTP BANK – 8,70 EURO / 8,70 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 41.000 lei – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 241 euro / 1.025 lei (primele rate)
DOBÂNDĂ: 7,66% (euro) / 9,51% (lei)
DAE: 14,72% (euro) / 16,86% (lei) – 9,5 puncte (euro) / 9,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 2,9% din credit, administrare – 0,4% , lunar, la sold
ASIGURĂRI: nu se cer – 9 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
PIRAEUS – 8,60 EURO / 8,45 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 40.000 lei – 7 puncte (euro) / 6,5 puncte (lei)
RATA: 237,86 euro / 992,81 lei
DOBÂNDĂ: 10,14% (euro) / 12,21% (lei)
DAE: 15,50% (euro) / 17,91% (lei) – 9 puncte (euro) / 9 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, administrare – 0,25%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de deces, invaliditate totală şi permanentă, incapacitate temporară de muncă, somaj, poliţă oferită gratuit – 10 puncte
APROBARE: 24 ore – 10 puncte
BRD – 8,575 EURO / 8,775 LEI
SUMA MAXIMĂ: 15.000 euro / 60.000 lei – 8,5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
RATA: 369 euro / 1.398 lei
DOBÂNDĂ: 9,64% (EURIBOR 3 luni + 9%) (euro)/ 7% (lei; promoţie până pe 31 mai a.c.)
DAE: 15,55% (euro) / 12,47% (lei) – 9 puncte (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: dosar – 2,5% (min. 50 euro/180 lei, max. 225 euro/1.800 lei), gestiune – 0,35%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: asigurare de deces şi invaliditate permanentă încheiată cu o societate de asigurări agreată de bancă; poliţa poate fi înlocuită de un girant – 7 puncte
APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
RAIFFEISEN – 8,20 EURO / 8,20 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 41.246 lei – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 243 euro / 1.040 lei
DOBÂNDĂ: 8% (euro) / 9,84% (lei), variabilă
DAE: 16,86% (euro) / 18,82% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 8,5 puncte (lei)
COMISIOANE: gestiune – 0,33%, lunar, la creditul luat
ASIGURĂRI: opţional, de deces, şomaj; tarif: 500 euro / 2.065 lei, sume care se scad din creditul aprobat – 9 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
ROMÂNEASCĂ – 8,175 euro/7,925 lei
SUMA MAXIMĂ: 10.000 (euro) / 45.000 (lei) – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 235 euro / 1.110 lei
DOBÂNDĂ: 9,634% (euro) / 14,38% (lei)
DAE: 16,06% (euro) / 19,19% (lei) – 8,5 puncte (euro) / 8 puncte (lei)
COMISIOANE: up-front: 3%, administrare – lunar, la suma acordată, 0,10% (lei) / 0,20% (euro)
ASIGURĂRI: nu se cer – 9 puncte
APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
BANK OF CYPRUS – 7,45 EUR / - LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / N.A. lei – 7 puncte (euro) / N.A. (lei)
RATA: 238 euro / N.A. lei
DOBÂNDĂ: 15,04% (EURIBOR 3 luni +14,4%) (euro) / N.A. lei
DAE: 19,14% (euro) / N.A. lei – 7 puncte (euro) / N.A. (lei)
COMISIOANE: acordare – 5,5% din credit
ASIGURĂRI: nu se solicită – 9 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
RIB – 7,35 EURO / 6,70 LEI
SUMA MAXIMĂ: 16.387 euro / 74.487 lei – 9 puncte (euro) / 8,5 puncte lei)
RATA: 443 euro / 2.150 lei
DOBÂNDĂ: 12% (euro) / 15,50% (lei)
DAE: 19,42% (euro) / 23,48% (lei) – 7 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
COMISIOANE: analiză – 0,5% din credit, administrare – 0,15%, lunar; risc – 3,5%, anual, din credit
ASIGURĂRI: asigurare de viaţă – tarif anual: 0,4% din credit – 7 puncte
APROBARE: circa 30 zile lucrătoare – 2 puncte
ITALO-ROMENA – 7,15 EUR / 4,00 LEI
SUMA MAXIMĂ: 7.500 euro / echivalent lei – 6,5 puncte (euro) / 6 puncte (lei)
RATA: 175 euro/ 903 lei
DOBÂNDĂ: 14,00% (euro) / 25% (lei)
DAE: 16,75% (euro) / 30,21% (lei) – 8 puncte (euro) / 2 puncte (lei)
COMISIOANE: analiză – 1,5% din credit, gestiune – 0,75%, anual, la sold
