Ai neclarităţi cu privire la drepturile rezultate din contractele de împrumut sau actele adiţionale? Nu eşti implicat într-un grup de clienţi nemulţumiţi şi ai nevoie de mai multe detalii cu privire la obligaţiile şi drepturile care decurg din aplicare OUG 50?
Capital.ro te invită joi, 09 septembrie, ora 12.00, la o nouă dezbatere pe tema aplicării Ordonanţei de Urgenţă 50/2010. La întrebările tale va răspunde doamna avocat Mihaela Bădescu, de la Societatea civilă de avocaţi "Cladoveanu, Bădescu şi Asociaţii".
Puteţi folosiţi sistemul de comentarii de pe capital.ro pentru a ne trimite întrebările, iar acestea vor fi publicate atunci când dezbaterea va lua startul.
Discuţia va fi moderată şi nu vor fi publicate comentariile care conţin un limbaj vulgar sau care nu au legătură cu tema abordată.
Premiu: La finalul dezbaterii, invitatul special va alege cea mai pertinentă intervenţie, care va fi răsplatită cu un pachet de 4 cărţi din colecţia „Capital te invită la o lectură de top”. Câştigătorul va fi contactat pe adresa de e-mail pentru revedincarea premiului.
in luna iunie 2008 am contractat un credit Optimus 75 in CHF de la Volksbank,, agentia Mihalache. Desi am fost convins ca am dobanda fixa, cum de altfel solicitasem (iar pana acum valoarea dobanzii nu s-a modificat deloc), aflu acum, cu stupoare, ca dobanda este variabila. Asta in conditiile in care domnul Tiberiu Neacsu, reprezentantul bancii, a mentionat referitor la comisionul de risc ca "este impus de catre BNR". As vrea sa stiu ce sfaturi imi dati cu privire la modalitatile viitoare de actiune pe care le am. Multumesc
Buna ziua am un credit ipotecar la bancpoost am fost la banca si am luat noul act aditional dupa ce lam rasfoit am constatat ca a crescyt dobanda de la 9,85 la 12,29 nu am fost de acoord iar cei de la banca au zis ca in aceasta crestere a intrat un comision de 2,44 reprezentand comision de risc credeti ca este legal . Riscul ca eu sa nu mai platesc nu reprezinta insusi apartamentul cu care eu am girat mai era necesar un comision in plus pus de bancpoost?
Am un credit cu dobanda fixa la Volksbank si in contract am doar comisionul de risc pe toata durata creditului (30 ani)cu procent de 0.26%. Banca acum vrea sa imi REDENUMEASCA comisionul de risc in comision de administrare credit ceea ce am refuzat verbal ca nu semnez si ei atunci au scris mai departe ptr.rezolvarea problemei. Ei acum ma cheama la banca sa semnez de primirea actului aditional cu varianta lor(pe care nu o stiu),eu le-am spus sa imi dea acasa actul sa il studiez si apoi vin a 2-a zi cu actul si cu notificare.
Acum eu intreb sa semnez sau nu cand imi vor da ei acel act aditional ?
... doar ca am o mica remarca. D-na M.Badescu a raspuns unei intrebari (Credit imobiliar BCR/ oug 50 /2010 pusa de Diana C) ca citez: "creditul ipotecar este cel acordat in vederea achizitionarii unui bun imobil, urmand ca suma imprumutata sa fie garantata cu insasi bunul achizitionat. creditul imobiliar este un credit contractat in orice scop, un credit de nevoi personale, care este garanta cu o ipoteca asupra unui bun imobil aflat deja in proprietate." Citat incheiat. Eu zic totusi ca e exact invers!!! Cu un credit imobiliar achizitionez, construiesc sau renovez un imobil, iar cu un credit garantat prin ipotecarea unei proprietati pot face cam ce vreau eu, inclusiv sa-mi cumpar o masina sau sa-mi finantez o excursie...! Banuiesc ca asa stau lucrurile si in RO ...si nu invers!
