Editia tiparita
Îndatorarea populaţiei a crescut exploziv în ultimii zece ani
Autor: Viorica Ana Chişu
Publicat: 29 Iunie 2009
Vizionari: 3117;
Datoriile totale ale gospodăriilor au ajuns să depăşească fondul total de salarii nete primite de angajaţii din România şi 60% din veniturile băneşti totale declarate.
Studiul recent finalizat de cercetătorii de la Institutul Naţional de Cercetări Economice (INCE) al Academiei Române cu privire la „Gestiunea deficitelor în condiţiile integrării şi globalizării pieţelor” prezintă o realitate pe care toţi o cunoaştem: îndatorarea tot mai mare a populaţiei. Analiza efectuată de INCE încearcă să explice resorturile care au făcut din România o piaţă 
profitabilă pentru băncile care acordă împrumuturi, şi nu numai.
„În mod tradiţional, poporul român nu este ataşat dezvoltării prin deficite şi, respectiv, credite. Aproape niciodată în istorie nu şi-au construit bănci proprii. În timpurile moderne, sentimentele de respingere a datoriilor au fost întreţinute şi prin efortul din anii ’80 pentru achitarea datoriei externe.” Scurta introducere istorică făcută de autorii studiului, Constantin Ciutacu şi Luminiţa Chivu, este un argument pentru a explica de ce, în prezent, peste 90% din capitalul bancar din România este reprezentat de bănci străine. „După 1990, în discursul politic şi, uneori, chiar şi în cel pretins ştiinţific, şi-au făcut prezenţa concepţii care încearcă să cultive, şi chiar să elogieze, avantajele îndatorării pentru stimularea creşterii economice.”
Astfel de argumente au contribuit la creşterea exponenţială a deficitelor externe ale României în ultimii zece ani. Soldul contului curent a sporit de la 2,6 miliarde euro, în 1998, la 16,87 miliarde euro în 2008 (de 6,4 ori), iar deficitul balanţei comerciale a crescut de şapte ori. Pentru a avea o dimensiune exactă a modului în care au evoluat economia românească şi gradul de îndatorare, mai trebuie amintit că produsul intern brut (PIB) a crescut doar de 3,6 ori (de la 34,7 miliarde euro, în 1998, la 136,8 miliarde euro în 2008). „Se poate constata că, pentru creşterea PIB cu o unitate, a fost necesară o sporire dublă a deficitelor externe“, concluzionează directorul general adjunct de la INCE, Constantin Ciutacu.
În aceste condiţii, necesarul de finanţare al economiei a explodat de la 1,3 miliarde euro, în 1998, la 22,1 miliarde euro în 2007. La finele anului trecut, datoria publică externă numai pentru sectorul guvernamental urcase la 10,7 miliarde euro, în timp ce datoria externă a sectorului privat din România a urcat la 40 de miliarde euro, ratele şi dobânzile putând ajunge la 9,6 miliarde euro în 2009. Aşa se explică de ce dimensiunea stocului final anual de credite a sporit de aproape şapte ori în ultimii zece ani.
Banii împrumutaţi nu prea ajung la producătorii români
Mai spectaculos decât împrumuturile instituţiilor statului au crescut, în ultimii ani, cele contractate de populaţie şi de societăţile comerciale. Explicaţia trebuie căutată şi în criteriile de convergenţă de la Maastricht pentru ţările comunitare, rata de îndatorare a administraţiei publice neputând depăşi 60% din PIB. În cazul clienţilor neguvernamentali, gradul maxim de îndatorare este stabilit prin norme interne ale băncilor sau limitat de către BNR, pentru populaţie. Evoluţia fără precedent a îndatorării populaţiei se justifică şi prin asaltul ofertelor de credite de consum venite cu generozitate din partea sistemului bancar. „Susţinerea puterii de cumpărare a populaţiei şi captarea acesteia prin creditele oferite, de regulă, în favoarea creării pieţei pentru produsele aduse de hipermarketuri, reprezintă un fenomen care amputează, până la anulare, orice efort de competitivitate prin salarii joase şi productivitate înaltă a producătorilor din România“, comentează Luminiţa Chivu, cercetător la INCE. Nu trebuie neglijat însă nici faptul că, în 1998, împrumuturile erau limitate de dobânzile uriaşe aplicate de bănci. Diminuarea acestora în timp a favorizat apetitul populaţiei pentru credite tot mai multe.
