Ce drepturi ai când vine vorba de dobânzile împrumuturilor de la bănci?
Autor:
CAPITAL Online Miercuri, 01 Septembrie 2010 13 vizualizări 130 comentarii
Te-ai împrumutat la bancă sau vrei să iei un împrumut? Există o Ordonanţă de Urgenţă emisă în iunie (OUG 50) care ar putea obliga băncile să reducă dobânzile la creditele aflate în derulare, însă bancherii vor să creeze formule de calcul care să le lase dobânzile la nivelurile din iunie.
Care sunt drepturile pe care le ai în ceea ce priveşte dobânzile la credite? Ce obligaţii şi ce drepturi au băncile? Care sunt cele mai frecvente încălcări ale OUG 50?
Capit
Te-ai împrumutat la bancă sau vrei să iei un împrumut? Există o Ordonanţă de Urgenţă emisă în iunie (OUG 50) care ar putea obliga băncile să reducă dobânzile la creditele aflate în derulare, însă bancherii vor să creeze formule de calcul care să le lase dobânzile la nivelurile din iunie.
Care sunt drepturile pe care le ai în ceea ce priveşte dobânzile la credite? Ce obligaţii şi ce drepturi au băncile? Care sunt cele mai frecvente încălcări ale OUG 50?
Capital.ro te invită joi, 02 septembrie, ora 12.00, la o dezbatere pe tema aplicării Ordonanţei de Urgenţă 50/2010. La întrebările tale va răspunde Irina Vasile, şefa Serviciului Financiar-Bancar din cadrul Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorului.
Puteţi folosiţi sistemul de comentarii de pe capital.ro pentru a ne trimite întrebările, iar acestea vor fi publicate atunci când dezbaterea va lua startul.
Discuţia va fi moderată şi nu vor fi publicate comentariile care conţin un limbaj vulgar sau care nu au legătură cu tema abordată.
Citeşte Băncile care nu respectă legea pot fi date în judecată, chiar dacă sunt susţinute de Protecţia Consumatorului
Citeşte şi Guvernul nu va modifica legislaţia creditelor populaţiei, chiar dacă băncile vor avea pierderi
Premiu: La finalul dezbaterii, invitatul special va alege cea mai pertinentă intervenţie, care va fi răsplatită cu un pachet de 4 cărţi din colecţia „Capital te invită la o lectură de top”. Câştigătorul va fi contactat pe adresa de e-mail pentru revedincarea premiului.
buna! am un credit de nevoi personale la REIFFEISEN BANK cu dobanda fixa , cu dobanda DAE de 21.76%
rata anuala a dobanzii curente sete de 11,5%
-comision de administrare de 0,45%
-comision de plata anticipata de 3%
-comision de procesare de 2,5%
am vreo sansa sa mi se diminueze dobanda in baza OUG?
ajutati-ma sa fac o cerere sa o duc la banca
Buna ziua,
Daca mi s-a acordat un credit de nevoi personale fara a semna contractul de credit ( ci doar cererea de credit si acordul inregistrat prin telefon), este valabil acel contract?
Multumesc.
Buna ziua
avem un credit la brd pt.masina si am primit un sms de la banca sa ne prezentam sa semnam actul adtional.Am mers la banca dar din ce ne-a explicat acolo rezulta ca ei vor sa lase dobanda la nivelul existent de15,5%,iar la cea indexabila folosesc o formula aberanta de calcul(in defavoarea noastra) si nu vor sa ne spuna marja fixa existenta.Ei calculeaza marja scazand din dobanda indiceleROBOR din ziua respectiva si sustin ca aceea este marja bancii.
Vreau sa stiu daca nu vrem sa semnam cum putem proceda pt.ca am impresia ca din nou vor sa ne traga in piept bancile .multumesc
Si eu am credit la aceasta banca si am primit de asemenea o notificare sa ma prezint pentru actul aditional pana pe data de 19 septembrie, in caz contrar considerandu-se ca accept tacit noile conditii ale bancii. M-am dus la agentia unde am creditul si consilierul m-a trimis acasa, spunandu-mi ca dobanda va fi la nivelul celei existente in acest moment indiferent daca eu sunt de acord sau nu si nu mi-a prezentat nici un act aditional. A zis sa stau linistit acasa si ei ma vor anunta noile conditii. Abia dupa certuri, telefoane si scandal m-au chemat sa "negociem". Anuntati-va toti cunoscutii sa nu astepte sa treaca termenul in care pot negocia conditii favorabile (sa se duca sa puna presiune pe ei si sa nu fie intimidati de hotii de la ghiseul bancar) intrucat astia de la banci sunt niste hoti si se vor trezi cu dobanzi uriase si conditii de care nu vor abuzive.. Mai bine sa incerce acum sa rezolve altfel, probabil va fi mai dificil prin instante si judecati.