Stimata doamna,
Am urmarit cu deosebit interes raspunsurile pe care le-ati oferit celorlalti participanti la dezbatere. Argumentele aduse de dvs., in contextul in care este formulata OUG50 in momentul de fata sunt, sa zicem, pertinente.
Eu as vrea, totusi, sa dau o alta dimensiune ratiunii pentru care noile rate ale dobanzilor ING au fost calculate astfel. Aceasta noua dimensiune este cea legata de "fundamentele economice" ale stabilierii acestor noi rate de dobanda.
In primul rand, pe modelul de calcul permis de ordonanta, rata dobanzii ar putea fi calculata de banca si astfel:
RD = MARJA (veche) + (EURIBOR 12m)^3, adica "la puterea a 3-a".
Sunteti de acord ca rata dobanzii ar putea fi calculata si astfel? Asta, de vreme ce ea este "RAPORTATA" la un anumit indice de referinta si nu "DIRECT PROPORTIONALA", sa zicem.
Opinia mea este ca noua rata a dobanzii ar trebui asezata pe fundamente economice, mai exact costul de procurare a resurselor din care banca acorda credite. Sunt de acor sa existe "transparenta", insa modul in care ING se pune la "adapostul" unor marje (de profit, practic) de 6% la euro, de exemplu, este absolut ABUZIV in contextul previziunilor evolutiei indicilor de referinta.
Spre exemplu, eu as putea propune, ca si client, la adapostul prevederilor ordonantei urmatoarea formula de calcul:
RD = MARJA (veche) + ln (2.25 + EURIBOR), adica logaritm natural, ceea ce, in cazul meu, ar rezulta intr-o rata a dobanzii de:
RD = 3,75 + 1.3 = 5.05%
Formula respecta intru totul prevederile ordonantei, adica:
- Exista o marja fixa
- Marja nu se majoreaza
- Marja din contract este pastrata
- Rata dobanzii este "RAPORTATA" la EURIBOR, intr-adevar, intr-un fel mai ciudat, fara fundamente economice, dar este RAPORTATA.
Problema este, in fapt, exact acest cuvant "RAPORTATA" care exprima intr-o maniera foarte vaga faptul ca rata dobanzii trebuie sa fie CUMVA "legata" de EURIBOR.
Faptul ca ING a ales o operatiune simpla (si avantajoasa pentru ei) adica ADUNAREA a INCA "un procent" fix NU inseamna ca rata dobanzii e RAPORTATA la EURIBOR.
Va multumesc si am rugamintea sa comentati rationamentul meu.
In primul rand va multumesc pentru ca ati urmarit dezbaterea si de asemenea va multumesc pentru apreciere.
Din pacate nu prea pot fi de acord cu rationamentul Dvs. Doabanda nu ar putea fi calculata nici dupa formule matematice care sa ridice EURIBOR sau orice alt indice, la puterea a treia, nici prin aplicarea formulelor logaritmului natural, dintr-un considerent foarte simplu: contravin prevederilor OG 50 prin faptul ca nu asigura transparenta si nu sunt usor verificabile! Credeti Dvs. ca un client cu pregatire medie ar putea sa verifice usor modul de calcul al dobanzii daca s-ar aplica o asemenea formula? Nemaivorbind de faptul ca nici nu va intelege despre ce e vorba de la bun inceput, prin urmare contractul de credit ar reprezenta o necunoscuta de la inceput! De altfel, daca pastram proportiile, rata dobanzii nu ar putea fi calculata prin incalcarea anumitor limite, deci, nici ridicarea la puterea a treia, nici inmultirea cu 3 si nici alte formule care ar ridica ata dobanzii nu ar putea fi aplicabile, caci ar deveni evident abuzive. Aici mai functioneaza si sistemul de cerere/oferta din piata, astfel ca bancile care ar aplica astfel de metode de calcul s-ar autoelimina ca necompetitive si cu un numar mare de dosare de anulare a clauzelor ca abuzive. Iar daca toate bancile ar adopta o astfel de metoda, ar fi date in judecata toate. OG insa permite clientului sa refuze, si aici cred ca va interveni mecanismul de reglare. Daca pentru creditele in derulare importante vor fi negocierile si apoi calea de reactie aleas de catre client, in ceea ce priveste noile credite, altele vor criteriile, inclusiv cele competitionale.