Marea problemă nu este însă îndatorarea în sine, ci modul în care se folosesc sumele împrumutate. În special creditele de consum, care au avut cea mai mare creştere în ultimii ani, au fost folosite de populaţia împrumutată pentru achiziţionarea de bunuri de folosinţă îndelungată (electronice, electrocasnice etc.), produse aproape exclusiv în străinătate. Şi împrumuturile luate de companii au finanţat achiziţii de bunuri importate.
56,9% Rata dobânzii medii la credite în lei, practicate de bănci pentru firme şi populaţie, în anul 1998
Datori pe viaţă
Comparativ cu fondul total de salarii nete primite de angajaţii din România, creditele luate de la bănci de aceştia erau de 1,34 ori mai mari, în anul 2008.
Secretul captării banilor
Constantin Ciutacu, director general adjunct, INCE, Academia Română
Jumătate dintre produsele din România sunt mai scumpe decât în Occident, iar salariile sunt de zece ori mai mici, pe medie. Mai mult de jumătate din salariu se duce, lunar, pe alimente. Restul, pe plata utilităţilor publice. 70% din alimentele de pe piaţa noastră sunt din import. Consumatorul român este captiv la serviciile de utilităţi publice, toate controlate de capitalul străin. Băncile au venit în România cu ţintă precisă, pentru a susţine supermarketurile. Ele sunt cele care au dat credite de consum şi tot prin ele multinaţionalele îşi scot profiturile în afara ţării. Minimum 25 de miliarde de euro se transferă anual peste graniţă, pe diferite canale. Retailerii sunt primii.
Deşi există directive europene clare, la noi relaţiile financiare sunt în continuare lipsite de transparenţă.
XjSKoAzavcYJyCW
Trimis de la 6 August 2009 19:49:41
eqtbniww, farmaco viagra, [url="http://www.carputer.it/member.php?u=11864"]farmaco viagra[/url], http://www.carputer.it/member.php?u=11864 farmaco viagra, vmmyupgx, compra cialis, [url="http://www.carputer.it/member.php?u=11880"]compra cialis[/url], http://www.carputer.it/member.php?u=11880 compra cialis, essqvsvc, viagra, [url="http://www.gamesforum.it/board/member.php?u=64013"]viagra[/url], http://www.gamesforum.it/board/member.php?u=64013 viagra, wqqfhpbz, kamagra 50 mg., [url="http://www.gamesforum.it/board/member.php?u=64020"]kamagra 50 mg.[/url], http://www.gamesforum.it/board/member.php?u=64020 kamagra 50 mg., qcusuqky,
MPSUjvmSzsVzS
Trimis de la 1 August 2009 12:29:05
vmforuws, viagra women, [url="http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/viagra/comprare-viagra-online.html"]viagra women[/url], http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/viagra/comprare-viagra-online.html viagra women, oykidzow, levitra best price, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/levitra-alle-erbe.html"]levitra best price[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/levitra-alle-erbe.html levitra best price, gyayffyf, acquisto cialis on line, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/cialis/index.html"]acquisto cialis on line[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/cialis/index.html acquisto cialis on line, emsaekyk, comprare viagra generico, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/viagra/viagra-generico-in-italia.html"]comprare viagra generico[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/viagra/viagra-generico-in-italia.html comprare viagra generico, kxhteaem, levitra leggero, [url="http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/levitra/acquistare-levitra.html"]levitra leggero[/url], http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/levitra/acquistare-levitra.html levitra leggero, dgpfclxz,
tOQGjxMrFfwwJVJY
Trimis de la 1 August 2009 11:42:19
ievexsyf, viagra opinioni, [url="http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/viagra/viagra-russian-group.html"]viagra opinioni[/url], http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/viagra/viagra-russian-group.html viagra opinioni, tgcwgcon, comprare viagra senza ricetta, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/viagra/viagra-ritardante.html"]comprare viagra senza ricetta[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/viagra/viagra-ritardante.html comprare viagra senza ricetta, ztgofjsq, levitra non funziona, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/acquista-levitra.html"]levitra non funziona[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/acquista-levitra.html levitra non funziona, etiapnke, acquistare cialis senza ricetta, [url="http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/cialis/medicinale-cialis.html"]acquistare cialis senza ricetta[/url], http://www.rpinformatica.com/arce/.lib/cialis/medicinale-cialis.html acquistare cialis senza ricetta, kjueeags, levitra gratis, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/comprare-levitra-generico.html"]levitra gratis[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/comprare-levitra-generico.html levitra gratis, uzlimlau,