De ce evitati toate intrebarile legate de banca ING? Chiar nu putem afla daca adaugarea altei marje fixe peste marja deja existenta in contract e legala?
Buan ziua ma credit la banca romnesca creditu este de nevoi personale si ete CHF pe graficul derambursare am comision de urmarie este comisionul de risc dar sub alta denumire?
Monemtan nu amprimit notificare din partea banci pentru actul aditional ce pot s afac saastept sau samerg la banca?
Va multumes anticipat!!!
Nu prea ma pricep la partea aceasta financiara dar primind notificarea de la CEC cu privire la modificarile impuse de OUG 50/2010 erau mentionate niste avantaje printre care si calcul dobanzii in functie de anumiti indici. Surpriza sau "avantajul" sa ii spun asa a venit cand am fost sa platesc rata si a trebuit sa platesc cu aproape 10% mai mult de pana acum, motivul invocat de catre reprezentantii bancii - OUG 50. De patru ani platesc aceiasi rata (conform contractului de credit platesc RATE TOTALE EGALE) si deodata acum imi ofera acest avantaj.
Am intrebat ce pot sa fac ca sa platesc ratele ca si pana acum si mi s-a raspuns ca nu se poate si ca daca nu sunt de acord demareaza procedura de returnare in 30 zile a creditului.
Ce pot eu sa fac in aceasta situatie? Sa pun capul in pamant si sa dau banii din casa si asa putini.
am un credit de nevoi personale cu ipoteca la bcr din 2007 cu dobanda variabila de 10.4 in iunieanul acesta mau chemat sa semnez un act aditional si sa trec la dobanda fixa 5 aniapoi variabila am semnat ca azi sa primesc instiintare sa vin intre 12-19 septembrie sa semnez alt act aditional dobanda sa fie calculata dupa euribor va intreb este posibil asa ceva va multumesc
Este legala practica prin care banca schimba denumirea comisionului de risc in comision de administrare, astfel incat costurile aferente creditului sa ramana neschimbate?
Am un contract de credit ipotecar la BCR pe 15 ani din 2003 conform caruia dobanda se calculeaza astfel: 7 + LIBOR (la 6 luni)
Acum banca vrea sa adauge in formula initiala la calculul dobanzii si o marja formata din valoarea diferentei dintre dobanda de referinta aplicabila in baza prevederilor contractuale (care prevederi nu exista in contractul meu) si indicele LIBOR.
Va rog sa-mi spuneti daca acest lucru constituie un abuz si care sunt caile de urmat, mai ales ca in cazul in care voi refuza semnarea actului aditional acesta intra in vigoare prin acceptare tacita.
Va mulktumesc
am un credit la credit europe bank ;la acordarea lui,in 2007,mi-au incasat ,anticipat,com de risc ;il pot recupera? multumesc
Am un credit imobiliar din 2006 .In contractul initial este prevazut un comision de mentenanta la scadentele lunare de 0,2 % la sold. Acesta a fost majorat dupa 3 luni la 0.5 %,fara sa semnez un act aditional .Conform OUG 50 pot sa cer revenirea comisionului la valoarea din contractul initial?
unde exista in OUG 50 reglementat faptul ca banca poate majora marja fixa existenta la contractele in derulare..exista un art care reglementeaza asa ceva sau e de la dumneavoastra spus ca asa vi se pare a fi corect??
eu stiu doar articolul cnf careia marja fixa nu poate fi modificata pe toata perioada derularii creditului
imi ziceti si mie baza legala va rog??
Am un credit de nevoi personale (in euro) cu garantie imobiliara la BT, in contractul initial (2008) am o dobanda variabila fara a fi specifiacata componenta acesteia, acum banca mi-a dat un act aditional in cadre se modifica dobanda astfel : marja fixa + euribor. intrebarea mea este : poate sa-mi impuna o marja fixa de 8 % in conditiile in care optiunea mea initiala (2008)a fost dobanda varialbila. In cazul nesemnarii actului aditional am fost instiintat ca voi fi automat trecut la o dobanda mult mai mare . Va multumesc
unde exista in OUG 50 reglementat faptul ca banca poate majora marja fixa existenta la contractele in derulare..exista un art care reglementeaza asa ceva sau e de la dumneavoastra spus ca asa vi se pare a fi corect??
eu stiu doar articolul cnf careia marja fixa nu poate fi modificata pe toata perioada derularii creditului
imi ziceti si mie baza legala va rog??
unde exista in OUG 50 reglementat faptul ca banca poate majora marja fixa existenta la contractele in derulare..exista un art care reglementeaza asa ceva sau e de la dumneavoastra spus ca asa vi se pare a fi corect??
eu stiu doar articolul cnf careia marja fixa nu poate fi modificata pe toata perioada derularii creditului
imi ziceti si mie baza legala va rog??