In parte, ma asteptam la raspunsul dvs.
Am insa cateva obiectii:
1. exemplul ipotetico-anecdotic prezentat de mine cu functia logaritm natural este la fel de "verificabil" ca si adunarea procentului de 2.25%. Fiecare are un calculator acasa, probabil si poate aplica o functie, chiar daca nu intelege DE CE... SINGURA problema care apare, in fapt, sunt exact acele "fundamente economice" de care vorbeam.
2. Referitor la celalalt argument adus de dvs. cu raoprtul cerere/oferta, tin sa remarc faptul ca banca aplica majorarea peste niste marje deja ridicate, adica in special contractelor existente, continuand sa ofere pe piata credite noi aplicand o marja semnificativ mai redusa.
In rest, se poate continua acest rationament la nesfarsit si vom putea gasi in permanenta argumente pro so contra.
In opinia mea, formularea legiuitorului in ceea ce priveste art. 37 al ordonantei este cel putin...sa zic slaba (ca sa nu folosesc alt termen).
Consider ca modalitatea de eliminare a echivocului era explicitarea termenului "raportat" la capitolul "definitii".
Cat despre lit. a) a art. 37, parerea mea este ca ar fi trebuit sa sune cam asa:
"Rata dobanzii este compusa dintr-o marja fixa, care nu se va modifica pe perioada de derulare a contractului si o parte variabila care se poate modifica direct proportional cu variatia indicilor de referinta.
In cazul contractelor aflate in derulare, partile urmeaza a stabili impreuna, prin negociere, o marja fixa care sa nu depaseasca valoarea medie a marjelor pentru produsele existente ale bancii, exprimate in aceeasi moneda."
Va multumesc inca o data pentru explicatii si pentru faptul ca ati agreat o discutie de principiu cu membrii grupului ING.
Buna ziua
am un imprumut de nevoie personale garantat (cu ipoteca) la Volksbank, pentru 25 de ani cu dobanda fixa.
Conform OUG 50/2010 am primit propunerea de a modifica contractul si a beneficia de dobanda variabila.
Planul de rambursare, parte integranta a contractului nu poate fi modificat decat cu acordul partilor.
Daca refuz oferta Volksbank de dobanda variabila, in acord cu OUG50 banca are puterea de a modifica unilateral contractul?
Multumesc!
banca nu poate modifica unilateral contractul.
Va rog sa imi psuneti in cazul in care nu am anuntat banca de modificarea locului de munca si a venitului de 2 ani, cu toate ca in contract se mentioneaza instiintarea bancii, ce se poate intampla?
In conditiile generale ale contractului spune ca banca are dreptul sa imi rezilieze contractul si sa ma oblige sa inapoiez creditul.
Poate face acest lucru?
Mentionez ca nu am restante
teoretic, contractul este legea partilor, astfel ca orice clauza prevazuta in contract poate fi pusa in aplicare. Practic, ma indoiesc ca vi se va intampla ceva, bancile au probleme mult mai serioase la acest moment
d-na avocat.. cum se poate ca la calcularea marjei fixe sa se ia in considerare o dobanda de referinta despre care ANPC-ul si Instantele au declarat ca este ilegala, abuziva si pentru care eu am contestat-o si o contest in continuare?!
dobanda de referinta ca si indice variabil netransparent a fost declarat ilegal. Raportarea la dobanda de referinta valabila la momentul 21 iunie este o valoare fixa, ce trebuie sa fie expres indicata de banca la momentul la care o includ in calculul noii dobanzi.
buna ziua, am contractat un credit auto de la brd pt achizitionarea unui auto logan, in 2006. in contract se stipula ca dupa 4 ani, comisionul de rambursare anticipata devine 0, fata de 3% in primii 4 ani. cf oug 50, ar trebui sa am 1%, pentru ca inca mai am 6 ani de contract. este normal sa nu beneficiez de prevederea initiala ce ma avantaja si sa am de acum 1%? mi se pare absurd!