XHjxQRuDmuLxGqQ
Trimis de la 1 August 2009 10:11:22
qciptubg, levitra use, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/levitra-alle-erbe.html"]levitra use[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/levitra-alle-erbe.html levitra use, euznhlcb, levitra mg, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/50-levitra.html"]levitra mg[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/50-levitra.html levitra mg, ewlrjykn, cialis ***, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/cialis/cialis-generico-vendita.html"]cialis ***[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/cialis/cialis-generico-vendita.html cialis ***, zwyetpaw, levitra in contrassegno, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/comprare-levitra-generico.html"]levitra in contrassegno[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/levitra/comprare-levitra-generico.html levitra in contrassegno, gbwkatyz, cialis generico online, [url="http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/cialis/cialis-rosa-2009.html"]cialis generico online[/url], http://www.inafrica.it/helpafrica/pagine/tibidabo/foto/piccole/.img/cialis/cialis-rosa-2009.html cialis generico online, aynrpgku,
sVhqbInLP
Trimis de la 31 Iulie 2009 02:53:20
nfuctxnd, compra viagra, [url="http://www.wolfdog.org/forum/member.php?u=6376"]compra viagra[/url], http://www.wolfdog.org/forum/member.php?u=6376 compra viagra, gnapniyq, achat france viagra, [url="http://www.feal.fr/index.php?topic=233.0"]achat france viagra[/url], http://www.feal.fr/index.php?topic=233.0 achat france viagra, glfsgyye, cialiss en ligne, [url="http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23036.0"]cialiss en ligne[/url], http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23036.0 cialiss en ligne, efzwpyaz, generique cialis, [url="http://www.feal.fr/index.php?topic=229.0"]generique cialis[/url], http://www.feal.fr/index.php?topic=229.0 generique cialis, yilmybbb,
jXCumIbvAb
Trimis de la 31 Iulie 2009 02:07:45
iiiszjik, compra viagra, [url="http://www.wolfdog.org/forum/member.php?u=6376"]compra viagra[/url], http://www.wolfdog.org/forum/member.php?u=6376 compra viagra, jxilneoz, vente cialiss, [url="http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23039.0"]vente cialiss[/url], http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23039.0 vente cialiss, yryomfrw, compra cialis, [url="http://www.wolfdog.org/forum/member.php?u=6382"]compra cialis[/url], http://www.wolfdog.org/forum/member.php?u=6382 compra cialis, jummlcil, cialiss en pharmacie, [url="http://www.feal.fr/index.php?topic=229.0"]cialiss en pharmacie[/url], http://www.feal.fr/index.php?topic=229.0 cialiss en pharmacie, pnzbgrys,
jlCfXbVeQFvNPYhs
Trimis de la 31 Iulie 2009 01:22:19
akohrmmg, viagra en belgique, [url="http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23028.0"]viagra en belgique[/url], http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23028.0 viagra en belgique, yrkafgwg, generique cialis prix, [url="http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23036.0"]generique cialis prix[/url], http://www.bailaceder.com/abrasion/index.php?topic=23036.0 generique cialis prix, cutrrigc, comprare cialis, [url="http://forum.tatysite.net/member.php?u=9279"]comprare cialis[/url], http://forum.tatysite.net/member.php?u=9279 comprare cialis, acnrwldu, compra viagra, [url="http://forum.tatysite.net/member.php?u=9276"]compra viagra[/url], http://forum.tatysite.net/member.php?u=9276 compra viagra, rxghuuir,
Creditele au stimulat consumul
Trimis de Adrian la 13 Iulie 2009 09:39:35
Reteta anului 2008 : credite=consum=crestere economica. Din pacate o crestere economica nesustenabila, bazata pe importuri
creditare sau vanzare de bani?
