Editia tiparita
Ultimele luni ale creditului de consum în euro
Autor: Maria Anton
Publicat: 7 Februarie 2010
Vizionari: 2878;
Creditele de nevoi personale în euro sunt pe cale de dispariţie. Împrumuturile în lei, ale căror dobânzi scad constant, le vor lua locul.
Creditul de consum nu va mai fi acordat de bănci în alte valute decât leu. „Nu va dura foarte mult până când creditul de consum să fie acordat numai în moneda naţională“, susţine Lucian Anghel, economist-şef în cadrul Băncii Comerciale Române. El estimează, deasemenea, „un nivel staţionar pentru Euribor (rata dobânzii la creditele în euro, practicată între principalele bănci europene) şi un trend descrescător pentru Robor (rata medie a dobânzii pentru creditele în lei acordate pe piaţa interbancară), care se va apropia de dobânda de politică monetară. Rata Robor este acum încă mult deasupra dobânzii de politică monetară 
la care BNR atrage depozite la termen pe o săptămână de pe piaţa monetară.
Reorientarea către împrumuturile în lei poate deveni o variantă avantajoasă pentru clienţii care doresc să îşi refinanţeze creditele mai vechi, chiar dacă acestea au fost contractate în valută, după o lungă perioadă în care creditarea în lei a fost mult mai scumpă decât orice împrumut în euro sau dolari.
Avantajele schimbării monedei creditului depind însă şi de evoluţia dobânzilor în euro. Aici părerile sunt încă împărţite. Okan Yurtsever, Director Retail Banking & Bancassurance, estimează o reducere a dobânzilor la creditele in euro „având în vedere creşterea competitivităţii între bănci şi perioada de relansare economică ulterioară perioadei de criză“.
Pe de altă parte, Ionut Dumitru, economist-şef Raiffeisen, crede că dobânzile în zona euro vor creşte în anii următori, ele fiind acum la un minim istoric: „odată cu revigorarea economiei zonei euro, presiunile inflaţioniste vor reapărea, ceea ce va determina Banca Centrală Europeană să crească dobânzile. Prognoza noastră pentru Euribor la o lună este de 2,5% la finele lui 2011“.
În prezent, în cazul unui credit de nevoi personale de 20.500 lei, contractat la GarantiBank, rata la mijlocul perioadei ar fi de circa 593 lei. Tranferând creditul în euro, rata ar fi de 139 euro (echivalent 575 lei) pe perioada rămasă de doi ani, adică deja foarte aproape de nivelul ratei la împrumutul în euro. Se iau in calcul şi comisioanele aferente unei refinanţări (de plată anticipată şi de acordare).
Costuri comparate
Pentru un credit de aceeaşi valoare contractat la Raiffeisen, dar cu dobândă fixă, rata lunară este de aproximativ 650 lei, ea rămânând nemodificată pe parcursul întregii perioade de creditare. În cazul în care, după doi ani, soldul rămas se refinanţează cu un nou credit în euro, acordat tot pe doi ani, rezultă o rată de 155 euro/lună (aproximativ 645 lei). Se poate observa, astfel, că ratele sunt destul de apropiate în cazul unui credit în lei sau în euro (prin echivalarea în lei). În ceea ce priveşte cursul de schimb, Raiffeisen estimează o apreciere uşoară a leului în 2010, în linie cu creşterile de productivitate din economie. Prognoza este de 3,95 lei/euro la sfârşitul lui 2010. Pentru următoarele trei luni, Lucian Anghel preconizează un curs situat în palierul 4,1 - 4,3 lei/euro. „Cursul poate coborî şi sub 4,1, dar ar fi bine să se menţină, pentru păstrarea competitivităţii exporturilor“, afirmă Anghel.