nu stiu in ce masura vi se aplica prevederile OG 50, avand in vedere ca nu cunosc conditiile de creditare. sa inteleg ca aveti un credit de nevoi personale cu dobanda fixa- caci doar la acestea se aplica comisionul de rambursare de 1%, sau un credit mobiliar? ati garantat cu insasi masina achizitionata sau aveti un garant? daca imi dati mai multe detalii, va pot raspunde inclusiv pe pagina de internet a societatii de avocatura
Buna ziua,
Constat ca la BCR se trec in actul ad. mai mult negocieri cu clientii si nu se specifica niciunde in act ca prezentul act este o aliniere la oug50/2010; In schimb se mizeaza pe acordul tacit al ordonantei, clientul fiind obligat sa accepte continutul actului aditional fara a-si putea da acordul.
1. Cum se poate refuza acest act?
2. Nu este un abuz din partea bancii?
3. Potrivit oug50/2010 actul nu ar trebui sa fie nul? (Art.95: (4) Se interzice introducerea in actele aditionale a altor prevederi decat cele din prezenta ordonanta de urgenta.
Introducerea in actele aditionale a oricaror altor prevederi decat cele impuse de prezenta ordonanta de urgenta sunt considerate nule de drept.).
Multumesc.
Din pacate sunteti in eroare. Actul aditional poate fi refuzat de catre client in termen de 15 zile de la data la care ati primit notificarea de la banca. REfuzul trebuie exprimat in scris si inregistrat la registratua bancii sau trimis prin posta cu confirmare de primire.
Buna ziua dna adescu. am fost chemat de BRD sa semnez act aditional la un contract de credit Prima Casa. Am sunat si mi s-a spus ca nu se aplica reducerea comisionului de rambursare la Prima Casa, pentru ca la acest credit nu exista comision. Insa mi s-a spus ca BRD va introduce in actul aditional un comision de 50 Euro pentru orice informatie despre credit pe care doresc sa o primesc. Nu mi se pare corecta aceasta masura de retorsiune. Ce parere aveti, cum ar trebui sa procedez?
art. 36 din OG 50 da posibilitatea bancii de a incasa un comision unic pentru servicii prestate la cererea clientului. dar tot ordonanta prevede ca banca e obligata sa informeze clientul, astfel ca la acest moment solicitati in scris explicatii legate de calificarea juridica a comisionului de 50 de euro, dupa care faceti o reclamatie la ANPC pentruincalcarea prevederilor OG 50 in sensul celor de mai sus, avand in vedere ca acest comision nu poate fi incadrat in prevederile art. 36
In art. 37, alin b) din OUG 50/2010 se specifica urmatorul lucru: " marja dobanzii poate fi modificata doar ca urmare a modificarilor legislative care impun in mod expres acest lucru". Daca marja in contract este specificata clar ca fiind 1.9 p.p., e normal ca in actele aditionale sa fie modificata la 8.9 p.p, fara ca majorarea de marja sa fie precizata expres in nici o lege? Nu cumva ar trebui tinut cont si de acest alineat care coroborat cu aliniatul a) ne da o dobanda formata din EURIBOR + marja existenta in contract?
Multumesc!
Este doar usor interpretabil, dar referinta art. 37 din contract se refera la marja fixa stabilita in contract in acord cu OG 50, nu la marjele stabilite in baza altor reglementari juridice.
am un credit in chf la otp din data de 05.2008 in care se precizeaza ca rata dobanzii curente este de 6,99% si ca dobanda este variabila in conformitate cu politica bancii si ca POATE FI MODIFICATA IN MOD UNILATERAL DE CATRE BANCA LUAND IN CONSIDERARE VALOAREA DOBANZII DE REFERINTA PT FIECARE VALUTA,FARA A EXISTA CONSINTAMANTUL CLIENTULUI.
ESTE O CLAUZA ABUZIVA SAU NU?