ASIGURĂRI: la creditele pe termene de peste 12 luni trebuie cumpărată poliţă de viaţă – 7 puncte
APROBARE: 2-3 săptămâni – 3 puncte
BCR – 6,425 EURO / 7,675 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 42.000 lei – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 264 euro / 1.060 lei
DOBÂNDĂ: 13,25% (euro) / 11% (lei)
DAE: 23,45% (euro) / 20,92% (lei) – 5 puncte (euro) / 7,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 3% din credit, administrare – 0,35%, lunar, la creditul luat
ASIGURĂRI: asigurare de şomaj, opţională, tarif lunar: 0,2% din creditul luat – 9 puncte
APROBARE: 2 zile – 9,5 puncte
ALPHA – 6,40 EURO / 6,90 LEI
SUMA MAXIMĂ: 10.000 euro / 41.285 lei – 7 puncte (euro) / 7 puncte (lei)
RATA: 271,46 euro / 1.129,64 lei (primele rate)
DOBÂNDĂ: 14,83% (euro) / 15,25 % (lei), variabile
DAE: 22,40% (euro) / 22,90% (lei) – 5,5 puncte (euro) / 6,5 puncte (lei)
COMISIOANE: administrare – 3% din credit, risc – 0,35%-0,55%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: nu se solicită – 9 puncte
APROBARE: max. două săptămâni (de la prezentarea dosarului până la tragerea creditului) – 4 puncte
RBS – N.A. EURO / 9,00 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 100.000 lei – N.A.euro /10 pct. (lei)
RATA: N.A. euro / 2.301 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 15,99% (fixă primul an, din al doilea an – ROBOR 12 luni + 6,9%)
DAE: N.A. euro / 17,8% lei – N.A. (euro) / 9 puncte (lei)
COMISIOANE: nu se percep
ASIGURĂRI: de viaţă – tarif: 5,9%, la sold, pentru întreaga perioadă de creditare – 7 puncte
APROBARE: 3 zile – 9 puncte
TRANSILVANIA – N.A. / 8,90 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 50.000 lei – N.A. euro / 7 puncte (lei)
RATA: N.A. euro / 1.125 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 12,50% (lei), variabilă
DAE: N.A. euro / 14,77% (lei) – N.A. (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 2,5 % din credit, risc – 0,5% din credit, ambele plătite la acordare
ASIGURĂRI: nu se solicită – 9 puncte
APROBARE: 3-4 zile lucrătoare – 9 puncte
CEC – N.A. EURO / 8,80 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 40.000 lei – N.A. euro / 6,5 puncte (lei)
RATA: N.A. euro / 924 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 10,4% (lei), variabilă
DAE: N.A. euro / 14,53% (lei) – N.A. (euro) / 10 puncte (lei)
COMISIOANE: gestiune – 0,3%, lunar, la sold
ASIGURĂRI: de viaţă şi de somaj, oferite gratis de bancă – 10 puncte
APROBARE: max. 7 zile – 7 puncte
INTESA – N.A. EURO / 7,75 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 30.000 lei – N.A. euro / 6 puncte (lei)
RATA: N.A. euro / 744,86 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 16% (lei)
DAE: N.A. euro / 18,33% (lei) – N.A. (euro) / 8,5 puncte (lei)
COMISIOANE: acordare – 2,1% din credit
ASIGURĂRI: nu se cer – 9 puncte
APROBARE: în medie 7 zile – 7 puncte
CITIBANK – N.A. EURO / 7,30 LEI
SUMA MAXIMĂ: N.A. euro / 60.000 lei – N.A. euro / 7,5 puncte
RATA: N.A. euro / 1.577 lei
DOBÂNDĂ: N.A. euro / 14,99% (lei), fixă
DAE: N.A. euro / 21,49% (lei) – N.A. (euro) / 7 puncte (euro)
COMISIOANE: administrare – 0,25% la credit, lunar; acordare – 0%
ASIGURĂRI: de şomaj şi deces din orice cauză – tarif: 0,143% din creditul luat – 7 puncte
APROBARE: o zi – 10 puncte
Metoda de notare
Pentru acest împrumut (varianta în lei şi cea în euro) s-a luat în calcul aceeaşi familie, soţ şi soţie, de 37 şi respectiv 35 de ani, cu un copil de 3 ani, fără nicio altă obligaţie de plată. Ambii sunt angajaţi, cu studii superioare, el cu un salariu de 3.000 de lei, la o firmă cu peste 300 de angajaţi şi cu o vechime de trei ani la actualul loc de muncă, ea, cu 1.800 de lei, net, în sistemul bugetar, cu o vechime de peste cinci ani la acelaşi loc de muncă. Durata de rambursare a creditului este de cinci ani.