Buna ziua tuturor, as avea o intrebare pentru reprezentantul ANPC: in ce masura noi ca si clienti trebuie sa fim responsabili (financiar) de caderile de piata sau de realizarile bancilor; bancile care au avut strategii neadecvatein recesiune au picat liber; de ce statul intervine si pune in primul rand problema asa ziselor pierderi bancare si nu a falimentului a mii de familii. Suntem intr un stat democratic cu economie depiata sau un stat guvernat de banci care mai de care. Pe scurt: bancile cu o strategie sanatoasa au supravietuit farta sa si manance clientii; noi ca si clienti de credite nu piteam estima ceea ce va sa fie deoarece nu suntem nici fonduri financiare de investitrii nici brokeri; era de datoria bancii sa aiba profesionistii care sa i dea o linie sanatoasa de activitate. Noi suntem legati de bcr la o dabanda variabila in euro a bancii , care nu are nici o raportare la indice real la care orice om normal si ar face o prognoza pe viitor. Daca banca te vrea mort maine o pooate face deoarece are dreptul prin acel contract sa modifice unilateral dobanzi etc; cabd un muritor de rand semneaza un astfel de contract crede ca banaca este in regula cu legile tarii referitoarte la creditare; dar acu aflam ca nu mai este asa de loc ci asa cum o aflam de la ANPC , bancile au intart in foc tocmai datorita sistemului de a fenta legile tarii si la urma urmei a bunului simt
exista undeva in OUG 50/2010 reglementat faptul ca Banca poate modifica marja fixa din contract in cazul creditelor in derulare.. sau asta o spuneti dumneavoastra.. ca asa vi se pare a fi normal??
vreau si eu art. din lege care da voie bancii sa faca asa ceva.. intrucat eu nu-l stiu decat pe acela conform careia banca NU are voie sa modifice marja fixa pe intreaa perioada a contractului???
Buna ziua,
Inteleg ca daca eu pana acum aveam dobanda de referinta a bancii care este de 8.9 + 1.5 puncte procentuale, dupa aceasta ordonanta o sa am tot 8.9, dar se va compune din euribor + diferenta dintre 8.9 si euribor, iar cand euribor va creste, voi avea dobanta de peste 8.9 ...pana la urma aceasta lege avantajeaza tot bancile ?
De la ANPC primesc 2-3 raspunsuri la aceeasi intrebare...
Sper sa ma fi facut inteles...
Buna ziua,
Am un credit ipotecat la Banca Transilvania, cu dobanda variabila, in prezent acesta este de 9,25%, in contract e prevazut ca dobanda e legata de LIBOR la euro si de prime rate-ul lor, in momentul in care am luat creditul PR-ul era mult mai mare decat acum, insa dobanda din contra a crescut...acum vor sa-mi propuna o marja de 8%+1,041 (euribor)=9,041%, ceea ce mi se pare o mizerie, in ideea ca euriborul a fost in 2008 5% si e de asteptat sa revina acolo...va rog sa-mi spuneti ce optiuni am?
Buna ziua,
Am in derulare un credit ipotecar cu compania de leasing Eurial Leasing (actual NBG leasing). Desi am solicitat in scris acest lucru, NBG LEasing refuza sa aduca contractul in concordanta cu OUG 50 argumentand fie ca "oricum vor schimba OUG pentru ca bancile fac presiuni" fie ca daca "e ceva" de schimbat se va schimba pe parcurs la solicitarea mea. Ce drepturi legale am de a forta NBG Leasing sa aduca intregul contract in concordanta fara sa fiu eu nevoit sa le spun ce si cum sa modfice?
Daca operatorul economic refuza sa modifice contarctul, depuneti reclamatie la ANPC. OUG 50/2010 este in vigoare si se aplica.
Bun, am inteles ca nivelul dobanzii va ramane practic acelasi ex. 10,8% inainte, 10,8% dupa numai ca va fi calculat altfel (si functie de euribor spre exemplu). Intrebare: Cine ne protejeaza de fluctuatia euribor stiut fiind ca acum este la un minim istoric de circa 1% si care sigur va creste pentru ca acum 3-4 ani a fost si 3-4%???