DACA EU AM DOBANDA VARIABILA NU ERA NORMAL SA-MI SCADA DOBANDA PE MASURA CE LIBOR CHF A SCAZUT IN TOT ACEST TIMP
Aveti dreptate, este abuziva, si a devenit nula de drept in baza OG 50.
Aceasta clauza este insa nula si in baza Legii 193/2000, coroborata cu OG21/1992, asa cum a fost modificata prin OUG 174/2008. Nu sunteti singurul care aveti in contract astfel de clauze, si ele pot reprezenta un caz serios de anulare in baza reglementarilor mentionate
creditul imobiliar este totuna cu credit ipotecar? legea 190/1999 privind creditul ipotecar pt investitii imobiliare este aplicabila in cazul unui credit imobiliar? daca nu, exista o alta lege speciala in acest sens?
multumesc anticipat
creditul ipotecar este cel acordat in vederea achizitionarii unui bun imobil, urmand ca suma imprumutata sa fie garantata cu insasi bunul achizitionat. creditul imobiliar este un credit contractat in orice scop, un credit de nevoi personale, care este garanta cu o ipoteca asupra unui bun imobil aflat deja in proprietate. vedeti si og 85/2004, precum si OG 21/1992, care are reglementari generale cu privire la contractele inclusiv de creditare. Daca imi spuneti mai concret care e problema, va pot face o trimitere mai concreta, neexistand o lege speciala care sa reglementeze creditul imobiliar, cu exceptia codului civil si regulile de drept comun.
Buna ziua,
In contractul meu de credit, comisionul de acordare este de 1000 de euro si este inclus ca un procent in DAE (deci il platesc in fiecare luna).
Acest comision de acordare devine ilegal prin oug 50.
Am dreptul de a-mi fi scos din DAE si de a-mi fi returnat ce am platit pana acum?
comisionul de acordare a fost legal pana la aparitia OG 50 , si cum legea nu retroactiveaza, nu se mai poate cere returnarea retroactiva a unui comision incasat.
Am un credit cu dobanda variabila de 5,7%, care s- marit fara un act aditional la 6, 99%. In contract nu apare specificata marja bancii. Am dedus atunci ca marja=5.7%-libor(2008). rata nu a fost actualizata cf libor (3% a ajuns in 2 ani la 0.22). Ce sanse am sa imi recuperez banii dati in plus ? Ce ar trebui as fac a.i. rata actuala sa fie 5.7%-Libor(2008)?
sa va recuperati mai greu, dar se poate face o actiune in anularea clauzelor ca abuzive ! Si atunci putem discuta! In ce priveste momentul prezent, puteti negocia cu fermitate noile conditii de calcul ale dobanzii. Fara sa uitti ca intai sa refuzati propunerea bancii!
Multumesc frumos pentru raspuns!
Dupa formula BCR transmisa prin scrisoare, calculul se va face astfel: EURIBOR+(DOB.REFERINTA-EURIBOR)+2.55PP
Din matematica primara pe care am invatat-o asta inseamna: Euribor-Euribor = 0 deci Euribor se anuleaza din formula, ramanand doar Dob. Referinta + 2.55 pp adica sa cum am acum. Este legal ce face BCR?
asa cum am mai raspuns, e vorba de dobanda de referinta de la momentul intrarii in vigoare a OG 5- minus EURIBOR valabil tot la acea data.
Buna ziua,
intrebarea mea este urmatoarea:
este legala formula de calcul a dobanzii propusa de ING EUIBOR+(marja adaugata)+marja fixa din contract.
formula veche era: rata de referinta interna + marja din contract.
avand in vedere ca exista majrja fixa in contract deja introducerea noii marje fixe de 2.25% este conforma cu OUG 50/2010 ?
algoritmul de calcul adoptat de ING nu este el in sine nelegal. OG 50 nu interzice calculul marjei fixe prin raportare la marja existenta sau la alta valoare fixa. Problema principala este ca din modul de calcul al marjei fixe, care are in vedere faptul ca actualmente EURIBOR ajuns la o cota foarte mica, va duce o data cu cresterea acestui indice de referinta variabil la o crestere mare a dobanzii. Formulele de calcul adoptate sunt doar de natura a duce la un nivel mare al dobanzii in sine, dar nu contravin intrinsec dispozitiilor legale.
