Evenimente Mica publicitate Abonamente
CITEŞTE ŞI

Banci

Anul care vrea să reducă la tăcere creditul de consum

Autor: | | 0 Comentarii

2018 este anul în care BNR vrea să pună la pământ avansul creditului de consum. În vara lui 2017 a restricţionat creditarea IFN-urilor, luându-le în supraveghere, iar în acest an va reduce, împreună cu băncile, gradul de îndatorare la împrumuturile fără ipotecă.

În 2008, după un avans fulminant al creditului de consum, când criza bătea la uşă, BNR a restricţionat creditarea de consum, pe vremea aceea acordându-se credite doar cu buletinul. A impus stabilirea unui grad de îndatorare pentru fiecare tip de clientelă şi a introdus obligaţia prezentării fişei fiscale la acordarea creditului.

Zece ani mai târziu, un oficial al Băncii Naţionale avertizează că volumul creditelor noi l-a depăşit pe cel din 2007 şi 2008. Florian Neagu, directorul Direcţiei de Stabilitate Financiară a declarat, în cadrul unei conferinţe organizată în luna septembrie, că există bănci care acordă credite cu un grad de îndatorare de 70%, dublu faţă de pragul admis de Banca Naţională. Potrivit acestuia, creditele de consum au ajuns din nou la un nivel care ridică semnale de alarmă. Iar îngrijorarea se referă la nivelul scăzut al ratelor de dobândă la care au fost acordate împrumuturile şi efectul creşterii acestora asupra celor îndatoraţi.

„Acelaşi mesaj se observă şi la nivel de volum, nu doar la viteza de creştere a creditului. Volumul de credit acordat în ultimii ani la un nivel favorabil al dobânzii a depăşit volumul din 2007-2008, când aveam condiţii favorabile de curs de schimb. Cum suntem cu rata dobânzii la minime istorice, va veni un răstimp când aceasta va creşte, iar serviciul datoriei se va majora semnificativ pentru cei mai vulnerabili“, a mai spus Neagu, precizând că atunci când BNR se „uită la gradele maxime de îndatorare aplicate de bănci descoperim unele relativ mari faţă de ceea ce am vrea să vedem“. 

Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR a declarat pentru Capital, că discuţiile cu băncile pe acest subiect sunt în plină desfăşurare şi politica BNR nu permite să se ofere informaţii decât în momentul în care discuţiile sunt finalizate. 

De altfel, şi analiştii consideră că 2018 este anul în care intervenţia BNR asupra consumului este necesară. „Cred că ar trebui să reglăm gap-ul dintre investiţii şi consum. Primul pas poate veni din restricţionarea creditului de consum. Rolul important îl are aici o colaborare puternică între BNR şi Guvern. Dacă Banca Naţională va modera creditul de nevoi personale, atunci vom observa şi o reducere a consumului, care, în prezent e supraîncălzit, existând o cerere de bunuri care nu sunt o necesitate. Guvernul va trebui să meargă în paralel cu politica BNR pentru a creşte oferta de produse interne, prin stimularea investiţiilor, pentru reducerea deficitului comercial“, a declarat, pentru Capital, Mircea Coşea, profesor de Economie.

 

Chiar dacă apetitul va scădea pentru creditele de consum, instituţiile de credit se vor concentra tot pe împrumuturile pentru populaţie, este de părere economistul-şef al BCR, Horia Braun.

„Pentru 2018, ne aşteptăm la o încetinire a ritmului de creştere a stocului de credite de consum, precum şi a celui ipotecar, în contextul în care dinamica veniturilor populaţiei se va tempera cel mai probabil, iar dobânzile vor continua să crească, limitând amplitudinea cererii de credite ale gospodăriilor. Cu toate acestea, cred că băncile vor continua să se concentreze pe creditarea către populaţie şi chiar pe creditul de consum. Pe de o parte, deoarece cererea eligibilă de credite din partea companiilor nu e suficientă pentru a atrage lichidităţile în exces ale băncilor, deşi în ultima vreme s-a văzut ceva mai multă activitate şi pe acest segment. În plus, concurenţa pe acei clienţi puţini eligibili şi dornici să ia împrumut s-a înteţit mult şi au scăzut foarte mult marjele pentru astfel de credite. Pe de altă parte, în cazul creditelor de consum, preponderenţa împrumuturilor cu dobândă fixă şi a sumelor relativ mai mici face ca cererea pentru aceste credite să fie ceva mai puţin influenţată de contextul creşterilor de dobândă şi chiar al încetinirii creşterilor salariale. În schimb, termenele scăzute ale acestor credite (maximum 5 ani) face ca băncile să fie nevoite să caute să acorde credite noi chiar şi pentru a menţine neschimbat stocul actual de astfel de împrumuturi, pentru că în fiecare an o parte semnificativă din acest stoc ajunge la scadenţă“, a explicat Horia Braun. 

Primul pas, IFN-urile

Primul semnal al BNR privind calmarea creditării de consum a fost dat în luna august a anului trecut, când BNR a luat sub aripa sa funcţionarea IFN-urilor, restricţionând dobânzile şi practic, acordarea acestui tip de împrumuturi, care, spune Banca Naţională, a ajuns să aibă o pondere de 10% din piaţă.

Astfel, de la 1 octombrie 2017, Instituţiile Financiare Nonbancare care acordă împrumuturi cu dobânzi mai mari de 200% pe perioade de maxim 15 zile, 100% pe perioade între 16 zile şi 3 luni şi 32,5% pe termene de peste 3 luni sunt obligate să dispună de capital de 10 ori mai mare.

 

Mai exact, la fiecare 100 de lei împrumutaţi la o rată a Dobânzii Anuale Efective (DAE) peste pragurile impuse, IFN-urile trebuie să asigure un capital de 67 lei, adică 67% din valoarea creditului. Conform datelor BNR, IFN-urile din România practicau dobânzi (DAE) de până la 7.000% pe an. În Polonia, dobânzile au fost limitate la maxim 1.000% în ipoteza unei singure plăţi, în Slovacia la 200%, în Slovenia la 453% iar în Marea Britanie la 0,8% pe zi (292% pe an). În acelaşi timp, BNR a inclus mai multe IFN-uri în Registrul Special, pentru a fi supravegheate prudenţial.

Comisioanele în 2018

Pagina 1 din 2
SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.
Capital - Comenteaza
Printeaza

EVZ

DCNews

Stirile Kanal D

Economica.net

Ziare.com

AutoBild

Adevarul

Stirile Tvr.ro

Click

Agrointeligenta

Doctorul Zilei

Animal Zoo

EVZ Monden

Infoactual

Capital - Articole similare

SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.

LASA UN COMENTARIU

Caractere ramase: 1000

NOTA: Va rugam sa comentati la obiect, legat de continutul prezentat in material. Orice deviere in afara subiectului, folosirea de cuvinte obscene, atacuri la persoana autorului (autorilor) materialului, afisarea de anunturi publicitare, precum si jigniri, trivialitati, injurii aduse celorlalti cititori care au scris un comentariu se va sanctiona prin cenzurarea partiala a comentariului, stergerea integrala sau chiar interzicerea dreptului de a posta, prin blocarea IP-ului folosit. Site-ul Capital.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

FACEBOOK
evz.ro