CITEŞTE ŞI

Banci

Băncile, marii câştigători din scăderea dobânzii BNR

Autor: |

Teoretic, BNR a scăzut dobânda ca să ajute economia. Practic, băncile şi-au crescut marja de profit: ca să reducă dobânda creditelor cu 1%, au tăiat randamentele depozitelor în lei până la nivelul celor în valută

La aproximativ o lună de la tăierea dobânzii-cheie de către BNR, la 4,5%, doar
Volksbank, CEC, BCR şi Alpha Bank au redus dobânda la creditele în lei. În ciuda faptului că la ora actuală creditarea se face exclusiv în lei, dobânzile la împrumuturile în monedă naţională au încă niveluri foarte înalte. Dacă pentru creditele ipotecare şi Prima Casă dobânzile sunt în general sub 10%, pentru creditele de consum, dobânzile sunt şi de 17% sau chiar 19% la unele bănci.
Totuşi, există câteva excepţii şi în cazul creditului de consum. Mai  exact, băncile care au „ascultat“ de BNR au ajuns cu dobânda creditului de consum sub 10%: CEC (9,5% pe an), Volksbank (9,75% pe an) şi Alpha Bank (9,95% pe an). „Reducerea dobânzilor la creditele de consum face parte din planul de acţiuni al Volksbank România pentru repoziţionarea şi consolidarea poziţiei pe piaţa locală. Planurile de restructurare au fost în mare parte finalizate, oferta de produse a fost redesenată, şi banca finanţează deja economia”, declară Benoit Catel, preşedintele Volksbank România. Volksbank mizează, în perioada următoare, pe creşterea creditului de consum şi pe extinderea finanţărilor acordate companiilor.

„Vrem să acordăm credite. Avem suficientă lichiditate şi suntem pregătiţi să susţinem revenirea creditării şi economia pe ansamblu, atât prin credite negarantate, cât şi garantate,” a declarat şi Andrew Gerber, director produse retail în cadrul BCR. 
 
În schimb, dobânzile la depozite au ajuns la noi minime istorice. Doar patru bănci mai au dobânda de 5% sau uşor peste, Marfin, Feroviara, TBI Bank şi Piraeus Bank. Majoritatea băncilor practică remunerarea dobânzilor la depozitele populaţiei la acelaşi nivel sau chiar sub nivelul dobânzii-cheie a BNR, de 4,5%. Băncile din top 5 (mai puţin BRD) practică dobânzi sub 4%, câteva dintre ele ajungând chiar şi sub nivelul ratei Robid la trei luni, de 3,35% la sfârşitul lunii trecute.

Mai mult încă, prevalându-se de faptul că „sunt la modă dobânzile fixe“, băncile ajung să practice pentru clienţii vechi o serie de dobânzi variabile, care au ajuns la niveluri incredibile: 1,75% la depozitul pe trei luni mai mic de 20.000 de lei pentru persoane fizice de la BCR. La Raiffeisen Bank, la acelaşi tip de depozit, dobânda este de 2,2%. La multe alte bănci, nivelul dobânzilor variabile nici nu mai este afişat în lista de comisioane şi dobânzi, singurele trecute fiind cele fixe, la produsele noi, chiar dacă după trei luni rata „fixă“ se actualizează cu o alta, mai mică decât cea iniţială, iar produsul nou este veşnicul depozit la termen cu plata lunară sau la scadenţă a dobânzii.

În acest context, băncile apar ca fiind total dezinteresate şi de fenomenul economisirii, nu doar de cel al creditării.

Dobânda scade şi de două ori pe lună

Atunci când te poţi împrumuta de la BNR sau de pe piaţa interbancară la o rată Robor de 3,8%, ce sens are să mai remunerezi şi economiile populaţiei cu 4%? În plus, dobânzile la care băncile oferă împrumuturi sunt de 10%-12% sau chiar 20%, iar marjele de profit devin impresionante.

Cu o inflaţie anualizată de 4,4% şi dobânzi real negative de mai bine de un an, populaţia fidelă unei bănci constată acum că este plătită cu aceeaşi dobândă cu care ar fi remunerată dacă ar avea economiile în euro sau dolari. Probabil că BNR doreşte să recapitalizeze băncile, mărindu-le marja de profit afectată de creşterea  creditelor neperformante, prin aceste tăieri ale dobânzii-cheie. Cu atât mai mult cu cât există bănci care, de când a tăiat BNR dobânda, au redus  şi ele de două ori dobânda la... depozitele în lei, nu însă şi la credite.

5-13% este intervalul în care se mişcă marjele de profit ale băncilor comerciale în funcţie de tipul de credit şi de dobânzile practicate la produsele în lei

SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.
Capital - Comenteaza
Printeaza

EVZ

Economica.net

Ziare.com

AutoBild

Unica

Adevarul

Click

DZ

Animal Zoo

EVZ Monden

Capital - Articole similare

SPUNE-TI PAREREA Capital - Comenteaza Acum poti comenta si prin intermediul contului de facebook. DETALII >>
Postarea comentariilor se poate face in doua moduri:
  • Prin formularul de la finalul articolelor.
  • Prin intermediul contului de Facebook: în acest caz postarea comentariilor se face instant. Daca nu aveti deja cont de Facebook il puteti crea de aici https://ro-ro.facebook.com/
Echipa CAPITAL.

LASA UN COMENTARIU

Caractere ramase: 1000

NOTA: Va rugam sa comentati la obiect, legat de continutul prezentat in material. Orice deviere in afara subiectului, folosirea de cuvinte obscene, atacuri la persoana autorului (autorilor) materialului, afisarea de anunturi publicitare, precum si jigniri, trivialitati, injurii aduse celorlalti cititori care au scris un comentariu se va sanctiona prin cenzurarea partiala a comentariului, stergerea integrala sau chiar interzicerea dreptului de a posta, prin blocarea IP-ului folosit. Site-ul Capital.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

Nume: Prenume: Varsta: Email: Localitate: Judet: Telefon:


Sex: M / F




Ma abonez la newsletter
Sunt de acord cu termenii si conditiile concursului
* Toate campurile formularului sunt obligatorii