Am un imprumut de nevoi personale cu ipoteca. Ma intereseaza daca actionez banca in instanta pentru clauze abuzive, mai pot cere dezmebrarea ipotecii, in cazul in care vreau sa vand o parte din teren?
Multumesc pentru raspuns
actionarea in judecata a bancii nu are neaparat legatura cu ipoteca. Ipoteca poate fi radiata doar in anumite situatii, iar daca asupra terenului integral exista o ipoteca de grad I in favoarea bancii, ma indoiesc ca veti putea sa o radiati partial. Uzual nu se pot tranzactiona imobilele ipotecate, decat cu acordul creditorului si in conditiile in care se plateste suma pentru care s-a inscris ipoteca.
am luat un credit in franci elvetieni , luat acum 2 ani cu dobanda fixa(4,6%) in primul an , apoi variabila.Pentru ca rata a crescut foarte mult am cerut un scadentar pentru ratele platite pana acum , precum si sa ni se explice cum se calculeaza efectiv rata lunara , pentru ca in scadentar apar pe langa rata si dobanda si alte plati..Banca a refuzat sa ne prezinte acel scadentar , spunand ca nu putem afla ce am platit in urma , decat ce mai avem de platit, iar pentru rubrica de alte plati , am primit acelasi raspuns, nu ne pot spune ce comisioane cuprinde acel alte plati.ce putem face?
reclamatie la ANPC
eu am in prezent o marja fixa, stabilita la semnarea contractului de credit nr. ____ in articolul 5, punctul 5.1 litera a) iar aceasta este de 2 p.a, marja care mi-a fost aplicata de la data contractarii creditului si pana in prezent. Mentionez ca NU SUNT DE ACORD CU O EVENTUALA MODIFICARE A ACESTEIA intrucat legea spune clar ca aceasta nu se poate modifica decat conform art. 37 litera b), “marja dobânzii poate fi modificată doar ca urmare a modificărilor legislative care impun în mod expres acest lucru; si neexistand nici o modificare legislativa care sa sustina o eventuala majorare a acesteia, solicit ca aceasta sa fi e mentinuta constanta pe TOATA DURARATA DERULARII CREDITULUI, eventual se va putea micsora conform OUG 50/2010 , art. 37, litera c).
Deci dobanda corecta si legala va trebui sa fie : EURIBOR + marja negociata la data acordarii creditului, respectiv EURIBOR + 2 pa, in cazul contractului meu.
Poate banca sa modifice aceasta marja fara acordul meu?
marja despre care vorbeste art. 37 din ordonanta nu este marja initial negociata. Nu inseamna ca nu poate fi tot acel procent, ci doar ca e putin probabil sa ramana asa, avand in vedere ca dispozitia legala nu impune asa ceva. Marja la care se face referire va fi la acest moment negociata, in cazul in care dvs. va exprimati refuzul de a accepta proprunerea bancii, asa cum va fi ea formulata.
Sa imi arati si mie te rog contractul dintre tine si banca unde ei au trecut negru pe alb indicele EURIBOR si dobanda de doar 2 %. Daca imi vei spune ca era dobanda bancii e altceva, dar nu cred sa ai un contract semnat in care calculul sa fie functie de Euribor.
mai intai citeste tot, proceseaza si apoi posteaza! era vb ca OUG 50/2010 prevede euribor + 2 pp
Din discutiile televizate si de pe forumuri am inteles ca bancile, ca sa nu piarda bani, vor sa introduca banii pe care ni-i luau prin comisionul de risc (eliminat prin OG 50) in alt tip de comision (neeliminat prin OG 50). Intrebarea mea este: Cum putem determina banca sa nu perceapa acel comision sub forma altui tip de comision? Daca refuzam sa semnam actul aditional este una din variante?