Din 1 octombrie se va simplifica procedura notariala pentru refinantarea unui credit ipotecar. Care vor fi costurile notariale in cazul refinantarii unui credit de ex. 30.000 euro?
unde s-a stabilit asa ceva? am intrebat un notar si nu stia nimic despre asta.
d-na Irina.. cum se poate ca ANPC-ul sa legalizeze astfel o dobanda de referinta despre care ANPC s-a sesizat a fi abuziva.. si mentinuta la nivel ridicat desi indicatorii de referinta de pe piata internationala au scazut drastic??
in contractul meu dobanda este dobanda de
referinta, afisata la sediile BCR + marja bancii de 1,2pp
in conditiile generale imi spun ca dobanda variaza in functie de indicatorii de referinta euribor/robor/libor insa din 2007 dobanda de referinta nu a mai scazut de la 8,9 desi cand am luat creditul euriborul a fost aproape 5 si acum este aproape 1..
deci, revin si va inttreb.. CUM SE POATE SA LEGALIZATI CEVA DESPRE CARE ATI SPUS CA E ILEGAL??
ANPC -ul nu legalizeaza ceea ce spuneti dvs. ANPC -ul doar a impus transparentizarea formulei de variatie a dobanzii. In ceea ce priveste caracterul abuziv al dobanzii de referinta, acesta numai instanta il poate declara. Pentru consumatorii care au depus reclamatii la ANPC in momentul in care dobanda de referinta a fost majorata, ANPC a intocmit dosare pe care le-a transmis la instanta in baza Legii clauzelor abuzive, instanta de judecata fiind in masura sa decida caracterul abuziv al unei clauze.
De altfel, ANPC nu a invocat caracterul abuziv pentru ca procentul de dobanda era mare sau mic, ci pentru ca respectiva clauza nu oferea elementele in functie de care varia dobanda, astfel incat consumatorii sa poata verifica respectivele variatii.
in contractul initial scrie "dobanda curenta este formata din dobanda de referinta revizuibila semestrial, care se afiseaza la sediile BCR, la care se adauga 4,00 p.p. "
intrebarea este:
"dobanda de referinta revizuibila semestrial" devine conform OUG 50/2010 - EURIBOR/ROBOR/LIBOR/(dupa caz)
Dobanda de referinta nu devine indice de referinta.
dar ce devine?
In cazul unei dobanzi compusa din marja bancii fixa + euribor1M dar nu mai putin de 8%, cum se aplica ordonanta? Se elimina conditia de minim 8% din contract?
Multumesc
Trebuie eliminata limitarea la 8%.
sunt obligate bancile sa ne dea spre consultare actul aditioanal ?
DA. Trebuie sa cititi cu atentie actul aditional inainte de a-l semna.
Daca respectivul act aditional contine costuri care nu erau mentionate in contractul initial, depuneti reclamatie si la banca si la ANPC.
Am credit auto la BRD pt. 10 ani, din 2006 pana in prezent dobanda acrescut periodic de la 9,5 la 16%, ce e de facut?
Trebuia sa reclamati majorarea de dobanda la data la care aceasta a fost majorata. In prezent, puteti doar sa va adresati instantei de judecata pentru diminuarea dobanzii.
Am contractat un credit de nevoi personale la BRD in anul 2006. BRD doreste ca prin actul aditional dobanda variabila sa devina dobanda fixa. M-am prezentat la banca pentru obtinerea actului aditional solicitand mentinerea dobanzii variabile. Mi s-a comunicat ca in cazul in care nu sunt de acord cu transformarea dobanzii variabile in dobanda fixa, atunci sunt obligat sa depun o cerere la BRD prin care solicit mentinerea dobanzii variabile. De ce sa fac eu cerere si nu se face actul aditional direct? Este corect? Multumesc.
Depuneti reclamatie la ANPC si vom verifica.
bancile care au mai mult de o marja in contract trebuie sau nu amendate de anpc?
ne puteti specifica care sunt comisioanele eliminate de OUG 50/2010, si pe care trebuie sa le urmarim sa nu mai apara in actul aditional?
Pot sa va spun care sunt comisioanele permise:
- comision de administare credit sau comision de administare cont curent,
- dobanda penalizatoare,
- costurile aferente asigurarilor,
- comision de rambursare anticipata, pentru creditele cu dobanda fixa (max. 1%),
- comision unic pentru servicii solicitate de client