PUNCTAJUL TOTAL
A fost calculat ca medie ponderată între următoarele criterii: DAE – 50%, Suma maximă a creditului aprobat – 30%, Asigurări solicitate – 15%, Timp de aprobare – 5%.
CRITERII
DAE: Nota maximă, 10 puncte, a fost acordată pentru dobânzi mai mici sau egale cu 14% la creditele în euro şi mai mici sau egale cu 16% la creditele în lei. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare creştere a dobânzii cu câte un punct procentual.
SUMA MAXIMĂ: A fost notată cu 10 puncte pentru sume mai mari sau egale cu 20.000 de euro, respectiv 100.000 de lei. Nota scade cu cât 0,5 puncte la fiecare scădere a sumei cu câte 2.000 de euro, respectiv cu câte 10.000 de lei.
ASIGURĂRI: S-au acordat 10 puncte pentru poliţe oferite gratuit de bancă, 9 puncte pentru nesolicitarea niciunei asigurări, 8 puncte pentru poliţe oferite gratuit, concomitent cu solicitarea alteia plătite de client, 7 puncte pentru o singură poliţă solicitată, 6 puncte pentru două poliţe cerute clientului.
TIMP DE APROBARE: A fost notat cu 10 puncte pentru aprobare într-o zi. Nota scade cu câte un punct la fiecare creştere a perioadei de aprobare cu o zi.
DETALII:
Citeşte şi Topul creditelor pentru case
Citeşte şi Cele mai bune carduri de credit
Citeşte şi Cele mai bune credite şi depozite
Citeşte şi Economii cu câştiguri înjumătăţite
Romanii au consumat si consuma in continuare ca dobitocii mai mult de cit le este necesar . Si asta in afara ca le goleste buzunarele de fuduli ii fac cu bani pe cei care importa ca sa cumpere ei . Tara de prosti.....
EU recomand doar... "Raiffeisen a inchis 20 de unitati si a renuntat la 200 de angajati"
Stimate doamne : Oana si Consuela .Ceea ce prezentati consider ca e doar reclama .Asemeni Basescului care tot da procente pe laTV si tot felul de indici .
Cred ca pentru noi , cititorii, e mult mai important sa spuneti : la 10000 euro luati pe 5 ani de credit inapoiati 17000 euro . Deci o dobinda de 70 % avind in vedere ca trei ani ratele iti acopera aprox 5 % din credit restul fiind dobinzi .
La fel face si Muc cel sic si Base - avem nevoie de bani la buget. De cit oare avem nevoie ? Nimeni nu poae sa ne spuna ,toti o dau cu sume economisite daca , daca si daca ... dar nimeni nu spune ,d-le ne trebuie 50 miliarde de euro sa fim pe 0 .
in lipsa de alte stiri economico-financiare (nu ca nu ar exista ) aveti pe site urmatoarele stiri:
Cine mai vrea să consume pe credit?