BCR a decis să scadă, de luna aceasta, nivelul ratei dobânzii de referinţă fixe interne cu două puncte procentuale pentru creditele noi acordate în lei, şi cu un punct procentual, rata variabilă pentru creditele în lei aflate în sold. „Este o reducere a dobânzii la credite de până la de patru ori mai mare decât scăderea dobânzii de politica monetară, de 0,5 p.p., efectuată recent de BNR“, spune Wolfgang Schoiswohl, vicepreşedinte executiv corporate BCR. Noile niveluri ale dobânzii de referinţă pornesc de la 11,5% şi variază în funcţie de tipul de credit şi de scadenţă.
Lucian Anghel spune că un factor decisiv în alegerea creditului este moneda în care clientul are veniturile: „contează bineînţeles şi oferta din piaţă. Prin programul Prima Casă, de exemplu, ofertele anumitor bănci sunt foarte avantajoase. În orice caz, un client trebuie să fie sigur, în primul rând, că îşi permite să plătească un credit înainte de a-l contracta“.
Nu va dura foarte mult până când creditul de consum va fi acordat numai în moneda natională. Robor va urma un trend descrescător pe termen scurt.
Lucian Anghel, economist-şef, BCR
3,95 lei/euro este estimarea economistului-şef al Raiffeisen pentru cursul de la finele anului. Nici un analist nu mai plasează euro sub această valoare
Credite in RON
Trimis de Bogdan Popescu la 8 Februarie 2010 21:23:33
Ce bine ,ce bine ... iar Uniunea Europeana se va integra in Romania ... nu-i asa ?
"3,95 lei/euro este estimarea economistului-şef al Raiffeisen pentru cursul de la finele anului. Nici un analist nu mai plasează euro sub această valoare''
... sefu' , dar 4.5 a zis vre-unul ca o sa fie ?
Prea scump, sa poata supravietui....
Trimis de Vincent la 8 Februarie 2010 09:33:14
Creditul de consum e un lux pe care si-l pot permite doar foarte, forte putini dintre noi!... Si asta nu numai in RO, ci oriunde, si in vest! De aceea avem (aici, in vest) o varianta mai ieftina ptr a ajunge la bani (poate ca e posibila si in RO, ca tocmai de aceea o pomenesc!) Posesorii de teren/ locuinta/ casa, folosesc des aceasta metoda. Exemplu concret (sa fiu mai bine inteles) cind mi-am construit casa 1997 am luat credit de la o banca, iar banca mi-a fost trecuta in CF cu suma creditata! De-a lungul anilor, am platit ratele reusind sa-mi reduc datoria initiala. Dar n-am schimbat notatia din cf, pastrindu-mi o asa-zisa garantie la banca, pentru alte credite... Cind a fost necesar sa-mi iau alta masina, am primit credit nou in conditiile unei garantii ipotecare (cele mai ieftine de pe piata, pe vremea aceea 4,75% DAE pe 5 ani), Creditele de consum se orientau ptr comporatie, in jurul a 8-9-12%nominal. Dar un lucru f. important mai trebuie mentionat: nu toti clientii sint egali! Exista de multi ani si un rating al clientilor dupa care se orienteaza credibilitatea bancilor. In functie de acest rating, unii primesc credite cu dobinzi mai mici, altii cu dobinzi mai mari, iar altii nu primesc nici un fel de credit!!!
credite
Trimis de carutasul la 7 Februarie 2010 12:12:52
Pe masura ce ne apropiem de zona euro - trecerea la aceasta moneda - dobanzile bancilor la aceste imprumuturi se vor alinia la cele practicate in afara.
De aceea se vrea eliminarea acestor credite si pastrarea lor in lei,asa ca faceti invers decat vi se spune!
• raspuns
Trimis de Vincent la 7 Februarie 2010 12:39:11
Nu e deloc asa!!! Chiar daca vom adopta cindva, valuta Euro, nu inseamna ca vom avea vreodata aceleasi conditii de creditare ca celelalte state!!! Eliminarea treptata a creditelor in Euro, are doar sensul de-a proteja populatia de surprize neplacute - si sint absolut de acord cu masura!... Speculatiile sa fie facute doar de cei care-si permit financiar ...sau de cei care cunosc riscurile! Carutasii si agricultorii sa se abtina!