Trimis de Danmiha la 3 Iulie 2009 17:16:22
sistemul bancar isi cam face datoria fireasca pe care o are, adica finanteaza activitatile , de la cele economice, pana la cele care intereseaza cetateanul si familia.Numai ca o face cu un pret care denota lacomie, maximizarea profitului sau.Este ceea ce se cheama sau similar cu anatocismul.Orice tip de credit este acordat si apoi recuperat cu de doua-trei ori valoarea lui initiala.La fiecare 100 lei credit, aproape inca 100 reprezinta diferitele forme de dobanda, astfel incat la o rambursare lunara de 100 lei , dai inapoi ceva sub 200 lei.La penibilitatea venitului banesc romanesc, este ceea ce pompos exprimat s-ar chema vanzarea sufletului catre diavol, pe toata existenta.Iar scuzati exprimarea de claca, rezulta chestiunea potrivit careia finantarea bancara deviaza in realitate catre vanzarea speculativa a banilor.Nu este atunci nici o surpriza ca sistemul insusi ucide closca cu puii de aur.
Cum e cu piata imobiliara care da semne sa se stab
Trimis de Luci la 3 Iulie 2009 15:27:01
De ce dezinformati, domnilor jurnalisti?
Cum e? alba sau neagra? Au bani romanii pentru a stabiliza piata imobiliara sau sunt datori vanduti si nu mai pot avea access la credite?
• care stabilizare?
Trimis de mitica la 4 Iulie 2009 19:58:19
unde vezi tu stabilizare la cotetele inca mult prea scumpe??inca 50% daca pica tot scumpe sunt
romania=***
Trimis de solutie la 3 Iulie 2009 15:18:06
Plecarea din aceasta tara e singura solutie, ca tineri nu avem sansa sa ne cumparat cotet sa locuim vreodata ca ne omoara creditele si nici bani nu putem strange de avans, din pacare in romania nu exista viitor, o sa murim de foame sau o sa supravietuim la limita ca in tarile africare, or sa ne arunce americani saci de mancare din avion ca sa nu murim...vai de steaua noastra ...ne meritam soarta pt ca nu facem nimik..a alianta a poporului roman contra celor care ne conduc intr-o revolutie...huo guvernu..
• Emigrare
Trimis de Open Eye la 3 Iulie 2009 18:47:25
Emigrarea este doar o solutie pe termen scurt. Te duci in strainatate, faci bani si te intorci in tara.Sa nu credeti ca umbla cainii cu colacii in coada prin strainatate. Averile in strainatate sint facute in multe generatii sau au la baza crime economice. Nu este usor intre straini unde risti sa fii toata viata un paria si sclavul unor credite (pentru casa, masina , TV....) Strainatatea e buna pentru a face bani pe termen scurt si a-ti schimba modul de gandire.
• Solutia e lupta, nu fuga!
Trimis de Vali. la 4 Iulie 2009 06:39:00
asa e, open eye ! eu am lucrat o vreme in afara tarii si crede-ma ca nimeni nu primeste un strain cu bratele deschise ! mai bine e in tara ta ! totul e sa lasam atitudinea asta de sclavi tacuti si sa luptam impotriva nenorocitilor care ne conduc ! Solutia nu e plecarea , e recastigarea propriei tari vandute de nemernici strainilor !
• @ Vali
Trimis de Novac la 4 Iulie 2009 20:11:26
Asta e solutia. Ori ei ori voi. Ridicati-va la lupta. Fara scrupule si fara prizonieri. Sa nu faceti greseala celor dinaintea vostra. Nu mai acceptati minciuna in primul rind. Indesatile-o pe git. Nu veti primi nimic fara lupta. Sa va fie clar. Recuperati-va in primul rind demnitatea.
• emigrare
Trimis de adyna la 6 Iulie 2009 14:35:34
De ce emigrarea trebuie sa fie pe termen scurt si de ce trebuie sa fim un paria si un sclav acolo?Aici nu suntem??Daca luam aici imprumuturi pt.casa, masina,TV,etc..nu tot sclavi ajungem?Un om cumpatat se comporta la fel peste tot si este respectat oriunde-ar merge.Mai bine sclav in tara altuia pe mai multi bani decat sclav in tara ta pe bani putini.
o mama.....
Trimis de ion surubel la 3 Iulie 2009 14:44:40
ma intreb in cazul unui blocaj financiar mai serios ce o sa se intample???daca salariile vor intarzia cateva luni...si vor fi si diminuate??oare cati au niste rezerve in cazuri extreme?? vedem dupa alegeri ca fundul sacului se vede si la noi si ....pe datorie nu mai primim in curand.
• Nu-ti face griji...
Trimis de Haiduc la 4 Iulie 2009 20:16:34
Luati cit puteti ca si ei. Nu va pot scoate din tara. Luati din ce se fura de la voi. Si asa n-apucati mare lucru...
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