Topul creditelor pentru case
Cele mai bune carduri de credit
Cele mai bune credite şi depozite
Crahul imobiliar în toată splendoarea: singuri în bloc
ba ma lesi o data cu creditele astea>? niste analize mai pertinente si cu cifre, nu frectii din astea primite pe mail de la toate bancile. jurnalism pot sa fac si eu din asta.
EU recomand doar CREDITELE pt AFACERI.
Am avut un var primar care si-a facut brutarie in 2004,din pacate aplicarea neapartenentei de partid i-a ucis afacerea destul de rapid,in 2007...I-am spus varului meu in gluma ca o vulcanizare de femei gonflabile,sau resapat de tip DUREX,nu pot fi mai rentabile decit o casa de ,,nebunii" doar in cazul adoptarii unei legi in acest sens...Si in ziua de azi mai are de achitat la banci o suma de 300 de euro lunar,pina in 2011,pentru anumite stingeri de datorii...Bine ca a reusit sa vinda firma de brutarie inainte de crahul crizat,si a ramas doar cu cheltuieli restante de personal sau facturi de utilitati..
Singura problema e ca e cam greu de gasit o afacere buna cata vreme scade si consumul final si consumul intermediar, si ai competitie tip "dumping" la toate produsele industriale si mai ales agricole. Oricum cine are o viteza de rotatie buna la capitalurile circulante, un nivel bun de recuperare a creantelor, poate lua credit. Cred ca cel mai bine ca cine poate sa pastreze o rezerva de potential de creditare cat mai mare, ca sa se poata exploata oportunitatile, de genul lichidarilor de active interesante la firme in insolventa.
E reclama sau ...?
EL SE VA MAI INDATORA...PTR A MAI PRICOPSI NISTE BAROSANI
Articolul de mai sus ERa NECESAR de facut SI cu numarul de ani pentru care s-ar face un credit...In cazul in care se mai incumeta cineva...Aici este vorba de un credit de 5 ani la cost valoric net imprumutat de 5000 de euro..Dupa socoteli mie mi-ar iesi returnare de imprumute cu/fara DAE la cei 5 ani enuntati mai sus,in JUR de 8300 de euro...Poate am gresit in calcule,insa acest articol daca S-AR fi dorit COMPLET era bine sa fie afisat a SUMA TOTALA restituita dupa o perioada Y(5,10,15 ani...)Ca exemplu concrete,m-am imprumutat la BCR in 2001,de 20 milioane lei vechi pe 2 ani...rata de 1.200.000 lei vechi...Atunci erau alte calcule de dobinzi,insa dupa 24 de luni-cei 2 ani am dat IN PLUS inapoi in jur de 28,5 de milioane vechi...in plus cu 8,5 milioane...Acum in perioada asta cu fel si fel de comisioane ascunse probabil as restitutui cu inca 4 milioane in plus...Dar NU mai fac greseala de a lua credit...Mi-a ajuns aceea lectie din 2001...
Eu unul recomand calduros NUMAI creditele pentru achizitii care reduc costuri sau care cresc veniturile.
De exemplu, va recomand un credit pentru o centrala termica mai performanta, pentru o izolatie termica mai buna, care sa genereze reducere de costurile pe timpul iernii.
Maxim de prudenta... expunere minima la riscuri, cam atat se poate face.
EU VREAU SA CONSUM PE CREDIT !
Uite asa numa de-al dracu...
Bancile ofera dobanzi de 2,5 - 3,5% pentru depozite si dau credit cu dobanzi de 15 - 20% plus comisioane. Si chiar spera ca vor avea clienti...
Stimati tovarasi si tovarase. Scaderea dobanzilor la credite este un semnala de deflatie. In deflatie, credite iau probabil doar domnii Boc, Isarescu Basescu, Geoana, Tariceanu si toata gasca asta de experti care au contribuit la scufundarea tarii in noroi. Mi de scuze, l-am uitat pe marele economist Videanu, care trebuie numit neaparat. Un loc doar asa fara nume, undeva in gasca celor enumerati l-ar nedreptii pe acest expert de rangul 1, in hotii.