• Draga Vincent,
Trimis de owi la 7 Februarie 2010 17:25:08
Daca tot vrei sa pari altceva decat carutas,invata sa spui; MONEDA EURO,nu valuta euro!!!Ni caieri,in tratatele de economie nu se foloseste termenul de VALUTA EURO!!!Asa ca tu esti cel mai pe dinafara de pe-aici,si are dreptate carutasul,cand vom trece la euro,tot acolo vom ajunge,doar ca nu vom suporta cursul de schimb impus de BNR,deci tot mai bine in euro!!!
• Draga Owi
Trimis de Vincent la 7 Februarie 2010 20:58:51
Sincer, ai citit multe tratate din alea, economice, in care s-a pomenit de moneda Euro???... Expresia "moneda Euro" e termen popular si provine din asamblarea cuvintelor "sistem (sau unitate, dupa caz) monetar/a" si "deviza" sau "valuta Euro"! rezulta scurtat: moneda Euro. In lb. germana, moneda inseamna exclusiv, ce vrea sa-nsemne, adica ban din metal sau aliaj metalic, iar valuta se poate traduce prin cuvintul "devisen" dar in limbajul finantelor valuta este cuvintul mai des folosit. Trecerea la Euro a Romaniei? Sigur ca aduce avantajul scutirii schimbului intre devize, dar ascunde si riscuri! Doar nu crezi si tu, ca atunci veti avea aceleasi dobinzi sau conditii precum cei din occident!
De ce sa mai comentez???
Trimis de Vincent la 7 Februarie 2010 10:22:01
Am observat (chiar ieri!), daca nu le place continutul, elimina comentariul - desi initial fusese publicat!... Deci nu-i o platforma de discutii libere cum ar dori sa para, ci una dirijata si controlata de interesele cuiva! (cine stie cit timp va supravietui acest comentariu...?!)
• comentarii
Trimis de Mihai Nicut, capital.ro la 7 Februarie 2010 11:00:34
Atata timp cat respectati cele scrise mai sus in NOTA, va garantez ca nimeni nu va va sterge comentariile. Din pacate, suntem nevoiti sa mai facem si asta, date fiind injuriile, acuzatiile fara acoperire, acuzele la adresa autorilor, reclama, cuvintele triviale, etc.. Multumesc, o zi buna!
• Domnului Mihai Nicut
Trimis de Vincent la 7 Februarie 2010 12:02:30
Vreau sa-mi cer scuze pentru acuzatia adusa pe nedrept, ptr ziua de ieri!... Aveti desigur posibilitatea sa faceti continuu schimbari, atit in ce priveste titlurile, cit si temele, subiectele!... O re-cautare din partea cititorului, duce deseori la rateuri, chiar in cursul aceleasi zile... Subscriu integral conditiile cerute in NOTA, ba chiar le-as inaspri, prin inregistrarea personala a fiecarui forumist! ...si verificata autenticitatea datelor inainte de prima participare!!! Astfel s-ar putea ajunge la un standard mult, mult mai apropiat de asteptari, zic eu. Articolul la care m-am referit, ca mi s-a seliminat comentariul, s-a intitulat "RCS & RDS va vinde obligatiuni".... si constat acum ca a fost scos complet din listare...... Interesul meu principal este, sa-mi pun intreaga experienta/ toate cunostiintele dobindite de-a lungul anilor (16) ca economist in domeniul bancar, in slujba oamenilor care n-au avut ocazia sa cunoasca pina la revolutie viata alaturi de-o banca!!! Si ajutind cu sfaturi (sincere!), romanii, nici macar nu incalc catusi de putin conduita ceruta (mutual) tuturor angajatilor, de banca care imi asigura mie si familiei, existenta...
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