modul de calcul al dobanzii va trebui sa fie foarte clar si transparent, astfel ca in situatia in care vi se introduc comisioane noi in contract, sau dobanda se calculeaza prin raportare la altceva decat marjele permise de lege, indiferent cum vor fi denumite, refuzati, in scris, neechivoc si cu inregistrarea in termen a notificarii, semnarea unui astfel de document.
am un imprumut cu dobinda fixa din anul2007....la 2 luni de la extragerea imprumutului am fost anuntat printr-un plic ca rata creste datorita fluctuatilor pe piata internationala( rata initiala=245 euro/luna,281 euro rata noua/luna) rata pe care am platit-o pina in februarie 2010,la ghiseul bancii am fost anuntat ca trebuie sa semnez ceva pentru scaderea ratei,am luat legatura cu cea care mi-a lucrat contractul si mi-a zis ca suntem printre cei norocosi care se micsoreaza rata la 250 euro/luna,am semnat foarte repede un probabil act aditional,pe care nici macar nu am primit un exemplar sa venim dupa o saptamina sa-l ridicam am uitat de el pur si simplu bucurindu-ma foarte mult de scaderea ratei,am mai trecut pe la fata de la banca si mi-a transmis sa aduc acel act de acasa ca la ei este mai greu sa-l gaseasca act pe care eu nu il am pina acum dar pe data de 20 trebuie sa platesc rata SUNT INTR-O MARE INCURCATURA SI NU STIU PUR SI SIMPLU CE SA MAI FAC V-A IMPLOR DATI-MI AI MIE UN RASPUNS CE SA MAI FAC IN ACEASTA SITUATIE!!!!!!!!!!!!!!!!!! MULTUMESC ANTICIPAT
sa inteleg ca actul prin care s-a micsorat dobanda a fost semnat in februarie? atunci e simplu, va duceti la banca si faceti dvs. cerere sa vi recalculeze dobanda in functie de prevederile OG 50. Daca aditionalul l-ati semnat acum, dupa data de 21.06, trebuie in primul rand sa faceti cerere scrisa la banca sa vi se elibereze un exemplar a actului aditional semnat in data de..., apoi faceti sesizare la ANPC pentru incalcarea OG 50, avndu-se in vedere incalcarea flagranta a mai multor dispozitii:nelinierea dobanzii la noile prevederi, neindicarea modalitatii de calcul, refuzul de a vi se elibera un exemplar al actului aditional semnat etc.
procesul colectiv este reglementat in legislatia romana? care sunt avantajele/dezavantajele unui proces colectiv/proces individual?
multumesc anticipat
nu exista o reglementare legala a notiunii de "proces colectiv". Bineinteles insa ca nu exista o interdicitie in promovarea unei actiuni de catre mai multe persoane, si nici numarul acestora nu este limitat de lege. Avantajele sunt legate de costuri, in primul rand, si aici ma refer nu numai la onorariul de avocat care poate fi uneori foarte mic, in functie de numarul de persoane, dar si la taxele de timbru, care se achita pe cerere, nu pe numar de reclamanti. Mai exista si avantajul presiunii asupra paratului, precum si avantajul opozabilitatii sentintei. Dezavantajele tin de organizare si logistica, gestionarea unor astfel de dosare fiind o operatiune mai greoaie decat in cazul dosarelor promovate individual. Evident insa ca in situatii cum este cea actual creeata, indicat este sa se mearga pe actiuni promovate colectiv.
daca am semnat graficul de rambursare dupa ce mi s-a marit dobanda de la 5,7 la 6,99 mai pot cere sa mi se aplice marja din momentul semnarii contractului ?
in primul rand nu-mi spuneti la ce moment a operat aceasta marire de dobanda. Deoarece nu spuneti nimic de vreun act aditional, tind sa cred ca inainte de data intrarii in vigoare a ordonantei, situatie in care in mod cert puteti cere alinierea la noile dispozitii legale. Daca aceasta marire ar fi operat dupa 21.06 a.c., atunci depinde ce ati semnat, caci un simplu grafic nu e nici pe departe suficient prin prisma OG 50.
Desi a fost deja sanctionata de ANPC, cel putin in cazul meu pentru perceperea abuziva a comisionului de risc, banca doreste acum ca macar o parte sa fie inclus in noua marja(caci altfel nu inteleg cum au calculat). Daca banca, la stabilirea marjei nu respecta nici macar interpretarea ANPC, credeti ca banca ar putea fi sanctionata?
da, normal ca poate fi sanctionata, exista prevederi si sanctiuni exprese pentru aceste cazuri in ordonanta 50. Daca a mai fost sanctionata si in trecut pentru nerespectarea ordonantei, si in continuare nu se conformeaza acesteia, se poate ajunge, conform dispozitiei legale, chiar la dispunerea unor masuri complementare de suspendare a activitatii de creditre a bancii.
Tocmai mi-am restructurat un credit din 2008 luat in CHF. L-am restructurat in Euro. Mi-au scris pe constract ca banca m-a imprumutat cu 90.000 de CHF din care mai am de rambursat 100.000 (suma reprezinta doar creditul in sine, nu ceea ce voi plati eu in 35 de ani). Cum e posibil asa ceva? Le-am cerut explicatii si angajatii sucursalei n-au stiut sa-mi explice cum au facut calculul cei din centrala.
solicitati un raspuns in scris legat de modul de calcul.
Am un credit de nevoi personale cu ipateca, euro, dobanda viariabila.
tinand cont de Oug 50 / 2010, banca poate modiofica marja fixa dincontractul initial, in sensul cresterii. aduca ei au introdus diferenta dintre dobanda de referinta a bancii si euribor, in aceasta noua marja, fara a fi intrebata, fara a semna vreun act aditional. Ce sanse exista ca dobanda noua sa fie marja fixa din contractul initial + euribor?
am mai raspuns la aceasta intrebare: cu un negociator foarte bun
Am un credit BCR de nevoi personale cu ipoteca luat in 2007. Am primit notificarea de la bcr cum ca in perioada 13-19 septembrie sa ma prezint la sediul bancii pentru a semna actul aditional. Am depus o sesizare ca nu sunt de acord cu modificarile prevazute in aceasta notificare. In momentul in care am sa ma prezint la sediul bancii pentru a intra in posesia actului aditional, care sunt drepturile mele? Pot lua actul aditional acasa pentru a putea face o notificare punctuala pe baza noului act aditional? In cazul in care cei de la banca nu ma lasa sa plec cu AA pentru a-l studia acasa ce ar mai ramane de facut? Pot sa sun la cei de la OPC pt solutionare?
Va multumesc anticipat si astept raspunsul dumneavoastra.
In cazul in care deja ati comunicat in scris bancii ca nu sunteti de acord cu AA, intrati in faza de negociere. Aveti dreptul sa studiati AA acasa, iar banca e obligata sa va puna la dispozitie actul. Va puteti adresa ANPC pentru orice neregula pe care o constatati.
Buna ziua,
In ce masura poate este acoperita de OUG 50 cererea de restituire a comisionului de acordare a creditului? Acesta nu este specificat in OUG 50. In draftul Actului aditional primit de la banca in sectiunea in care se prezinta situatia costurilor din momentul acordarii creditului acesta este "uitat". Acest lucru ma face sa cred ca se incearca ceva smecherie.
De asemenea are sanse de reusita o cerere de restituire a sumelor incasate suplimentar de catre banca datorita necorelarii in trecut a ratei dobanzii cu indicele dobanzii de referinta?
Multumesc anticipat
Nu se poate solicita restituirea unor comisioane percepute de banca anterior intrarii in vigoare a ordonantei. Aceasta reglementare nu retroactiveaza. In ce priveste necorelarea in trecut a dobanzii cu indicii variabili de referinta, trebuie verificata formularea din contractul Dvs. si, in cazul in care se indeplinesc conditiile, se poate invoca nerespectarea OG 21/1992 in ceea ce priveste explicitarea in contract a dobanzii. Daca situatia e sustenabila juridic si se indeplinesc conditiile impuse pentru calificarea ca si clauza abuziva, se poate solicita chiar si o anulare in baza Legii 193/2000.